Baby Boomer คืออะไร
Baby boomer เป็นคำที่ใช้อธิบายคนที่เกิดระหว่างปีพ. ศ. 2489 และ 2507 รุ่นเบบี้บูมเมอร์เป็นประชากรส่วนใหญ่ของโลกโดยเฉพาะในประเทศที่พัฒนาแล้ว มันแสดงถึงเกือบ 20% ของประชาชนชาวอเมริกัน
ในฐานะที่เป็นกลุ่มคนรุ่นที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกา (จนกระทั่งรุ่นมิลเลนเนียมมีมากกว่าพวกมันเล็กน้อย) boomers ทารกก็มี - และยังคงมีผลกระทบที่สำคัญต่อเศรษฐกิจ เป็นผลให้พวกเขามักจะมุ่งเน้นแคมเปญการตลาดและแผนธุรกิจ
ประเด็นที่สำคัญ
- Baby boomer หมายถึงสมาชิกรุ่นใหญ่ที่เกิดในช่วงปลายสงครามโลกครั้งที่ 2 และกลางทศวรรษ 1960 เนื่องจากตัวเลขและความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจของสหรัฐในช่วงอาชีพของพวกเขา boomers ทารกเป็นยุคที่มีอิทธิพลทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน boomers ทารกถึงวัยเกษียณและเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญบางอย่างรวมถึงการระดมทุนเกษียณ
Baby Boomer
ประวัติของ Baby Boomers
boomers ทารกเกิดหลังจากสิ้นสุดสงครามโลกครั้งที่สองเมื่ออัตราการเกิดทั่วโลกถูกแทง การระเบิดของทารกใหม่กลายเป็นที่รู้จักในฐานะบูมทารก ในช่วงที่บูมเด็กทารกเกือบ 77 ล้านคนเกิดในสหรัฐอเมริกาเพียงคนเดียวซึ่งประกอบไปด้วยเกือบ 40% ของประชากรอเมริกัน
นักประวัติศาสตร์ส่วนใหญ่กล่าวว่าปรากฏการณ์ทารกบูมเมอร์น่าจะมีปัจจัยหลายอย่างรวมกัน: ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นครอบครัวที่พวกเขาถูกถอดออกในช่วงสงครามโลกครั้งที่สองและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และความเชื่อมั่นว่ายุคที่มา อันที่จริงช่วงปลายทศวรรษที่ 1940 และ 1950 โดยทั่วไปเห็นการเพิ่มขึ้นของค่าจ้างธุรกิจที่เจริญรุ่งเรืองและการเพิ่มขึ้นของความหลากหลายและปริมาณของผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภค
ประกอบกับความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจใหม่นี้คือการย้ายถิ่นของครอบครัวเล็ก ๆ จากเมืองไปสู่ชานเมือง GI Bill อนุญาตให้เจ้าหน้าที่ทหารกลับไปซื้อบ้านราคาไม่แพงในสถานที่ต่างๆรอบ ๆ เมือง สิ่งนี้นำไปสู่ความเป็นมิตรในเขตชานเมืองของครอบครัวในอุดมคติซึ่งประกอบด้วยสามีในฐานะผู้ให้บริการภรรยาในฐานะแม่บ้านทำความสะอาดบ้านและลูก ๆ
เมื่อครอบครัวในเขตชานเมืองเริ่มใช้เครดิตรูปแบบใหม่เพื่อซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคเช่นรถยนต์เครื่องใช้ไฟฟ้าและโทรทัศน์ธุรกิจก็ตั้งเป้าไปที่เด็ก ๆ เหล่านี้ผู้เติบโตอย่างรวดเร็วด้วยความพยายามทางการตลาด เมื่อ boomers เข้าหาวัยรุ่นหลายคนก็ไม่พอใจกับ ethos นี้และวัฒนธรรมผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องกับมันซึ่งเป็นสาเหตุให้ขบวนการต่อต้านวัฒนธรรมของเยาวชนในทศวรรษ 1960
กลุ่มเด็กจำนวนมากที่เติบโตขึ้นเพื่อจ่ายภาษีประกันสังคมหลายทศวรรษที่ให้ทุนกับการเกษียณของพ่อแม่และปู่ย่าตายาย ตอนนี้หลายล้านคนในแต่ละปีจะเกษียณตัวเอง
ในฐานะคนรุ่นที่มีอายุยาวนานที่สุดในประวัติศาสตร์ Boomers อยู่ในระดับแนวหน้าของสิ่งที่เรียกว่าเศรษฐกิจที่ยืนยาวไม่ว่าพวกเขาจะสร้างรายได้ในแรงงานหรือในทางกลับกันพวกเขาบริโภคภาษีของคนรุ่นใหม่ในรูปแบบของการประกันสังคม.
ตามแถลงการณ์ของ AARP ล่าสุด boomers ทารกใช้จ่าย $ 7 ล้านล้านต่อปีสินค้าและบริการ และถึงแม้ว่าพวกเขาจะอายุมากขึ้น (boomers ที่อายุน้อยที่สุดที่อยู่ในปลายยุค 50 ของพวกเขาในปี 2019) พวกเขายังคงมีอำนาจทางธุรกิจและเศรษฐกิจ 80% ของมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของประเทศเป็นของ boomers
boomers ทารกและการเกษียณอายุ: ทำไมการเกษียณอายุของ boomers แตกต่างกัน
รุ่นแรกของยุคเบบี้บูมกลายเป็นคุณสมบัติที่จะเกษียณในปี 2012 ในหลาย ๆ วิธีที่พวกเขาใช้เวลาปีหลังการทำงานของพวกเขาจะแตกต่างจากที่พ่อแม่ของพวกเขาสมาชิกของสิ่งที่มักจะเรียกว่ารุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุด
Much Longer Retirement
หลายคนในรุ่นก่อนหน้านี้ทำงานได้นานเท่าที่จะทำได้และมีเพียงไม่กี่คนที่โชคดีพอที่จะเกษียณได้ซึ่งถือว่าเป็นทองคำตามมาตรฐานของทุกวันนี้ ความเจริญรุ่งเรืองหลังสงครามโลกครั้งที่สองของอเมริกาทำให้สิ่งต่าง ๆ ดีขึ้นสำหรับคนรุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดซึ่งได้รับประโยชน์จากพนักงานที่มีพนักงาน 6 คนสำหรับการเกษียณทุกครั้ง ผู้คนมากมายในรุ่นนั้นสามารถเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีอย่างเป็นทางการ
การเปลี่ยนแปลงอย่างหนึ่งจากตอนนี้และตอนนี้ก็คือร้อยละขนาดใหญ่ของนักเบบี้บูมเมอร์ชาวอเมริกัน 77 ล้านคนที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานกว่า 10 ถึง 25 ปีที่พ่อแม่ของพวกเขาทำ ผู้ที่เกษียณอายุใน 60 ปีสามารถคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่อีกประมาณ 25 ปีเป็นอย่างน้อย ดังนั้นระยะเวลาการเกษียณอายุของพวกเขาจะนานขึ้น
ความคาดหวังที่สูงขึ้น
ด้วยสุขภาพและพลังงานที่มากขึ้น - และลูก ๆ ของพวกเขาตอนนี้ผู้ใหญ่ - บูมเมอร์ที่สามารถจ่ายได้คาดหวังว่าจะใช้เวลาเกษียณก่อนกำหนดเป็นอย่างน้อยเพื่อเติมเต็มความฝันในการเดินทางและรายการฝากข้อมูลอื่น ๆ ผู้ที่ถึงวัยเกษียณตอนนี้มักจะแข็งแรงพอที่จะวิ่งมาราธอนสร้างบ้านหรือแม้แต่เริ่มธุรกิจ
แทนที่จะย้ายไปอยู่ที่ชุมชนเกษียณอายุหลายคนกำลังย้ายไปยังเมืองเล็ก ๆ ที่สามารถให้การจ้างงานและโอกาสทางการศึกษา boomers อื่น ๆ กำลังเลือกที่จะย้ายเข้าไปในเขตเมืองเพื่อใช้ประโยชน์จากสิ่งอำนวยความสะดวกเช่นระบบขนส่งสาธารณะและแหล่งท่องเที่ยวทางวัฒนธรรม
บางคนที่มีทรัพยากรทินเนอร์กำลังออกนอกประเทศสหรัฐอเมริกาไปยังประเทศที่มีค่าครองชีพต่ำเช่นเม็กซิโกโปรตุเกสและฟิลิปปินส์ ร้อยละสี่สิบห้าไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณตามความคาดหวัง Boomer 2019 ของรายงานการเกษียณอายุของสถ
ตัวเลือกการลงทุนที่มากขึ้นความปลอดภัยในการลงทุนที่น้อยลง
รุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดมีตัวเลือกการลงทุนค่อนข้างน้อย: ส่วนใหญ่เป็นพันธบัตรสามัญและบัตรเงินฝาก แต่รายได้เหล่านี้ค่อนข้างปลอดภัย นั่นไม่เป็นความจริงสำหรับ boomers ยิ่งไปกว่านั้นด้วยอายุการใช้งานที่ยาวนานยิ่งขึ้นมีโอกาสและความต้องการที่มากขึ้นเพื่อรับความเสี่ยงในการลงทุนอย่างน้อยที่สุดเพื่อให้มั่นใจถึงอัตราเงินเฟ้อ
ตัวเลือกการลงทุนที่แปลกใหม่
ยุคปัจจุบันของบูมเมอร์ต้องเผชิญกับโลกแห่งหลักทรัพย์รายได้ที่มีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง อุตสาหกรรมการลงทุนให้เชือกมากมายในการลงทุนและวิธีการใหม่ที่น่าตื่นเต้นในการสูญเสียทุกสิ่ง
กฎระเบียบ
หากพวกเขารู้สึกว่ามีความเสี่ยงผู้ปกครองของ boomers อาจซื้อหุ้นที่จ่ายเงินปันผลบางส่วน ในขณะนั้นอุตสาหกรรมที่มีการจ่ายเงินปันผลส่วนใหญ่เช่นการเงินและสาธารณูปโภคมีการควบคุมอย่างเข้มงวด ทศวรรษแห่งกฎระเบียบทำให้อุตสาหกรรมเหล่านี้คาดการณ์ได้น้อยลงและมีความเสี่ยงมากขึ้น ดังนั้นความแน่นอนของการคาดการณ์เงินปันผลหรือผลตอบแทนจากการลงทุนก่อนหน้านี้จึงไม่แน่นอน
เพิ่มขึ้นแทนที่จะลดลงอัตราดอกเบี้ย
ในยุค 80 เมื่อคนรุ่นใหม่เริ่มเกษียณอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 18% นี่เป็นสิ่งที่ดีสำหรับเซฟเวอร์ (และแย่มากสำหรับผู้ซื้อบ้าน) ในปี 2010 อัตราอยู่ในระดับต่ำที่สุดเท่าที่พวกเขาได้รับที่น้อยกว่า 1% อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมาอย่างยาวนานทำให้ผู้ลงทุนในพันธบัตรได้รับผลตอบแทนที่ดี
boomers กำลังเผชิญสถานการณ์ที่ตรงกันข้ามมาก แทนที่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงพวกเขากำลังเผชิญกับโอกาสที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องในช่วงเกษียณ
การออมส่วนบุคคลแทนเงินบำนาญ
รุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอาจมีรายได้ต่อหัวต่ำกว่า แต่สมาชิกจำนวนมากก็มีเงินบำนาญของ บริษัท หรือสหภาพซึ่งอาจมีค่ามากหลังจากทำงานตลอดชีวิตสำหรับนายจ้างคนเดียวกัน แต่เศรษฐกิจเปลี่ยนไป บริษัท ขนาดใหญ่หลายแห่งรวมตัวหรือหายตัวไปและสหภาพแรงงานลดลงจาก 20.1% ของแรงงานในปี 2526 เหลือ 10.5% ในปี 2561 จากข้อมูลสถิติของกระทรวงแรงงานสหรัฐ ยิ่งไปกว่านั้นบำนาญองค์กรแบบดั้งเดิมได้ถูกเลิกใช้ไปแล้วส่วนใหญ่ทำให้แผนการ 401 (k), IRAs และยานพาหนะเพื่อการลงทุนอื่น ๆ เนื่องจากพวกเขาเป็นรุ่นแรกที่พบการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ boomers ส่วนใหญ่จึงไม่เริ่มประหยัดหรือเร็วพอ
สำหรับเงินบำนาญของรัฐบาลกลางที่เรียกว่าประกันสังคมมีความกังวลว่ามันอาจจะสั้น ปัญหาคือรุ่น boomer ทารกมีขนาดใหญ่กว่ารุ่นก่อนหน้ามาก Generation X ซึ่งตามมามีขนาดเล็กกว่ามาก และแม้กระทั่งยุคพันปีที่มีขนาดใหญ่กว่าผู้ไม่มากพอที่จะชดเชยอายุการใช้งานที่เพิ่มขึ้นของบูมเมอร์
หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงวิธีการจัดโครงสร้างความมั่นคงทางสังคมการประมาณการก็คือว่าจะมีผู้เสียภาษีไม่เพียงพอที่จะรองรับการจ่ายเงินประกันสังคมเต็มรูปแบบให้กับผู้เกษียณอายุที่เริ่มต้นในปี 2577 ในช่วงปีที่ boomers ทารกอยู่ในกำลังแรงงาน สำหรับทุกคนที่เกษียณ แต่คาดว่าเมื่อถึงเวลารุ่นเบบี้บูมเมอร์ถึงวัยเกษียณอัตราส่วนนั้นจะลดลงเหลือสามต่อหนึ่ง
ปัญหาการขาดแคลนกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
นอกเหนือจากคนจำนวนมากที่ไม่ประหยัดเงินมากพอ boomers ประสบภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในเวลาที่สำคัญสำหรับการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขา boomers หลายคนกระโดดเข้าสู่การลงทุนที่มีราคาแพงการจำนองและ startups ในปลายปี 1990 เพียงเพื่อจะพบว่าตัวเองกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินเหล่านั้นไม่กี่ปีต่อมา; หลายคนพบว่าตัวเองเคาะออกมาอย่างสมบูรณ์หรือการจำนองใต้น้ำ
การล่มสลายของซับไพรม์ของปี 2008 ในอุตสาหกรรมการจำนองและความผิดพลาดของการลงทุนในตลาดหุ้นต่อไปนี้ทำให้ บริษัท บูมเมอร์จำนวนมากต้องแย่งไข่รังกัน หลายคนหันมากู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านในฐานะทางออก ในขณะที่ราคาอสังหาริมทรัพย์เริ่มขึ้นอีกครั้ง boomers บางคนยังไม่สามารถทำกำไรได้อย่างมีนัยสำคัญจากการขายบ้านปัจจุบันของพวกเขาเพื่อหาราคาที่ถูกกว่า
สำหรับผู้ที่มีหนี้สินดังกล่าวเงินฝากออมทรัพย์ได้รับการวางไว้บนเตาด้านหลัง ยิ่งไปกว่านั้นบูมเมอร์ที่ตอบสนองต่อการถดถอยครั้งใหญ่ด้วยการอนุรักษ์เป็นพิเศษด้วยเงินออมที่พวกเขาทิ้งไว้ได้รับความนิยมเป็นครั้งที่สอง: โดยไม่ได้ถือพอร์ตการลงทุนในหุ้นของพวกเขาเพียงพอพวกเขาพลาดตลาดวัวตัวใหญ่ ไข่ทำรังซบเซา ในขณะเดียวกันค่าแรงก็ไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสำหรับประชากรหลายส่วน
Boomers สามารถเตรียมการเกษียณอายุได้อย่างไร
การทำตามขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้ boomers ทารกจัดการการเกษียณอายุ
อย่าเกษียณ (อย่างน้อยก็ไม่เร็วเกินไป)
แนวคิดหนึ่งอาจจะไม่ใช่แบบดั้งเดิมที่สุดของทั้งหมด: อย่าออกจากตำแหน่ง หรืออย่างน้อยก็ให้เลื่อนเวลาออกไปจนเกินอายุสุภาษิต 65 หรือ 66 (ขึ้นอยู่กับวันเดือนปีเกิด) ไม่ว่าจะหมายถึงการทำงานได้นานขึ้นให้คำปรึกษาหรือการหางานนอกเวลาการเป็นส่วนหนึ่งของพนักงานสามารถช่วยให้ผู้ให้กู้ทางการเงินและอารมณ์
การเงินที่ได้รับอนุญาตบูมเมอร์ยังสามารถรอรับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาจนกว่าพวกเขาจะถึงอายุ 70 โดยการเลื่อนผลประโยชน์พวกเขาจะได้รับ 132% ของค่าจ้างรายเดือนเดิมของพวกเขา เมื่อรวมกับรายได้ที่เพิ่มขึ้นและการออมจากการทำงานต่อไปจะช่วยให้เกษียณอายุง่ายขึ้น
แผนสำหรับปัญหาสุขภาพ
บูมเมอร์ที่มีอายุมากในช่วงทศวรรษที่ 1960 และ 1970 มักจะฉายภาพที่พวกเขาจะยังคงอยู่ตลอดไปและแน่นอนว่าหลายคนมีรูปร่างที่ดีกว่าบรรพบุรุษของพวกเขาในวัยเดียวกัน ถึงกระนั้นร่างกายมนุษย์ก็ไม่สามารถทำลายได้ โรคอ้วนโรคเบาหวานความดันโลหิตสูงและคอเลสเตอรอลสูงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการเพิ่มจำนวนประชากรของบูมเมอร์ โรคมะเร็งและโรคหัวใจเป็นสาเหตุการตายอันดับต้น ๆ จากนั้นก็มีภาวะสมองเสื่อม: จากการวิจัยและการป้องกันของสถาบันโรคสมองเสื่อมคาดว่าผู้หญิง 1 ใน 6 คนและผู้ชาย 1 ใน 10 คนที่มีอายุมากกว่า 55 ปีจะพัฒนาภาวะสมองเสื่อมในช่วงชีวิตของพวกเขา
จากข้อมูลของ Pew Research Center ชาวอเมริกันประมาณ 70% ไม่มีความประสงค์ที่จะมีชีวิตซึ่งรายละเอียดความต้องการทางการแพทย์ของพวกเขาเช่นว่าจะได้รับการช่วยเหลือทางชีวิตหรือไม่ กว่า 30% ของผู้ที่มีอายุมากกว่า 65 ปีไม่ได้ตั้งใจที่จะกำหนดว่าทรัพย์สินของพวกเขาควรจะแจกจ่ายอย่างไรในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตของตัวเองออกจากประตูเปิดให้บริการสำหรับปัญหาทางกฎหมายและการเงินที่อาจเกิดขึ้น
Boomers ชั้นนำยังคงอยู่ในช่วงต้นยุค 70 นั่นคือเวลาที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพและยังเกี่ยวกับผู้ที่ควรรับผิดชอบชีวิตและการเงินของพวกเขาหากพวกเขาไม่สามารถตัดสินใจได้อย่างรับผิดชอบเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือไร้ความสามารถ Boomers ไม่ควรทิ้งการตัดสินใจเหล่านั้นให้ผู้อื่น พวกเขาควรทำให้พวกเขาเอง
นอกจากนี้ยังควรพิจารณาการประกันการดูแลระยะยาวและทางเลือกอื่น ๆ ในการจ่ายเงินสำหรับการดูแลในวัยชราขั้นสูง สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับ boomers รุ่นเยาว์ซึ่งจะมีราคาไม่แพง
ทำพินัยกรรม
มากกว่า 30% ของผู้ที่มีอายุ 65 ปีไม่ได้ตั้งใจที่จะกำหนดว่าทรัพย์สินของพวกเขาควรจะแจกจ่ายอย่างไรในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตของตัวเองออกจากประตูเปิดให้บริการสำหรับปัญหาทางกฎหมายและการเงินที่อาจเกิดขึ้น อีกครั้ง boomers ควรจะทำหรือตรวจสอบสิ่งที่พวกเขาจะต้องแน่ใจว่ามันยังคงตอบสนองความต้องการของพวกเขา
