สินเชื่อทางการเงินคืออะไร?
การจัดหาเงินทุนสินทรัพย์หมายถึงการใช้สินทรัพย์งบดุลของ บริษัท รวมถึงการลงทุนระยะสั้นสินค้าคงคลังและลูกหนี้การค้าเพื่อยืมเงินหรือรับเงินกู้ บริษัท ที่ยืมเงินนั้นจะต้องให้หลักประกันกับสินทรัพย์แก่ผู้ให้ยืม
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินสินทรัพย์
การจัดหาเงินทุนของสินทรัพย์นั้นแตกต่างจากการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมเนื่องจาก บริษัท ที่ยืมมานั้นมีสินทรัพย์บางส่วนเพื่อรับสินเชื่อเงินสดอย่างรวดเร็ว การจัดการทางการเงินแบบดั้งเดิมเช่นเงินกู้ตามโครงการจะเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ยาวนานขึ้นรวมถึงการวางแผนธุรกิจการคาดการณ์และอื่น ๆ การจัดหาเงินทุนสินทรัพย์มักใช้เมื่อผู้กู้ต้องการเงินกู้เงินสดระยะสั้นหรือเงินทุนหมุนเวียน ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ที่ยืมโดยใช้สินทรัพย์ทางการเงินจะให้คำมั่นว่าลูกหนี้ อย่างไรก็ตามการใช้สินทรัพย์สินค้าคงคลังในกระบวนการยืมไม่ใช่เรื่องแปลก
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดหาเงินทุนสินทรัพย์อนุญาตให้ บริษัท ได้รับเงินกู้โดยการจำนำสินทรัพย์ในงบดุลการจัดหาเงินทุนมักใช้เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น บริษัท บางแห่งนิยมใช้การจัดหาสินทรัพย์ทางการเงินแทนการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม สินทรัพย์เองมากกว่าการรับรู้ของธนาคารเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของ บริษัท และโอกาสทางธุรกิจในอนาคต
ความแตกต่างระหว่างการจัดหาสินทรัพย์และการปล่อยสินเชื่อตามสินทรัพย์
ในระดับพื้นฐานการจัดหาเงินทุนสินทรัพย์และการปล่อยสินเชื่อตามสินทรัพย์เป็นเงื่อนไขที่อ้างอิงถึงสิ่งเดียวกันโดยมีความแตกต่างกันเล็กน้อย ด้วยการปล่อยสินเชื่อตามสินทรัพย์เมื่อแต่ละคนยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือรถยนต์บ้านหรือยานพาหนะจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการกู้ยืมเงินหากเงินกู้นั้นไม่ได้ชำระคืนในระยะเวลาที่กำหนดก็จะผิดนัดและ ผู้ให้กู้อาจยึดรถยนต์หรือบ้านและขายเพื่อชำระยอดเงินกู้ แนวคิดเดียวกันนี้ใช้กับธุรกิจที่ซื้อสินทรัพย์ ด้วยการจัดหาสินทรัพย์หากมีการใช้สินทรัพย์อื่นเพื่อช่วยให้บุคคลมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อพวกเขามักไม่ได้รับการพิจารณาว่าเป็นหลักประกันโดยตรงกับจำนวนเงินกู้
ธุรกิจการเงินมักใช้เงินทุนซึ่งมักจะยืมกับสินทรัพย์ที่พวกเขาเป็นเจ้าของอยู่ในปัจจุบัน ลูกหนี้การค้าสินค้าคงคลังเครื่องจักรและแม้กระทั่งอาคารและคลังสินค้าอาจเสนอเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เงินกู้เหล่านี้มักจะใช้สำหรับความต้องการเงินทุนระยะสั้นเช่นเงินสดเพื่อจ่ายค่าจ้างพนักงานหรือซื้อวัตถุดิบที่จำเป็นในการผลิตสินค้าที่ขาย ดังนั้น บริษัท จึงไม่ได้ซื้อสินทรัพย์ใหม่ แต่ใช้สินทรัพย์ที่เป็นเจ้าของเพื่อชดเชยกระแสเงินสดที่ใช้งานได้ อย่างไรก็ตามหาก บริษัท ดำเนินการผิดนัดชำระผู้ให้กู้ยังคงสามารถยึดสินทรัพย์และพยายามขายเพื่อกู้คืนเงินกู้
สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันในการจัดหาสินทรัพย์
การจัดหาเงินทุนในอดีตมักถูกมองว่าเป็นแหล่งเงินทุนประเภทสุดท้าย อย่างไรก็ตามความอัปยศของแหล่งเงินทุนนี้ได้ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป นี่เป็นความจริงขั้นต้นสำหรับ บริษัท ขนาดเล็ก บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นและ บริษัท อื่น ๆ ที่ไม่มีประวัติการทำงานหรืออันดับความน่าเชื่อถือที่จะมีสิทธิ์ได้รับแหล่งเงินทุนอื่น
มีเงินกู้พื้นฐานสองประเภทที่อาจได้รับ รูปแบบดั้งเดิมที่สุดคือสินเชื่อที่มีความปลอดภัยโดยที่ บริษัท หนึ่งยืมเงินให้ประกันสินทรัพย์ ผู้ให้กู้พิจารณามูลค่าของสินทรัพย์ที่จำนำแทนการดูที่ความน่าเชื่อถือของ บริษัท โดยรวม หากไม่มีการชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้อาจยึดทรัพย์สินที่ได้จำนำไว้กับหนี้สิน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นไม่เกี่ยวข้องกับหลักประกันโดยเฉพาะ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้อาจมีการเรียกร้องทั่วไปเกี่ยวกับทรัพย์สินของ บริษัท หากไม่ได้ชำระคืน หาก บริษัท ล้มละลายบุคคลที่มีหลักประกันจะได้รับการเรียกร้องในสัดส่วนที่มากกว่า เป็นผลให้สินเชื่อที่มีความปลอดภัยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าทำให้พวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับ บริษัท ที่ต้องการจัดหาสินทรัพย์
