ที่ปรึกษา: วิธีการและเหตุผลในการปรับค่าธรรมเนียมของคุณ

การบีบอัดค่าธรรมเนียมเป็นแนวโน้มในธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินมานานหลายปี หลายคนมองว่าพอร์ตโฟลิโอและคำแนะนำเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ ด้วยการถือกำเนิดของที่ปรึกษาโบการรับรู้นี้ได้เติบโตขึ้น ไฮบริดของโรแวนแอดไวเซอร์ที่ปรึกษาของ Vanguard นำเสนอการเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์สำหรับ 30 คะแนนพื้นฐาน โดยทั่วไปแนะนำให้ดำเนินการตามคำแนะนำผ่านกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ของ Vanguard นักลงทุนจะได้รับคำแนะนำจากมนุษย์ด้วยการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำในเกณฑ์พื้นฐานที่ต่ำกว่า 75 คะแนนในสภาพแวดล้อมของการให้คำแนะนำและการบีบอัดค่าธรรมเนียม robo ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับค่าธรรมเนียมที่อาจเกิน 1% ของสินทรัพย์ในบริการของพวกเขาได้อย่างไร

บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก

เป็นเวลาหลายปีที่ปรึกษาทางการเงินแก่ผู้มั่งคั่งได้ให้บริการมากกว่าเพียงแค่พอร์ตโฟลิโอและคำแนะนำในการวางแผนทางการเงิน ตัวอย่างบางส่วนรวมถึงความช่วยเหลือในการเจรจาซื้อแผนส่วนตัวเพื่อทำการตรวจสอบประวัติพนักงานในประเทศ บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกเหล่านี้ได้ย้ายไปยังลูกค้าที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเช่นกัน ตัวอย่างบางส่วนรวมถึงลูกค้าที่มากับพวกเขาในขณะที่พวกเขาไปที่ศูนย์ความช่วยเหลือและการเจรจาต่อรองการซื้อบ้านและรถยนต์สำหรับลูกค้า (โปรดดูเพิ่มเติมที่: สิ่งที่ผู้มั่งคั่งต้องการได้มากที่สุดจากที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา )

ผู้ให้คำปรึกษาบางรายให้บริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าที่เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งนอกเหนือไปจากการช่วยให้พวกเขาตัดสินใจเลือกแผนการเกษียณอายุธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา ที่ปรึกษาด้านอุตสาหกรรม Cerulli Associates ประมาณการว่า 20% ของที่ปรึกษาทางการเงินมอบให้กับลูกค้าของพวกเขาประเภทของเจ้าหน้าที่ดูแลแขกหรือบริการไลฟ์สไตล์ บริการประเภทนี้ไม่เพียง แต่ช่วยให้ที่ปรึกษาประสานมูลค่าของพวกเขาเป็นมากกว่าตัวเลขคนให้กับลูกค้าของพวกเขา แต่เป็นที่ปรึกษาวิถีชีวิตที่เชื่อถือได้ที่เข้าใจจุดตัดระหว่างกิจการทางการเงินและเป้าหมายการดำเนินชีวิตของพวกเขา

คำแนะนำที่กำหนดเองและเฉพาะ

ลูกค้าบางรายต้องการบริการและคำแนะนำที่นอกเหนือไปจากคำแนะนำการลงทุนขั้นพื้นฐาน ลูกค้ามีความต้องการเฉพาะ ตัวอย่างบางส่วนที่จะไม่เข้าสู่โหมดคำแนะนำ“ ตัวตัดคุกกี้”: (ดูเพิ่มเติมได้ที่: การลดค่าธรรมเนียมการจัดการ: ผู้ให้คำปรึกษาสามารถปกป้องพวกเขาได้ อย่างไร)

• ช่วยในการจัดการตัวเลือกหุ้นหน่วยหุ้นที่ถูก จำกัด และค่าตอบแทนตามนายจ้างคล้ายกันช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจว่าจะซื้อหุ้นของ บริษัท ที่ถือในบัญชี 401 (k) ไปยัง IRA หรือใช้ประโยชน์จากกฎการขึ้นราคาสุทธิที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง การออกแบบกลยุทธ์สำหรับลูกค้าที่จะถอนเงินในการเกษียณอายุรวมถึงบัญชีที่จะแตะและในสิ่งที่สั่งให้ลูกค้าผ่านระเบียบทางการเงินที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อผู้ปกครองหรือคนที่คุณรักตาย ลูกค้ามีความรู้สึกทางอารมณ์และพวกเขาอาจพบว่าตนเองถูกถล่มโดยที่ปรึกษาของผู้ปกครองและอาจได้รับข้อมูลที่น่าสงสัย ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณสามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่แท้จริงให้กับพวกเขาในช่วงเวลาที่เครียดในชีวิต

ที่ปรึกษาออนไลน์หรือผู้ที่ให้ความสำคัญกับการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเพียงอย่างเดียวอาจไม่มีความเชี่ยวชาญในการช่วยเหลือลูกค้าในด้านการเงินและซับซ้อนเหล่านี้

ข้อเสนอที่มีค่า

ในโพสต์บนบล็อกของเขาผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมการเงิน Michael Kitces อ้างถึงข้อเสนอมูลค่าหกข้อสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนชีวิต Mitch Mitch:

องค์กร. ที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานกับลูกค้าแบบองค์รวมสามารถช่วยให้พวกเขาได้รับและดูแลบ้านทางการเงินตามลำดับ สิ่งนี้นอกเหนือไปจากกระดาษหรือออแกไนเซอร์ออนไลน์ไปจนถึงระดับของการฝึกสอนเพื่อจัดการกับงานการเงินที่สำคัญเมื่อเกิดขึ้นและเป็นประจำ

ความรับผิดชอบ เครื่องหมายของโค้ชที่ดีคือการสร้างความรับผิดชอบ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะช่วยให้ลูกค้าของพวกเขารับผิดชอบต่อการกระทำทางการเงินที่พวกเขาตกลงที่จะทำ

วัตถุประสงค์ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะให้มุมมองบุคคลที่สามที่ไม่มีความเป็นกลางและไร้อคติต่อสถานการณ์ของลูกค้า สำหรับลูกค้าหลายคนที่บอกพวกเขาถึงสิ่งที่พวกเขาต้องการฟังเป็นหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอันดับ ต้น ๆ)

Proactivity เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องการรักษาลูกค้าให้พร้อมสำหรับเหตุการณ์ทางการเงินที่กำลังจะมาถึงเช่นการจ่ายเงินเพื่อเข้ามหาวิทยาลัยหรือการถอนเงินในวัยเกษียณเป็นประโยชน์หลักของการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ศึกษาศาสตร์ ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นแหล่งการศึกษาทางการเงินที่สำคัญสำหรับลูกค้าจำนวนมาก มันอาจดูเหมือนเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการให้ความรู้แก่ลูกค้าในเรื่องที่พวกเขาให้คำแนะนำ แต่จากประสบการณ์ของฉันมันง่ายกว่าที่จะทำงานกับลูกค้าที่เข้าใจขั้นตอนที่คุณแนะนำและใครสามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการ นอกจากนี้ลูกค้าที่มีการศึกษามีโอกาสน้อยที่จะพบว่าตัวเองตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางการเงินจากการพูดคุยเกี่ยวกับการขายทางการเงินที่ลื่นไหล (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: แนวโน้มที่ปรึกษาทางการเงินที่ท้าทาย )

หุ้นส่วน ความสัมพันธ์ทางธุรกิจใด ๆ ทำงานได้ดีขึ้นเมื่อทำงานเป็นหุ้นส่วนและความสัมพันธ์ของคุณกับลูกค้าจะไม่มีข้อยกเว้น เมื่อคุณมองว่าพวกเขาเป็นหุ้นส่วนและมีส่วนร่วมในความสำเร็จของพวกเขาสิ่งดี ๆ ที่เกิดขึ้นกับคุณทั้งคู่

ข้อเสนอที่มีคุณค่าเหล่านี้นำเสนอโดยที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของลูกค้าและยากที่จะได้รับจากที่ปรึกษาที่มีการเสนอบริการที่แคบ

บรรทัดล่าง

ในยุคของผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและพอร์ตการลงทุน ETF ราคาต่ำมันอาจเป็นเรื่องยากสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบในการปรับค่าธรรมเนียมของพวกเขา วิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำเช่นนี้คือการนำเสนอบริการเสริมที่มีมูลค่าเพิ่มสัมผัสและคำแนะนำแก่ลูกค้าของคุณ (ดูเพิ่มเติมได้ที่: การ จ่ายที่ปรึกษา: สิ่งที่คนหนุ่มสาวและคนรวยชอบ )