หากคุณเคยถอนเงินเกินบัญชีการตรวจสอบของคุณคุณรู้ว่าเจ็บปวดค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีเหล่านั้นสามารถ คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายครั้งใหญ่เมื่อคุณติดลบได้อย่างไร ธนาคารเสนอการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีบางประเภทที่สามารถให้คุณได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม แต่อย่าคิดว่าพวกเขาทุกคนมีความเท่าเทียมกัน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อให้แน่ใจว่าแผนเงินเบิกเกินบัญชีของคุณไม่ได้ถูกเปิดเผยมากเกินไป
ป้องกันตัวเอง
เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องเขียนเช็คหรือซื้ออะไรด้วยบัตรเดบิตเพียงเพื่อจะพบว่าคุณใช้บัญชีผิดการฝากเงินในเช็ค paycheck ของคุณยังไม่ผ่านหรือคุณเพียงแค่ตัดสินจำนวนเงินที่คุณผิด มีในบัญชีตรวจสอบของคุณ และเดาว่าแต่ละกรณีเหล่านั้นเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้บัญชีของคุณเป็นสีแดง
วิธีธรรมดาและเรียบง่ายวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีคือการหลีกเลี่ยงการถอนเงินเกินบัญชีของคุณ วันนี้ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ทำให้การหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีง่ายกว่าที่เคย คุณสามารถรับการแจ้งเตือนทางอีเมลหรือโทรศัพท์เมื่อใดก็ตามที่คุณมียอดคงเหลือต่ำคุณสามารถโอนเงินก่อนการทำธุรกรรมที่รอดำเนินการทำให้คุณต่ำกว่าเครื่องหมาย $ 0 และแม้กระทั่งการลงทะเบียนเช็คเก่าที่เชื่อถือได้ก็ยังคงเป็นวิธีการ
อย่างไรก็ตามหากคุณทำการถอนเงินมากเกินไปมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งต่าง ๆ กระเด็นออกจากการควบคุม
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเป็นบริการที่ธนาคารของคุณให้บริการซึ่งจ่ายสำหรับสิ่งที่คุณซื้อหลังจากถอนเงินจากบัญชีของคุณแล้ว หมายความว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการตรวจสอบที่ถูกตีกลับและธุรกรรมเดบิตของคุณจะยังคงดำเนินต่อไปแม้ว่าคุณจะไม่มีเงินในบัญชีการตรวจสอบของคุณก็ตาม
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเริ่มขึ้นเมื่อธนาคารมีดุลยพินิจในการขยายลูกค้าที่ต้องการสิทธิพิเศษในการชำระค่าสินค้าเมื่อถอนเงินเกินบัญชี อย่างไรก็ตามในที่สุดการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีทำให้การเปลี่ยนจากความเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ในส่วนของธนาคารเป็นการให้บริการทางการเงินที่ร่ำรวย ปัจจุบันการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีมีหลายประเภท
สิ่งหนึ่งที่ทำให้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ก็คือธนาคารมักจะสามารถใช้กฎหมายที่มีดอกเบี้ยเกินกำหนดได้แม้ว่าหลายคนจะรู้สึกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีนั้นเป็นการกู้ยืมแบบแปลก ๆ สินเชื่อถูกควบคุมโดยพระราชบัญญัติความจริงในปี 2511 แต่เนื่องจากการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีนั้นถูกมองว่าเป็นบริการที่คิดค่าธรรมเนียมมากกว่าการกู้เงินในหลาย ๆ กรณีคุณอาจจ่ายเบี้ยประกันภัยอย่างหนักเพื่อสิทธิ์ในการถอนเงินออกจากบัญชีของคุณ คุณจะเห็นว่าบริการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีบางประเภทอาจมีลักษณะเหมือนสินเชื่อเงินด่วน
ประเภทของการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี
การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีประเภทที่ง่ายที่สุดคือการเชื่อมโยงบัญชี ในกรณีนี้บัญชีตรวจสอบของคุณเชื่อมต่อกับบัญชีอื่นเช่นบัญชีออมทรัพย์ของคุณ เมื่อคุณใช้จ่ายเกินบัญชีการตรวจสอบของคุณเงินพิเศษที่ออกมาจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อป้องกันไม่ให้คุณเป็นสีแดง นี่เป็นวิธีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีที่ดีที่สุดเพราะคุณหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินจากธนาคารเพื่อใช้เงิน อย่างไรก็ตามมีข้อแม้หนึ่งข้อ: คุณจำเป็นต้องมีเงินในบัญชีอื่นเพื่อใช้สิ่งนี้ บางครั้งธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยทุกครั้งที่บัญชีที่เชื่อมโยงของคุณเตะเข้ามาตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำไม่ได้หรือคุณสามารถใช้ชีวิตได้ถ้าทำได้
การป้องกันที่คล้ายคลึงกันคือวงเงินเครดิตเงินเบิกเกินบัญชี ด้วยบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณนี้ไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์ เป็นรายการเครดิตหรือบัตรเครดิต ข้อเสียที่ชัดเจนในการใช้วงเงินเครดิตเงินเบิกเกินบัญชีคือข้อเท็จจริงที่ว่าคุณใช้เครดิตเพื่อกระตุ้นการซื้อของคุณ หากเครดิตที่เชื่อมโยงเป็นบัตรเครดิตคุณสามารถวางใจได้ว่าจะจ่ายอัตราล่วงหน้าสำหรับเงินที่คุณใช้
Ad-Hoc หรือการป้องกันการตีกลับเป็นบริการตามค่าธรรมเนียมที่ธนาคารใช้ดุลยพินิจและสามารถเลือกที่จะให้คุณถอนหรืออนุญาตให้เช็คเด้งขึ้นอยู่กับสถานะของคุณในฐานะลูกค้า หากคุณไม่เคยถอนเงินเกินมาก่อนพวกเขามีแนวโน้มที่จะครอบคลุมการซื้อของคุณมากกว่าที่บัญชีของคุณจะค้างชำระ ด้วยการป้องกันแบบเฉพาะกิจคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (มักจะเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่คุณถอนเงินเกิน) และต้องจ่ายเงินคืนเพื่อให้บัญชีของคุณกลับมาอยู่ในสถานะที่ดี ด้านที่ไม่ดีในการโฆษณาคือบางครั้งค่าธรรมเนียมอาจมีจำนวนมากเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณถอนเงินเกิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู รายละเอียดค่าธรรมเนียมธนาคาร และ วิธีการคิดค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีและวิธีหลีกเลี่ยง )
นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าด้วยการป้องกันการตีกลับคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละครั้งที่ถอนเงินเกินบัญชีและธนาคารมักจะสั่งการทำธุรกรรมรายวันในแบบที่มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ดังนั้นหากคุณมี $ 20 ในบัญชีตรวจสอบของคุณและใช้บัตรเดบิตของคุณสำหรับการซื้อห้าดอลลาร์และการซื้อ 50 ดอลลาร์เมื่อการทำธุรกรรมที่ดำเนินการผ่าน $ 50 จะถูกนำไปใช้ก่อนการทำธุรกรรม $ 2 และคุณจะถูกค่าธรรมเนียมหกวงเงิน
ผลคะแนนเครดิต
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีอาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีการป้องกันการตีกลับและไม่นำบัญชีของคุณกลับสู่สถานะที่ดีในไม่ช้าคุณสามารถเดิมพันได้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบ นอกจากนี้หากคุณใช้วงเงินเครดิตเบิกเกินบัญชีหรือบัตรเครดิตที่เชื่อมโยงโปรดทราบถึงผลกระทบด้านลบที่อาจเกิดขึ้นจากการมีเงินพิเศษในบัตรของคุณ
บรรทัดล่าง
แน่นอนตัวเลือกที่ดีที่สุดคือไม่ถอนเงินเกินบัญชีของคุณเลย แต่นี่ไม่ใช่คำตอบที่ง่ายที่สุดสำหรับคนจำนวนมาก การป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินจำนวนมากสำหรับธนาคารในปัจจุบันและพวกเขาก็รู้ หากคุณกำลังจะถอนเงินเกินบัญชีของคุณจะต้องตัดสินใจล่วงหน้าว่าการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีประเภทใดมีประโยชน์มากที่สุดสำหรับคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ข้อดีข้อเสียของการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
