รหัสสินเชื่อผู้บริโภคที่สม่ำเสมอคืออะไร (UCCC)
Uniform Credit Credit Code (UCCC หรือ U3C) เป็นจรรยาบรรณที่ควบคุมธุรกรรมเครดิตของผู้บริโภค มีแนวทางสำหรับกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและการใช้งานผลิตภัณฑ์สินเชื่อทุกประเภทตั้งแต่การจำนองจนถึงบัตรเครดิตและมีไว้เพื่อปกป้องผู้บริโภคที่ใช้เครดิตจากการฉ้อโกงและข้อมูลที่ผิด
ทำลายรหัสสินเชื่อผู้บริโภคที่สม่ำเสมอ (UCCC)
ที่ได้รับการอนุมัติจากที่ประชุมแห่งชาติของคณะกรรมาธิการ UCCC ในกฎหมายของรัฐในเครื่องแบบ 2511 และแก้ไขใน 2517 รหัสไม่ได้อยู่ในตัวของมันเองเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือรัฐ แต่รัฐอาจใช้รหัสในการเขียนกฎหมายสินเชื่อผู้บริโภคที่สอดคล้องกัน จนถึงขณะนี้ได้รับการรับรองใน 11 รัฐ (โคโลราโด, ไอดาโฮ, อินดีแอนา, ไอโอวา, แคนซัส, เมน, โอคลาโฮมา, เซาท์แคโรไลนา, ยูทาห์, วิสคอนซินและไวโอมิง) รัฐอื่น ๆ อีกหลายแห่งได้รวมบทบัญญัติของกฎหมายไว้เป็นอย่างน้อย
ข้อกำหนดหลักของรหัสสินเชื่อผู้บริโภคที่เป็นรูปแบบเดียวกัน
แนวทางหนึ่งที่สำคัญที่สุดใน UCCC คือข้อ จำกัด ของอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้บริโภคโดยผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามเพดานที่แท้จริงของอัตราแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ จรรยาบรรณนี้ยังสนับสนุนให้อัตราดอกเบี้ยต่ำลงด้วยการ จำกัด อุปสรรคในการเข้าสู่เขตข้อมูลสินเชื่อผู้บริโภค รหัสทำตามทฤษฎีที่ว่าการแข่งขันที่มากขึ้นจะส่งผลให้อัตราผู้บริโภคลดลง
นอกเหนือจากการป้องกันจากดอกเบี้ยซึ่งเป็นการให้กู้ยืมเงินที่ผิดกฎหมายและการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงเกินสมควรแนวทางของหลักเกณฑ์หลายประการเกี่ยวกับการจัดตั้งสัญญาที่เป็นธรรม ตัวอย่างเช่นรหัสห้ามมิให้มีการใช้คำสั่งการสละสิทธิ์ในการป้องกันในการให้ยืม ข้อสละสิทธิ์ในการป้องกันระบุว่าผู้กู้สละสิทธิ์ในการป้องกันทางกฎหมายใด ๆ ในกรณีที่เกิดข้อขัดแย้งกับผู้ให้กู้ บทบัญญัติดังกล่าวอนุญาตให้ผู้ให้กู้ได้รับการตัดสินสรุปกับผู้กู้โดยไม่มีโอกาสได้รับความคุ้มครองในศาลหรืออนุญาโตตุลาการ
หลักจรรยาบรรณนี้ยัง จำกัด การทำธุรกรรมที่ไม่สามารถเรียกร้องได้ซึ่งอยู่ภายใต้การตีความ แต่โดยทั่วไปหมายถึงการเจรจาซึ่งเป็นฝ่ายเดียวที่มีผลบังคับใช้อย่างท่วมท้น การปฏิบัติโดยฝ่ายเดียวเหล่านี้อาจรวมถึงการปฏิเสธความรับผิดชอบต่อการรับประกันหรือการบิดเบือนความจริงของผลิตภัณฑ์
บัตรเครดิตเป็นเครดิตของผู้บริโภครูปแบบใหม่ในช่วงแรกของการเขียนหลักจรรยาบรรณ แต่เมื่อมีการใช้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นแนวทางของ UCCC ได้พิสูจน์แล้วว่ามีความสำคัญต่อการปกป้องผู้บริโภค คำสั่งหลักข้อหนึ่งกล่าวว่าธนาคารที่ออกบัตรเครดิตนั้นจะต้องได้รับการเรียกร้องจากผู้ถือบัตรกับผู้ค้าในกรณีส่วนใหญ่
กฎหมายของรัฐบาลกลางได้ใช้แนวทางปฏิบัติด้านรหัสแทน ตัวอย่างหนึ่งคือข้อ จำกัด เกี่ยวกับวิธีปฏิบัติในการเรียกเก็บเงินในเชิงรุกซึ่งขณะนี้อยู่ภายใต้พระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการเก็บหนี้ที่เป็นธรรม (FDCPA) อีกประการหนึ่งคือแนวทางดั้งเดิมในการเปิดเผยเงื่อนไขการกู้ยืม พระราชบัญญัติความจริงเรื่องการให้ยืม (TILA) ตอนนี้มีกฎเหล่านั้น
