อัตราการถอนที่ปลอดภัย (SWR) คืออะไร?
วิธีการถอนเงินที่ปลอดภัย (SWR) เป็นวิธีหนึ่งที่ผู้เกษียณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถถอนออกจากบัญชีของพวกเขาในแต่ละปีโดยไม่มีเงินหมดก่อนที่จะถึงจุดจบของชีวิต
วิธีการถอนเงินที่ปลอดภัยเป็นวิธีการอนุรักษ์ที่พยายามรักษาสมดุลให้มีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายโดยไม่ต้องออมเงินเพื่อการเกษียณก่อนกำหนด มันขึ้นอยู่กับมูลค่าของพอร์ทโฟลิโอตั้งแต่เริ่มเกษียณ
อธิบายถึงวิธีการถอนเงินอย่างปลอดภัย
การหาวิธีการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไม่ใช่เรื่องง่ายเพราะมีสิ่งแปลกปลอมมากมายรวมถึงตลาดที่จะดำเนินการอัตราเงินเฟ้อที่สูงจะเป็นอย่างไรไม่ว่าคุณจะพัฒนาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (เช่นการแพทย์) และอายุขัยของคุณ ยิ่งคุณคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่นานเท่าไหร่คุณก็จะสามารถประหยัดเงินได้เร็วขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ยิ่งตลาดมีการทำงานแย่ลงเท่าใดโอกาสที่คุณจะมีเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
วิธีอัตราการถอนเงินอย่างปลอดภัยพยายามป้องกันไม่ให้สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเกิดขึ้นโดยสั่งให้ผู้เกษียณถอนออกจากพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาเพียงเล็กน้อยในแต่ละปีโดยปกติ 3% ถึง 4% ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำอัตราการถอนตัวที่ปลอดภัยได้เปลี่ยนไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากประสบการณ์ได้แสดงให้เห็นว่าอะไรใช้งานได้จริงและอะไรที่ใช้ไม่ได้และทำไม
การรู้อัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยที่คุณต้องการใช้ในการเกษียณอายุนั้นจะแจ้งให้ทราบว่าคุณต้องประหยัดเท่าใดในช่วงปีที่ทำงาน ถ้าคุณต้องการ SWR ที่ 4% คุณจะต้องประหยัดมากกว่าถ้าคุณต้องการ SWR ที่ 3% อัตราที่คุณเลือกมีผลต่อความต้องการประหยัดและระยะเวลาที่คุณต้องทำงานอย่างจริงจัง
ข้อ จำกัด ของวิธีการถอนเงินอย่างปลอดภัย
ข้อบกพร่องของวิธีการถอนเงินอย่างปลอดภัยนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณจะเกษียณเมื่อใดภาวะเศรษฐกิจอาจแตกต่างจากรุ่นเกษียณอายุในเบื้องต้น อัตราการถอน 4% อาจปลอดภัยสำหรับหนึ่งผู้เกษียณ แต่ยังทำให้อีกคนหนึ่งหมดเงินก่อนกำหนดขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นการจัดสรรสินทรัพย์และผลตอบแทนการลงทุนในช่วงเกษียณ
นอกจากนี้ผู้เกษียณไม่ต้องการอนุรักษ์นิยมมากเกินไปในการเลือกอัตราการถอนตัวที่ปลอดภัยเพราะนั่นหมายถึงการใช้ชีวิตในระยะที่ไม่จำเป็นในระหว่างการเกษียณซึ่งจะเป็นไปได้ที่จะได้รับมาตรฐานการครองชีพที่สูงขึ้น เป็นการดีแม้ว่าจะเป็นไปได้ยากเนื่องจากปัจจัยที่ไม่สามารถคาดเดาได้ทั้งหมดอัตราการถอนที่ปลอดภัยหมายถึงมีค่า $ 0 เมื่อคุณตายหรือถ้าคุณต้องการออกจากมรดกโดยมีผลรวมที่คุณต้องการยกมรดก
ควรถอนออกจากบัญชีเท่าใด
ทางเลือกของวิธีการถอนเงินอย่างปลอดภัย
ผู้คนมักทำผิดพลาดในการเกษียณอายุซึ่งพวกเขายังคงใช้จ่ายมากเกินไปแม้ในบางครั้งที่ผลงานของพวกเขาล้มเหลว ส่งผลให้มีความเป็นไปได้ของอัตราความล้มเหลว (POF) หรืออัตราร้อยละของพอร์ตการลงทุนจำลองที่ล้มเหลวจนถึงสิ้นอายุเกษียณที่คาดหวัง
อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับวิธีการถอนเงินอย่างปลอดภัยคือการอัพเดทแบบไดนามิกซึ่งเป็นวิธีการที่นอกเหนือจากการพิจารณาอายุการใช้งานที่คาดการณ์ไว้และประสิทธิภาพของตลาดปัจจัยที่มีผลต่อรายได้ที่คุณอาจได้รับหลังเกษียณ ค่าพอร์ตโฟลิโอ
