การประเมินความเสี่ยงคืออะไร
การประเมินความเสี่ยงเป็นคำทั่วไปที่ใช้ในหลายอุตสาหกรรมเพื่อกำหนดความเป็นไปได้ที่จะเกิดความเสียหายต่อสินทรัพย์สินเชื่อหรือการลงทุน การประเมินความเสี่ยงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการพิจารณาว่าการลงทุนมีความคุ้มค่าอย่างไรและเป็นกระบวนการที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยง มันนำเสนอรางวัลคว่ำเมื่อเทียบกับรายละเอียดความเสี่ยง นอกจากนี้ยังกำหนดอัตราผลตอบแทนที่จำเป็นเพื่อให้การลงทุนประสบความสำเร็จ
ทำลายการประเมินความเสี่ยง
ตัวอย่างของเทคนิคการประเมินความเสี่ยงที่เป็นทางการและการวัดรวมถึงมูลค่าตามเงื่อนไขที่มีความเสี่ยง (CVaR) ที่ผู้จัดการกองทุนใช้เพื่อลดโอกาสที่จะเกิดความสูญเสียครั้งใหญ่ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าใช้บ่อยโดยผู้ให้กู้จำนองเพื่อประเมินความเสี่ยงของกองทุนสินเชื่อ; และการวิเคราะห์สินเชื่อใช้โดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้กู้
การประเมินความเสี่ยงสำหรับการลงทุน
การลงทุนทั้งสถาบันและรายบุคคลมีความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการลงทุนที่ไม่รับประกันเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF)
ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานวัดอัตราส่วนการกระจายรอบแนวโน้มกลาง มันเป็นสิ่งสำคัญว่าการเคลื่อนไหวเชิงบวกหรือเชิงลบสามารถคาดหวังได้จากสถิติกลาง ณ เดือนพฤษภาคม 2559 ดัชนีหุ้นของ Standard & Poor's (S&P) 500 แสดงโดย SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY) แสดงผลตอบแทนสามปี 11.14% และส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน 11.32% แม้ว่ากองทุนจะส่งคืนผลตอบแทน 11.14% ตลอดระยะเวลาการเปลี่ยนแปลงภายในระยะเวลาอาจแสดงถึงผลตอบแทน -0.18% หรือ 22.46% เจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์ของเวลาสำหรับส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานหนึ่งตามทฤษฎีทางสถิติ
การประเมินความเสี่ยงสำหรับการปล่อยสินเชื่อ
ผู้ให้สินเชื่อสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อและการจำนองก็มีการประเมินความเสี่ยงเช่นการตรวจสอบเครดิต ตัวอย่างเช่นเป็นเรื่องธรรมดาที่ผู้ให้กู้จะไม่อนุมัติผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 600 เพราะคะแนนที่ต่ำกว่านั้นเป็นตัวบ่งชี้ถึงการปฏิบัติที่ไม่ดี การวิเคราะห์สินเชื่อของผู้ให้กู้อาจพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นการลงทุนที่มีอยู่ทรัพย์สินหลักประกันรายได้หรือเงินสดในมือ
การประเมินความเสี่ยงสำหรับธุรกิจ
ความเสี่ยงทางธุรกิจมีมากมายและแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรม ความเสี่ยงดังกล่าวรวมถึงคู่แข่งรายใหม่ที่เข้าสู่ตลาดการโจรกรรมพนักงานการละเมิดข้อมูลการเรียกคืนผลิตภัณฑ์ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์และการเงินความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติและอื่น ๆ อัล ทุกธุรกิจควรมีกระบวนการในการประเมินระดับความเสี่ยงในปัจจุบันและบังคับใช้ขั้นตอนเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้
