วงเล็บภาษีเกษียณอายุ: การถอนเงินบัญชีเกษียณอายุมีผลอย่างไร

การถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุสามารถส่งผลกระทบต่อการหักภาษีที่คุณตกอยู่ได้หรือไม่? รายได้จากการถอนบัญชีเกษียณอายุสามารถผลักดันให้คุณเข้าสู่บัญชีภาษีที่สูงขึ้นหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี รายได้ใด ๆ ที่คุณได้รับหลังเกษียณจากการจ้างงานชั่วคราวหรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่ายังคงต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ตามปกติของคุณ อย่างไรก็ตามหากรายได้ส่วนใหญ่ของคุณมาจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณเช่น 401 (k) หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) วงเล็บภาษีของคุณอาจต่ำกว่าที่คุณคิด

บัญชีดั้งเดิม

บัญชี 401 (k) และ IRA ดั้งเดิมได้รับเงินสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์ล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าคุณเลื่อนการชำระภาษีรายได้ตามสัดส่วนของรายได้ที่คุณได้ไปยังบัญชีนั้นในขณะที่คุณทำงาน แทนที่จะจ่ายภาษีรายได้จากการชำระเงินเต็มจำนวนของคุณในปีที่ได้รับ Internal Revenue Service (IRS) ช่วยให้ผู้เข้าร่วมบัญชีแบบดั้งเดิมเลื่อนการเก็บภาษีจนกว่าจะถอนเงินออก นี่เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่คิดว่าพวกเขาจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหลังเกษียณ อย่างไรก็ตามเนื่องจากคุณยังไม่ได้ชำระภาษีเงินได้สำหรับกองทุนเหล่านั้นการถอนใด ๆ ที่คุณทำจากบัญชีแบบดั้งเดิมจะต้องรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีนั้นและอาจผลักดันคุณให้เข้าสู่ระดับที่สูงขึ้น

บัญชี Roth

การอภิปรายเกี่ยวกับประเภทของบัญชีเกษียณอายุที่เป็นที่นิยมมากกว่าเดิมหรือ Roth นั้นกำลังดำเนินอยู่ สิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าของบัญชีแบบดั้งเดิมอย่างไรก็ตามบัญชี Roth สามารถช่วยให้คุณเก็บภาษีได้ต่ำหลังจากเกษียณ นี่เป็นเพราะบัญชี Roth ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี คุณจ่ายภาษีรายได้เต็มจำนวนของรายได้ของคุณในช่วงปีที่ทำงาน แต่ผลงานทั้งหมดของคุณและดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับจากพวกเขานั้นปลอดภาษีเมื่อถอนเงิน ซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการใช้จ่าย $ 100, 000 ในปีที่กำหนดและมีจำนวนเงินนั้นหรือมากกว่านั้นในบัญชี Roth การถอนเงินทั้งปีของคุณนั้นปลอดภาษี

มีข้อกำหนดบางประการสำหรับการถอนเงิน Roth แบบปลอดภาษี เพื่อให้การกระจายของคุณปลอดภาษีโดยสมบูรณ์คุณต้องมีอายุอย่างน้อย59½ปีและมีบัญชีอยู่อย่างน้อยห้าปีก่อนการถอนเงินครั้งแรกของคุณ หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้จำนวนเงินบริจาคทั้งหมดที่คุณได้รับก่อนหน้านี้ยังคงปลอดภาษีเนื่องจากคุณไม่สามารถหักภาษีได้สองเท่าของเงินดอลลาร์เหล่านั้น แต่รายได้ดอกเบี้ยใด ๆ ที่คุณถอนออกจะถูกหักภาษีในอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ โทษ%

วงเล็บภาษีสำหรับปี 2562 และ 2563

สำหรับปี 2019 ข้อกำหนดของวงเล็บภาษีได้รับการแก้ไขอีกครั้งโดย IRS สมมติว่าคุณยื่นแบบเดี่ยววงเล็บภาษีต่ำสุด 10% จะมีผลถ้ารายได้ของคุณต่ำกว่า $ 9, 700 หากคุณมีรายได้มากกว่านี้มากถึง $ 39, 475 รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะขึ้นอยู่กับอัตรา 12% อัตราภาษีเพิ่มขึ้นถึง 22% สำหรับรายได้ระหว่าง $ 39, 476 ถึง $ 84, 200 ขีด จำกัด บนของวงเล็บ 24% คือ $ 160, 725, วงเล็บ 32% tops ที่ $ 204, 100, วงเล็บ 35% ไปที่ $ 510, 301, และวงเล็บ 37% สำหรับผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 510, 301 จำนวนเงินเพิ่มเป็นสองเท่าสำหรับคู่สมรสที่ยื่นคำร้องร่วมกัน

ในปี 2020 ขีด จำกัด ของวงเล็บบนสำหรับฟิลเตอร์เดี่ยวเพิ่มขึ้นเป็น $ 9, 875 สำหรับวงเล็บ 10%, 40, 125 ดอลลาร์สำหรับวงเล็บ 12%, 8585 ดอลลาร์สำหรับวงเล็บ 22%, 163, 300 ดอลลาร์สำหรับวงเล็บ 24%, 207, 350 ดอลลาร์สำหรับวงเล็บ 32% และ 518, 400 ดอลลาร์สำหรับ วงเล็บ 35% ผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 518, 400 จ่ายภาษี 37%

เนื่องจากนักวิเคราะห์ส่วนใหญ่ประมาณว่าผู้เกษียณต้องการเพียง 80% ของรายได้ปีการทำงานของพวกเขาเพื่อความสะดวกสบายโดยใช้บัญชี Roth เพียงอย่างเดียวหรือใช้ร่วมกับ 401 (k) แบบดั้งเดิมหรือ IRA อาจเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้ค่าภาษีของคุณต่ำ หากคุณมีบัญชีทั้งสองประเภทให้ จำกัด การถอนบัญชีแบบดั้งเดิมของคุณให้เท่ากับจำนวนเงินที่จะช่วยให้คุณอยู่ในระดับภาษีที่ต่ำกว่าและเสริมรายได้นั้นด้วยกองทุน Roth