การประกันภัยต่อ Ceded คืออะไร?
การประกันภัยต่อหมายถึงส่วนของความเสี่ยงที่ผู้รับประกันภัยหลักส่งต่อให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ อนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยหลักลดความเสี่ยงต่อนโยบายการประกันที่ได้รับการรับประกันโดยการส่งความเสี่ยงนั้นไปยัง บริษัท อื่น บริษัท ประกันภัยหลักก็จะเรียกว่า บริษัท ยกให้ในขณะที่ บริษัท รับประกันภัยต่อจะเรียกว่า บริษัท รับประกันภัย ในการแลกเปลี่ยนกับการรับความเสี่ยง บริษัท รับประกันภัยต่อได้รับเบี้ยประกันภัยและชำระค่าสินไหมทดแทนสำหรับความเสี่ยงที่รับได้
การประกันภัยต่อ Ceded อธิบาย
การประกันภัยต่อเป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมประกันภัยที่ บริษัท ตกลงที่จะโอนส่วนของพอร์ตการลงทุนไปยัง บริษัท อื่น ๆ โดยการยกระดับความเสี่ยงส่วนหนึ่ง บริษัท ต่างๆที่ยกให้ บริษัท ลดความเสี่ยงโดยรวมและความรับผิด สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขายังคงเป็นตัวทำละลายถ้าพวกเขาต้องจ่ายค่าชดเชยการประกันภัยขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยังช่วยให้ บริษัท ประกันภัยลดเบี้ยประกันภัยให้ต่ำลงสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ การประกันภัยต่อสามารถเขียนได้โดย บริษัท รับประกันภัยต่อผู้เชี่ยวชาญเช่น Lloyd's of London หรือ Swiss Re, โดย บริษัท ประกันภัยอื่นหรือโดยแผนกประกันภัยต่อภายใน บริษัท
ตัวอย่างเช่นการประกันภัยต่อบางประเภทสามารถจัดการภายใน - ประกันภัยรถยนต์ได้ - โดยการกระจายประเภทของลูกค้าที่ บริษัท ดำเนินการอยู่ ในกรณีอื่น ๆ เช่นการประกันภัยความรับผิดสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศขนาดใหญ่อาจจำเป็นต้องมี บริษัท รับประกันภัยต่อต่อเนื่องจากการกระจายความเสี่ยงเป็นไปไม่ได้
ผู้ประกันตนอาจทวีคูณกระบวนการ ceding และ reinsurance เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ค่าการเรียกร้องลดลงต่ำกว่าเบี้ยประกันและรายได้การลงทุนที่ บริษัท สร้าง
ข้อตกลงระหว่าง บริษัท ที่ได้รับการยกให้และการยอมรับ บริษัท นั้นเรียกว่าสัญญาการประกันภัยต่อและครอบคลุมข้อกำหนดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงในการยกให้ สัญญาดังกล่าวสรุปเงื่อนไขตามที่ บริษัท รับประกันภัยต่อจ่ายค่าสินไหมทดแทน บริษัท ที่รับชำระค่าคอมมิชชันให้กับ บริษัท ที่ยกให้ในการประกันภัยต่อ สิ่งนี้เรียกว่าค่าคอมมิชชั่นที่ยกให้และครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารการจัดจำหน่ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง บริษัท ที่ยกให้สามารถกู้คืนส่วนหนึ่งของการเรียกร้องใด ๆ จาก บริษัท ที่รับได้
ประเด็นที่สำคัญ
- บริษัท ประกันสามารถลดความเสี่ยงของพอร์ตประกันภัยได้ช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถทนความเสี่ยงได้ในวงกว้างและลดระดับพรีเมี่ยมให้ต่ำลงการประกันภัยต่อและการประกันภัยต่อของสนธิสัญญาเป็นสองประเภทของสัญญาประกันภัยต่อ
ประเภทของสัญญารับประกันภัยต่อ
สัญญาการรับประกันภัยต่อมีสองประเภทที่ใช้สำหรับการประกันต่อการประกันภัยต่อ ครั้งแรกคือการประกันภัยต่อแบบ facultative ในขณะที่ประเภทที่สองเรียกว่าสัญญาการประกันภัยต่อแบบสนธิสัญญา
การประกันภัยต่อแบบคณะ
ในสัญญาการประกันภัยต่อแบบ facultative บริษัท ประกันภัยจะส่งความเสี่ยงประเภทหนึ่งไปยังผู้รับประกันภัยต่อซึ่งหมายถึงความเสี่ยงแต่ละประเภทที่ส่งผ่านไปยังผู้รับประกันภัยต่อเพื่อแลกเปลี่ยนกับเบี้ยประกันภัยจะถูกเจรจาแยกกัน ภายใต้การประกันภัยต่อแบบ facultative ผู้รับประกันภัยต่อสามารถปฏิเสธหรือยอมรับส่วนต่าง ๆ ของสัญญาหรือสัญญาทั้งหมดที่เสนอโดย บริษัท ceding
การประกันภัยต่อสนธิสัญญา
ในสัญญาการประกันภัยต่อของสัญญา บริษัท ที่ได้รับการยกให้และการยอมรับของ บริษัท นั้นเห็นด้วยกับชุดการทำธุรกรรมประกันภัยที่ครอบคลุมโดยการประกันภัยต่อ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยที่ยกให้อาจยอมรับความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับความเสียหายจากน้ำท่วมและ บริษัท ที่รับอาจยอมรับความเสี่ยงความเสียหายจากอุทกภัยทั้งหมดในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เฉพาะเช่นพื้นที่น้ำท่วม
ตาม Statista.com, มิวนิค Re เป็น บริษัท ประกันภัยต่อที่ใหญ่ที่สุดทั่วโลกหรือผู้รับการประกันยกให้ในปี 2017 เมื่อ บริษัท มีเบี้ยประกันภัยสุทธิประมาณ $ 36000000000
ประโยชน์ของการประกันภัยต่อ Ceded
การประกันภัยต่อช่วยให้ผู้รับประกันภัยที่ได้รับการยกให้มีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับความยุติธรรมความสามารถในการละลายและความมั่นคงเมื่อเกิดเหตุการณ์ผิดปกติ การประกันภัยต่อยังช่วยให้ผู้รับประกันภัยมีอิสระในการจัดทำนโยบายที่ครอบคลุมความเสี่ยงในปริมาณที่มากขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมส่วนที่ละลาย หรือจำนวนที่สินทรัพย์ของ บริษัท ประกันภัยมูลค่ายุติธรรมเกินกว่าหนี้สินและภาระผูกพันอื่น ๆ ที่เทียบเคียงได้ การประกันภัยต่อทำให้สินทรัพย์สภาพคล่องที่สำคัญสำหรับผู้ประกันตนในกรณีที่มีการสูญเสียพิเศษ
