Probable Maximum Loss (PML) คือความสูญเสียสูงสุดที่ บริษัท ประกันภัยคาดว่าจะเกิดขึ้นกับนโยบาย การสูญเสียสูงสุดที่น่าจะเป็น (PML) มักเกี่ยวข้องกับนโยบายการประกันทรัพย์สินเช่นประกันอัคคีภัย การสูญเสียสูงสุดน่าจะเป็นสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดกรณีสำหรับผู้ประกันตน
การทำลายการสูญเสียสูงสุดที่น่าจะเป็น (PML)
บริษัท ประกันภัยใช้ชุดข้อมูลที่หลากหลายรวมถึง Probable Maximum Loss (PML) เมื่อพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจัดทำนโยบายการประกันใหม่ซึ่งเป็นกระบวนการที่ช่วยกำหนดระดับพรีเมี่ยม ผู้ประกันตนจะทบทวนประสบการณ์การสูญเสียที่ผ่านมาสำหรับภัยที่คล้ายคลึงกันโปรไฟล์ความเสี่ยงด้านประชากรและภูมิศาสตร์และข้อมูลทั่วทั้งอุตสาหกรรมเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัย ผู้รับประกันภัยสันนิษฐานว่าเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายที่จะรับประกันความเสียหาย แต่ส่วนใหญ่ของนโยบายจะไม่
บริษัท ประกันภัยแตกต่างกันไปในเรื่องการสูญเสียสูงสุดที่เป็นไปได้ มีวิธีการ PML อย่างน้อยสามวิธี:
- PML คือเปอร์เซ็นต์ความเสี่ยงสูงสุดที่อาจเกิดการสูญเสีย ณ เวลาที่กำหนด PML คือจำนวนสูงสุดของการสูญเสียที่ผู้ประกันตนสามารถจัดการได้ในพื้นที่เฉพาะก่อนที่จะหมดตัว PML คือการสูญเสียทั้งหมดที่ผู้ประกันตนจะ คาดว่าจะเกิดขึ้นกับนโยบายเฉพาะ
ผู้จัดจำหน่ายประกันการค้าใช้การคำนวณการสูญเสียสูงสุดที่เป็นไปได้เพื่อประเมินการอ้างสิทธิ์สูงสุดที่ธุรกิจน่าจะยื่นกับสิ่งที่สามารถยื่นได้สำหรับความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ภัยพิบัติ Underwriters ใช้สูตรทางสถิติที่ซับซ้อนและแผนภูมิการแจกแจงความถี่เพื่อประเมิน PML และใช้ข้อมูลนี้เป็นจุดเริ่มต้นในการเจรจาต่อรองอัตราการประกันที่ดี
การคำนวณการสูญเสียสูงสุดขั้นพื้นฐานที่น่าจะเป็น
มีหลายขั้นตอนในการคำนวณ PML:
- หามูลค่าเงินดอลลาร์ของทรัพย์สินทางธุรกิจเพื่อสร้างความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ภัยพิบัติ นี่อาจเป็นจำนวนเงินของการประกันทรัพย์สินของคุณ มิฉะนั้นให้เพิ่มอสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจเข้าด้วยกันเพื่อให้ถึงการประเมินมูลค่าระบุปัจจัยเสี่ยงที่เพิ่มโอกาสของเหตุการณ์ภัยพิบัติที่อาจทำลายธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นความเสี่ยงจากไฟไหม้อาจรวมถึงวัสดุก่อสร้างที่ติดไฟได้ความไม่เป็นระเบียบของเหลวไวไฟหรือสารอื่น ๆ ที่ใช้ในการดำเนินงานหรือบำรุงรักษาธุรกิจของคุณและระยะทางไปยังสถานีดับเพลิงที่ใกล้ที่สุด ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วมรวมถึงที่ตั้งทางกายภาพของธุรกิจระบุการดำเนินการบรรเทาความเสี่ยงที่สามารถลดโอกาสของการสูญเสียที่รุนแรงดังกล่าว ปัจจัยบรรเทาความเสี่ยงเหล่านี้อาจรวมถึงระบบป้องกันการทำงานเช่นสัญญาณเตือนหัวฉีดดับเพลิงอัตโนมัติและเครื่องดับเพลิงแบบพกพา นอกจากนี้ให้พิจารณาองค์ประกอบในแผนปฏิบัติการฉุกเฉินของคุณซึ่งระบุขั้นตอนและนโยบายการรายงานเหตุฉุกเฉินเพื่อปกป้องทรัพย์สินทางธุรกิจนำเสนอการวิเคราะห์ความเสี่ยงเพื่อพิจารณาว่าปัจจัยบรรเทาความเสี่ยงใดที่สามารถลดโอกาสของเหตุการณ์ภัยพิบัติที่จะทำลายธุรกิจของคุณ
ความแตกต่างระหว่างปัจจัยเหล่านี้เป็นตัวกำหนดความสูญเสียสูงสุดที่ธุรกิจของคุณน่าจะเกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยมักจะใช้เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นทีละ 1 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นการวิเคราะห์อาจพิจารณาว่าการลดความเสี่ยงลดโอกาสของการสูญเสียทั้งหมด 21 เปอร์เซ็นต์
