อัตราดอกเบี้ยเงินฝากล็อคจำนองคืออะไร?
การฝากอัตราการจำนองคือค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้จำนองเรียกเก็บจากผู้กู้เพื่อล็อคอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่งโดยคาดว่าการจำนองของผู้กู้จะใช้เงินทุนภายในช่วงเวลานั้น
ยิ่งระยะเวลาล็อคนานเท่าไรการฝากล็อคก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น เงินฝากล็อคเป็นเครดิตกลับไปยังผู้กู้เมื่อกองทุนจำนอง หากผู้ยืมเดินออกจากสัญญาจำนองและล็อคพวกเขาสูญเสียเงินฝากล็อคของพวกเขา
สูตรสำหรับการฝากอัตราล็อคสินเชื่อที่อยู่อาศัย
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากล็อค = จำนวนเงินฝาก
วิธีการคำนวณเงินฝากอัตราการจำนองล็อค
การคำนวณจำนวนเงินฝากนั้นเกี่ยวข้องกับการคูณอย่างง่าย ขั้นแรกหาค่าเปอร์เซ็นต์สำหรับการฝากอัตราดอกเบี้ยจากนั้นคูณด้วยจำนวนเงินจำนอง ค่าใช้จ่ายสำหรับการล็อคอัตราอาจอยู่ในช่วง 0.25% ถึง 0.5% ของจำนวนเงินจำนองของคุณ ตัวอย่างเช่นในสินเชื่อจำนอง $ 450, 000 เงินฝากอัตราล็อค 0.25% จะเป็น $ 1, 125
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากล็อคจำนองทำอะไรได้บ้าง
ล็อคอัตราการจำนองปกป้องผู้กู้จากการต้องจ่ายอัตราร้อยละที่สูงขึ้นต่อปีของสินเชื่อจำนองของพวกเขาควรอัตราการปีนขึ้นไปในช่วงระยะเวลาระหว่างการอนุมัติสินเชื่อและการระดมทุนจำนอง ผู้กู้มักจะรอจนกว่าจะพบบ้านที่จะซื้อก่อนจ่ายเงินฝากเพื่อล็อคในอัตราของพวกเขา พวกเขาทำเช่นนั้นเพราะเวลาที่จะหาบ้านและยอมรับข้อเสนอนั้นไม่แน่นอน
ผู้ให้กู้ใช้เงินฝากอัตราการจำนองล็อคกับการจำนองอัตราคงที่ซึ่งอัตราจะถูกเชื่อมโยงกับอัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์ของสหรัฐธนารักษ์ การจำนองสิบห้าปีเชื่อมโยงกับผลตอบแทนของตั๋วเงินคลัง 10 ปีในขณะที่การจำนอง 30 ปีสอดคล้องกับอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรอายุ 30 ปี
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจได้รับผลกระทบเมื่ออัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์เหล่านี้เพิ่มสูงขึ้นเนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นหรือแนวโน้มเช่นการเติบโตทางเศรษฐกิจที่รวดเร็วขึ้นหรือราคาที่สูงขึ้นซึ่งทำให้นักลงทุนพันธบัตรต้องการ
ประเด็นที่สำคัญ
- การใช้เงินฝากอัตราการจำนองล็อคสามารถให้ความอุ่นใจของคุณล็อคอัตราช่วยให้คุณรู้ว่าสิ่งที่การชำระเงินจำนองของคุณจะช่วยให้คุณจัดสรรงบประมาณตามการซื้อบ้านใหม่หากอัตราดอกเบี้ยลดลงหลังจากที่คุณจ่ายเงินเพื่อล็อคในบาง อัตราผู้ให้กู้ของคุณอาจคิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อเปลี่ยนเป็นอัตราที่ต่ำกว่าหรือคุณอาจติดอยู่กับอัตราที่สูงขึ้นและการสูญเสียเงินฝากของคุณหากคุณเดิน
ตัวอย่างของการใช้วิธีการฝากอัตราการจำนอง
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากล็อคจำนองในล็อคอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนของเงินให้กู้ยืมและพวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินตามอัตราประมาณ 0.25% ถึง 0.50% ของจำนวนเงินที่จำนอง สำหรับการจำนอง $ 300, 000 ตัวอย่างเช่นต้องวางเงิน $ 750 ถึง $ 1, 500
โดยทั่วไปการล็อกอัตราจะใช้เวลา 30 ถึง 60 วัน แต่ผู้ให้กู้บางรายจะขยายการล็อคอัตราเป็นเวลา 120 วันขึ้นไป ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอล็อคอัตราฟรีตามระยะเวลาที่กำหนด แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการขยายล็อค ผู้กู้ไม่สามารถล็อคอัตราจนกว่าจะได้รับอนุมัติการจำนองครั้งแรก
ข้อ จำกัด ของการฝากอัตราการจำนองล็อค
การทำเงินฝากอัตราการจำนองล็อคสามารถบันทึกผู้กู้หลายร้อยถ้าไม่นับพันดอลลาร์ในดอกเบี้ยจำนองในช่วงเวลาของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่กระบวนการยังมีความเสี่ยง
การล็อคในเร็วเกินไปอาจทำให้ผู้กู้พลาดอัตราที่ดีกว่าที่อาจมีอยู่ก่อนปิด นอกจากนี้ผู้กู้อาจถูกบังคับให้จ่ายเงินมัดจำเพิ่มเติมเพื่อขยายล็อคเมื่อมันหมดอายุ นอกจากนี้ยังสามารถยกเลิกการล็อกอัตราหากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เปลี่ยนแปลงก่อนปิดเช่นการลดลงของคะแนนเครดิตหรือการเพิ่มขึ้นของอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
