Millennials: การเงินการลงทุนและการเกษียณ

สารบัญ

• ใครคือชาวพื้นเมืองดิจิทัล
• รูปภาพเศรษฐกิจพันปี
• มีค่าครองชีพ
• กลายเป็นอิสระทางการเงิน
• หลุดพ้นจากหนี้
• ประหยัดสำหรับการซื้อครั้งใหญ่
• การวางแผนเพื่ออนาคต
• สามารถ Millennials เกษียณหรือไม่
• Millennials ลงทุนอย่างไร
• เครื่องมือการลงทุนสายพันธุ์ใหม่
• มุมมองชีวิตพันปี
• ผู้ประกอบการเพื่อชีวิต
• Extreme Early Retirement
• เกษียณอายุบางส่วนตอนนี้
• บรรทัดล่าง

ใครคือชาวพื้นเมืองดิจิทัล

พันปีเป็นชื่อที่ให้กับคนรุ่นที่เกิดระหว่างปี 1981 และปี 1996 วันที่ได้รับการชี้แจงจากศูนย์วิจัย Pew แม้ว่าบางคนจะเห็นพวกเขาเริ่มต้นในปี 1980 และเกิดเมื่อปลายปี 2004 หรือที่เรียกว่า Gen Y (Gen Y) รุ่น Millennial ตามเจนเนอเรชั่น X และในแง่ของตัวเลขได้เพิ่มขีดความสามารถของ Baby Boomers ในฐานะรุ่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์อเมริกัน

Millennials มีชื่อเช่นนี้เพราะพวกเขาเกิดใกล้หรือมาอายุระหว่างรุ่งอรุณของศตวรรษที่ 21 - สหัสวรรษใหม่ ในฐานะที่เป็นคนแรกที่เกิดมาในโลกดิจิตอลสมาชิกของกลุ่มนี้จึงถูกมองว่าเป็น "ชนพื้นเมืองดิจิทัล" เทคโนโลยีเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตประจำวันของพวกเขา - คาดว่าพวกเขาจะตรวจสอบโทรศัพท์ของพวกเขามากถึง 150 ครั้งต่อวันและการให้บริการพวกเขาเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้เกิดการเติบโตของ Silicon Valley และศูนย์กลางเทคโนโลยีอื่น ๆ

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าคนรุ่นพันปีมีความหลากหลายทางเชื้อชาติและเชื้อชาติมากที่สุดในประวัติศาสตร์สหรัฐอเมริกา Gen Y มีแนวโน้มที่จะก้าวหน้าในมุมมองทางการเมืองและพฤติกรรมการลงคะแนนเสียงและนักสังเกตการณ์ทางศาสนาน้อยกว่ารุ่นก่อน X

รูปภาพเศรษฐกิจพันปี

Millennials เผชิญกับอนาคตทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนมากที่สุดของคนรุ่นใดในอเมริกาตั้งแต่ตกต่ำครั้งใหญ่

สามทศวรรษของค่าแรงคงที่ตามมาด้วยการถดถอยครั้งใหญ่ (ซึ่งเหลือมากกว่า 15% ของผู้ที่อยู่ในช่วงต้นยุค 20 จากการทำงาน) และรายได้และมูลค่าสุทธิสุทธิระหว่างคนรวยและชนชั้นกลางอยู่ในระดับสูงสุดใน 90 ปีที่ผ่านมา แม้ว่าตลาดงานจะดีขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามิลเลนเนียลต้องเผชิญกับความซบเซาของค่าจ้างขอบคุณส่วนหนึ่งจากแนวโน้ม 20 ปีของการลดลงของการเคลื่อนย้ายตลาดแรงงาน การเคลื่อนย้ายตลาดแรงงานเริ่มซบเซาในปี 2543 เช่นเดียวกับคนรุ่นมิลเลนเนียลที่เก่าแก่ที่สุดที่เข้าสู่ตลาดงาน เมื่อคนงานไม่ย้ายไปมาทั้งจากงานสู่งานและจากภูมิภาคหนึ่งไปยังอีกภูมิภาคนายจ้างมีอำนาจมากขึ้นในการเจรจาค่าจ้างงาน - ปรากฏการณ์ที่เรียกว่า monopsony - ซึ่งแปลเป็นพนักงานที่ได้รับค่าจ้างน้อยลง

น่าเสียดายสำหรับคนหนุ่มสาวที่มีอาชีพใกล้เคียงกับแนวโน้มนี้มันเป็นเรื่องยากที่จะสร้างรายได้ที่หายไปจากต้นปีที่ช้า ผลกระทบของรายได้ที่ต่ำในขั้นต้นจะถูกนำมารวมกันเมื่อมีการเพิ่มขึ้นในภายหลังและผู้คนไม่สามารถบันทึกและลงทุนในวิธีที่จะให้รายได้ในอนาคต

เพิ่มความเป็นจริงทางการเงินนี้จำนวนหนี้ที่บันทึก (ส่วนใหญ่มาจากเงินกู้ยืมของนักเรียน) รุ่นนี้มีการดำเนินการและคุณมีเงินเดือนของภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทางเศรษฐกิจที่รุนแรง แม้ว่าพวกเขาจะได้รับการระบุว่าเป็นรูปธรรมบ่อย ๆ เสียและผูกมัดด้วยความรู้สึกของการให้สิทธิ์มันไม่ได้เป็นเหตุผลที่มิลเลนเนียมหลายคนรู้สึกว่าพวกเขาจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายในชีวิตเช่นการหางานในฝันซื้อบ้านหรือเกษียณอายุ ต่อมาในชีวิตของพวกเขามากกว่าคนรุ่นก่อน ๆ

มีค่าครองชีพ

ช่องว่างความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นทำให้ Millennials เริ่มต้นด้วยรายได้ครัวเรือนที่น้อยลง ดังนั้นลำดับความสำคัญทางการเงินส่วนบุคคลที่เป็นที่นิยมมากที่สุด: มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เผชิญกับตลาดงานที่ซบเซา Millennials บางแห่งเลื่อนการทำงานเพื่อสนับสนุนการศึกษาระดับอุดมศึกษาหรือระดับปริญญาเพิ่มเติม คนอื่นทำอย่างไรกับตำแหน่งนอกเวลาหรือ "กิ๊ก"; คนอื่น ๆ ที่ได้รับการจ้างงานเต็มเวลาพบว่าไม่แปลกใจที่งานระดับเริ่มต้นอยู่ที่ระดับล่างสุดของค่าตอบแทน ดังนั้นโดยธรรมชาติแล้วพวกเขามีความกังวลเกี่ยวกับปัจจุบันมากกว่าอนาคตและกำลังดิ้นรนเพื่อกำหนดงบประมาณเพื่อช่วยในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ

กลายเป็นอิสระทางการเงิน

การเป็นอิสระจากการสนับสนุนทางการเงินของผู้ปกครองเป็นหนึ่งในลักษณะที่กำหนดระหว่างผู้ใหญ่และเด็ก การใช้ชีวิตกับ paycheck เพื่อทำ paycheck อย่างที่ Millennials หลายคนทำไม่ง่าย แต่การได้มาซึ่งอิสรภาพควรได้รับการผลักดันรายได้มากกว่าการประหยัดเชื้อเพลิง ในขณะที่การใช้จ่ายเล็กน้อยไม่แนะนำให้เลือกการลดปริมาณ Starbucks ของคุณจะไม่ทำให้คุณโชคดี การสะสมความมั่งคั่งต้องใช้ความคิดที่กว้างกว่าและการคิดระยะยาว

ตัวอย่างเช่นหากคุณทำเงินได้ปีละ 30, 000 เหรียญมันจะเป็นไปไม่ได้เลยที่คุณจะสะสมเงินก้อนโตได้แม้ว่าคุณจะประหยัดเงินพิเศษทั้งหมดก็ตาม การมุ่งเน้นที่ความตระหนี่และความสามารถในการหารายได้ของคุณน้อยลงเช่นการศึกษาหรือประสบการณ์การทำงานสามารถช่วยเพิ่มมูลค่าและขยายขอบเขตรายได้ของคุณ

หลุดพ้นจากหนี้

การชำระหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษากลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นสำหรับคนจำนวนมากที่ต้องดิ้นรนกับการว่างงานและงานที่มีรายได้น้อย แม้ว่าเป็นเรื่องปกติที่จะให้ความสำคัญกับการชำระหนี้โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่นั่นอาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุด คุณต้องมีเงินของคุณทำงานให้คุณด้วย

วิธีหนึ่งคือการใช้ประโยชน์จากเงินที่คุณมี: ขยายระยะเวลาชำระคืนเงินกู้วิทยาลัยเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและใช้เงินสดพิเศษเพื่อเริ่มสร้างไข่รังเกษียณอายุ ในยุค 20 ของคุณคุณอยู่ในช่วงเวลาที่ดอกเบี้ยทบต้นเป็นที่โปรดปรานของคุณมากที่สุดเพราะคุณมีเวลาหลายสิบปีในการเติบโตเงินเพียงเล็กน้อย (ดู: การ ลงทุน 101: แนวคิดของการรวมกัน ) นอกจากนี้ยังเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะรับความเสี่ยงเพราะหากการลงทุนทำถังน้ำมันพอร์ตการลงทุนของคุณมีเวลาที่จะกู้คืนจากการสูญเสีย

นอกจากนี้การเป็นหนี้ก็ไม่เลวทั้งหมด ในความเป็นจริงหนี้บางประเภทเช่นหนี้นักศึกษาหรือสินเชื่อรถยนต์ - มีประโยชน์ ตราบใดที่คุณจ่ายเงินตามเวลาที่กำหนดและสม่ำเสมอพวกเขาจะช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตที่ดี คุณต้องมีประวัติที่ดีและคะแนนเครดิตเพื่อให้ได้ทุกอย่างจากการเช่าที่อยู่อาศัยไปจนถึงสินเชื่อธนาคาร (และอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปได้มากที่สุดสำหรับมัน)

ไม่เพียง แต่จะมีหนี้สินที่เหมาะสมเท่านั้น แต่ยังสามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินได้อีกด้วย ใช้เงินลงทุนขั้นพื้นฐานเช่นรถยนต์ คุณทำได้ จ่ายเงิน $ 15, 000 จากเงินออมที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณเพื่อซื้อรถถังทันทีหรือคุณอาจได้รับสินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยต่ำและจ่ายเป็นงวด ๆ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเพลิดเพลินไปกับการขับขี่รถยนต์ของคุณเองในขณะที่ยังคงมีเงินสดเหลืออยู่ให้นำไปใช้อย่างอื่น

Millennials จำนวนมากยังได้รับหนี้บัตรเครดิตในขณะที่พวกเขาพยายามที่จะสร้างตัวเองในช่วงวัยผู้ใหญ่ การชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตรายเดือนตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างอันดับเครดิตของคุณ พยายามชำระเงินเต็มจำนวนในตอนท้ายของแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยที่อาจสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้การมีบัตรหลายใบ (แต่ไม่ได้เนื่องจากสิ่งใดใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตของคุณ - การเรียกเก็บเงินไม่เกิน 35% ของวงเงินในบัตรแต่ละใบ) จะช่วยให้อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ เปอร์เซ็นต์นี้เป็นอีกปัจจัยสำคัญเมื่อคุณได้รับการประเมินสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง

ประหยัดสำหรับการซื้อครั้งใหญ่

การออมสำหรับสินค้าที่มีค่ามากเช่นบ้านของตัวเองนั้นเป็นเป้าหมายอีกอย่างหนึ่ง น่าเสียดายที่ผู้ให้กู้กำลังกำหนดแนวทางที่เข้มงวดสำหรับการจัดหาเงินทุนประเภทใหญ่โดยเฉพาะการจำนอง ดังนั้น Millennials จำเป็นต้องสามารถชำระเงินดาวน์เป็นกอบเป็นกำหากพวกเขาต้องการซื้อบ้าน

ย้อนกลับไปในวันเก่า ๆ ที่ดีการใส่เงินที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณในธนาคารนั้นได้รับรางวัลพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ดีซึ่งเมื่อเวลาผ่านไปแปลกลับมาเป็น OK วันนี้ธนาคารอาจจะเป็น สถานที่ปลอดภัยสำหรับเก็บเงินสดของคุณ แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นสถานที่ที่ฉลาดที่สุด

บัญชีออมทรัพย์ทำให้คุณสูญเสียเงินเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำของพวกเขาไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ พวกเขายังต้องเสียค่าธรรมเนียมบำรุงรักษาที่สามารถตอดไปที่ยอดเงินของคุณ มันไม่น่ากลัวที่จะเก็บกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กไว้ในธนาคาร - หลังจากทั้งหมดมันยังเป็นประกัน FDIC - แต่เงินออมจำนวนมากควรอยู่ที่อื่น

การวางแผนเพื่ออนาคต

คุณคิดว่าการวางแผนเกษียณอายุจะไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนหนุ่มสาวกลุ่มนี้ซึ่งได้เฝ้าดูพ่อแม่และปู่ย่าตายายต้องดิ้นรนมากกับภาวะถดถอยประหยัดเงินและอสังหาริมทรัพย์กำลังบูม พวกเขาควรรู้ว่าแผนประกันสังคมและบำนาญของ บริษัท นั้นไม่ใช่ตัวเลือกรายได้เกษียณอายุที่น่าเชื่อถืออีกต่อไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนหลังเนื่องจากนายจ้างภาคเอกชนละทิ้งแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ในความโปรดปรานของแผนการสมทบที่กำหนดเช่นแผน 401 (k) หากไม่ทั้งหมดของภาระการออมให้กับพนักงาน

แต่พวกเขาล้าหลัง เพื่อความเป็นธรรมวิธีการจัดทำแผนออมทรัพย์เพื่อการเกษียณในปัจจุบันทำให้ยากสำหรับคนหนุ่มสาวที่จะนำเงินออกจากกัน: การบริจาคนั้นเป็นไปตามความสมัครใจผูกติดอยู่กับนายจ้างของคุณและหากคุณโชคดีพอที่จะเข้าถึงแผนนายจ้าง ถึงแม้จะโชคดีกว่าถ้านายจ้างของคุณมีส่วนช่วยอะไร (ทุกวันนี้การจับคู่ บริษัท 5% ของเงินสมทบ 401 (k) ของพนักงานถือเป็นเรื่องใหญ่ - ห่างไกลจาก 100% ที่มีลักษณะตรงกันในปี 1990) ยิ่งไปกว่านั้นการมีเครือข่ายความปลอดภัยทางเศรษฐกิจและสังคมในช่วง 40 ปีที่ผ่านมาทำให้การออมเพื่อการเกษียณมีความเสี่ยงที่จะถูกถอนออกในกรณีฉุกเฉิน

สามารถ Millennials เกษียณหรือไม่

ส่วนหนึ่งของปัญหาดูเหมือนว่าร้อยละที่ดีของ Millennials - รวม 26% - หวังว่าการซื้อตั๋วลอตเตอรีของพวกเขาจะชำระหรือว่าพวกเขาจะรับเงินเพื่อใช้ในการออมเพื่อการเกษียณตามการสำรวจในปี 2558 สถาบันการเกษียณอายุและศูนย์จลนพลศาสตร์ทั่วไป ด้วยความคาดหวังที่ไม่สมจริงดังกล่าวไตรมาสที่ดีของพวกเขามีแนวโน้มที่จะต่อสู้ทางการเงินในช่วงปีที่เกษียณอายุ

อีกสาเหตุหนึ่งที่น่าเป็นห่วง: 70% ของผู้ตอบแบบสำรวจเชื่อว่าเป็นผู้เกษียณอายุพวกเขาจะสามารถอยู่รอดได้ในราคา $ 36, 000 ต่อปี ปัญหาเกี่ยวกับการรับรู้นี้คือในปี 2559 ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีสำหรับผู้ที่มีอายุ 65-74 ปีอยู่ที่ $ 48, 885 ต่อปีตามรายงานของสำนักงานสถิติแรงงาน

นอกจากนี้เมื่อถึงเวลาที่ Generation Y เกษียณแล้ว $ 36, 000 จะไม่ซื้อสิ่งที่เคยเป็น:“ ด้วยต้นทุนของสินค้าอาหารและที่อยู่อาศัยในราคาที่สูงเกินจริงเช่นนี้ตอนนี้ Millennials จะไม่สามารถอยู่ได้อีก $ 36, 000 ต่อปีในการเกษียณอายุ. จากอัตราเงินเฟ้อ 3% มูลค่า $ 36, 000 ในวันนี้จะลดลงเหลือ 14, 831.52 ดอลลาร์ใน 30 ปี” Carlos Dias JR ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งกลุ่มภาษีและความมั่งคั่งของ Excel Lake Lake Mary ความไม่เสมอภาคในการรับรู้เงินเกษียณอายุ ความต้องการได้อย่างง่ายดายสามารถนำไปสู่ความหายนะทางการเงินสำหรับคนนับล้านวัยเกษียณ

ปัจจัยประการที่สามที่อาจทำให้คนรุ่นมิลเลนเนียลได้รับการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุอย่างมากมายคือการหลีกเลี่ยงการลงทุนในตลาดหุ้น การสำรวจ Bankrate พบว่ามีเพียง 33% ของคนที่มีอายุต่ำกว่า 30 หุ้นในปี 2559 - ส่วนใหญ่เกิดจากการขาดเงินทุนแม้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และความสูญเสียในตลาด Millennials อาศัยอยู่และเฝ้าดูประสบการณ์และสิ่งนี้ทำให้พวกเขากลัวการลงทุน ในตราสารทุน ในความเป็นจริงการสำรวจอีกครั้งจาก Bankrate พบว่า Millennials ต้องการเงินสดมากกว่าหุ้นสำหรับการลงทุนระยะยาวสามเท่า ในขณะที่สงครามของพวกเขานั้นเป็นที่เข้าใจ แต่ก็เป็นอันตรายเช่นกัน: ตลาดหุ้นในระยะยาวได้สร้างอัตราผลตอบแทนอยู่ในช่วง 10%; และผู้ที่เริ่มลงทุนกับหนุ่มสาวได้รับประโยชน์จากปีพิเศษเหล่านั้น

Millennials ลงทุนอย่างไร

ในขณะที่ Millennials สามารถระมัดระวังเกี่ยวกับการลงทุนได้ แต่ความพร้อมของเครื่องมือโซเชียลมีเดียทำให้ง่ายขึ้นและสะดวกสบายมากขึ้นสำหรับกลุ่มอายุนี้เพื่อเรียนรู้ - และในความเป็นจริงจากการสำรวจจากผู้จัดการสินทรัพย์ BlackRock พบว่า 45% ของ Millennials สนใจการลงทุน ในตลาดหุ้นวันนี้มากกว่าเมื่อห้าปีก่อน ในความพยายามที่จะทำให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ประสบปัญหาเช่นเดียวกับคนรุ่นก่อน ๆ Millennials กำลังเข้าใกล้การลงทุนในลักษณะที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากผู้ปกครองและปู่ย่าตายาย ในขณะที่ Baby Boomers ทำได้เพียงเฉลี่ย 11% สำหรับการลงทุน แต่ Millennials ที่สามารถประหยัดได้มากถึง 18% จากการสำรวจของ BlackRock

ด้วยความรักในสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีมันน่าประหลาดใจเล็กน้อยที่ Millennials ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือไฮเทคและโซเชียลมีเดียที่หลากหลายที่ช่วยให้พวกเขาสามารถนำความมั่งคั่งมาสู่ยานลงทุนที่ตนเลือก ตอนนี้พวกเขากำลังใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มเครือข่ายสังคมออนไลน์เว็บไซต์และแอพมือถือเพื่อทำทุกอย่างจากการติดตามเคล็ดลับการเลือกหุ้นไปจนถึงการค้นหานักวางแผนทางการเงิน

ไม่มีเคล็ดลับเกี่ยวกับสต็อคที่ถูกส่งผ่านไปที่สนามกอล์ฟอีกต่อไป เมื่อมิลเลนเนียลต้องการซื้อหุ้นพวกเขาไม่สามารถโทรศัพท์เพื่อโทรหานายหน้า (พวกเขามักจะไม่ไว้ใจผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอยู่แล้ว) วันนี้สิ่งที่ต้องทำมีเพียงไม่กี่คลิกบนแอปสำหรับ Millennials เพื่อตรวจสอบหนังสือชี้ชวนรับคำแนะนำและแม้กระทั่งมอบเงินและให้รางวัลแก่ บริษัท ที่ให้โอกาสพวกเขาทำเช่นนั้น จากรายงานของ The Wall Street Journal พบว่ากว่า 30% ของผู้คนในมิลเลนเนียลสำรวจระบุว่าพวกเขาภักดีต่อแบรนด์ที่ทันสมัยเกี่ยวกับเทคโนโลยี ปัจจัยต่าง ๆ เช่นความรับผิดชอบต่อสังคมและความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมมักมีบทบาทสำคัญในการที่มิลเลนเนียลใส่เงินของพวกเขา

ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีมีแนวโน้มที่จะใช้ประโยชน์จากเครื่องมือออนไลน์สำหรับตรวจสอบการลงทุนของพวกเขาเช่นกันรายงาน E * TRADE ด้วยเครื่องมือดังกล่าวนักลงทุนสามารถตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้ตลอดเวลาที่พวกเขาต้องการแทนที่จะรอรายงานรายไตรมาสที่จะมาถึงทางอีเมลและกลุ่มนี้ใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่: รายงาน BlackRock พบว่าในขณะที่ Baby Boomers ใช้เวลาเฉลี่ยเพียงสองชั่วโมง การลงทุนในแต่ละเดือน Millennials อุทิศให้มากถึงเจ็ดชั่วโมงต่อเดือน (น่าแปลกใจเล็กน้อยที่รายงานจาก Forbes พบว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีมูลค่ามากกว่า $ 1, 000 ล้านได้เข้าสู่ บริษัท การเงินส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์และแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและใช้งานง่าย)

เครื่องมือการลงทุนสายพันธุ์ใหม่

หนึ่งในเครื่องมือทางสังคมออนไลน์ที่ได้รับความนิยมสูงสุดที่ Millennials ใช้ในปัจจุบันคือ Tip'd Off แพลตฟอร์มการลงทุนเพื่อสังคมบนพื้นฐานของเบย์ทำให้ผู้คนสามารถช่วยกันลงทุนในตลาดหุ้นได้ ที่นี่ทั้งมือใหม่และนักลงทุนที่มีประสบการณ์สามารถแบ่งปันข้อมูลและเคล็ดลับ แพลตฟอร์มยังช่วยให้นักลงทุนรายใหม่เลียนแบบการกระทำของนักลงทุนด้วยผลงานที่ผ่านการพิสูจน์แล้ว

แอปอื่น ๆ ที่ดึงดูด Millennials รวมถึง:

• Wealthfront: ระบบจัดการความมั่งคั่ง Wealthfront เน้นคุณสมบัติการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำคำแนะนำในการลงทุน: ที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์นี้ให้ความสามารถในการจัดการการลงทุนอัตโนมัติโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำซิกฟิก: บริการทางการเงินส่วนบุคคลฟรีนี้ให้คำแนะนำการลงทุนอัตโนมัติ นักลงทุนรายใหม่ที่อาจต้องการความช่วยเหลือในการสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคลสามารถใช้แพลตฟอร์มนี้เพื่อจับคู่กับนักวางแผนส่วนบุคคลของพวกเขาคำแนะนำ: Mint ทำงานโดยการรวบรวมบัญชีการเงินของผู้ใช้ทั้งหมดไว้ในแพลตฟอร์มเดียวบนเว็บ และตรวจสอบ ผู้ใช้สามารถดูเงินทั้งหมดของพวกเขาด้วยยอดคงเหลือในบัญชีแยกต่างหากจากสมาร์ทโฟนคอมพิวเตอร์หรือแท็บเล็ต นอกจากนี้ Mint ยังสามารถซิงโครไนซ์การลงทุนบัญชีธนาคารบัตรเดบิตและบัตรเครดิตจากนั้นจัดหมวดหมู่การเคลื่อนไหวเงินสดและค่าใช้จ่ายตามสถานที่ที่ใช้ไปข้าวโพด: แอพการลงทุนนี้มีเป้าหมายเฉพาะคนรุ่นมิลเลนเนีย เพื่อลงทุน. Acorns ติดตามการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิตและปัดเศษการซื้อเหล่านั้นเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดจากนั้นจึงนำความแตกต่างและทำให้เป็นการลงทุน หลังจากไปถึง $ 5 ทั้งหมด Acorns ลงทุนเงินในพอร์ตการลงทุนที่เลือกโดยผู้ใช้

มุมมองชีวิตพันปี

Millennials มักจะเห็นวิถีการทำงานและการเกษียณอายุของพวกเขาแตกต่างจากวิธีที่พ่อแม่และปู่ย่าตายายเห็นพวกเขา บ่อยครั้งที่ขนานนามว่า "การสร้างความพึงพอใจทันที" พวกเขาไม่ต้องการทำงานแรกให้กับ บริษัท ใหญ่และต่อมาพยายามทำสิ่งต่าง ๆ และสนุกกับชีวิต พวกเขาต้องการที่จะไล่ตามความทะเยอทะยานในตอนนี้ไม่ว่าจะเป็นงานในฝันที่ออกจากวิทยาลัยทำงานให้กับคนอื่นหรือการสร้างธุรกิจที่ไม่ขึ้นอยู่กับตำแหน่ง พวกเขาต้องการงานที่ให้ความสมดุลระหว่างการทำงาน / ชีวิตที่ยอดเยี่ยมในขณะที่พวกเขายังเด็กดังนั้นพวกเขาไม่ต้องรอที่จะเดินทางสร้างงานของตัวเองที่ไม่แสวงหากำไรหรือทำงานอดิเรก พวกเขาอาจกำลังวางแผนที่จะไม่เกษียณอายุเพราะพวกเขารักงานของพวกเขา

ผู้ประกอบการเพื่อชีวิต

มิลเลนเนียลหลายคนเห็นว่าตัวเองทำงานตลอดไป แต่ไม่ใช่เพราะพวกเขาคาดหวังว่าจะถูกบังคับให้ต้องเผชิญกับสถานการณ์นั้นโดยเศรษฐกิจที่ไม่ดีหรือการวางแผนทางการเงินที่ไม่ดี พวกเขาจินตนาการถึงอาชีพตลอดชีวิตเพราะความหลงใหลในสิ่งที่พวกเขาทำ

“ ฉันได้ใช้วิธีที่แตกต่างจากพ่อแม่ของฉัน” ไมเคิลโซลารีนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองสามสิบคนและเป็นอาจารย์ใหญ่ด้วยการวางแผนทางการเงินของโซลาริซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินที่ตั้งอยู่ในมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ “ ในขั้นต้นเมื่อฉันออกจากวิทยาลัยฉันใช้เส้นทางปกติที่ทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่ แต่หลังจากที่ฉันถูกปลดออกจากตำแหน่งในปี 2009 ฉันตัดสินใจที่จะทำงานในมือของตัวเอง” เขากล่าว “ ฉันชอบการวางแผนทางการเงินดังนั้นฉันจึงเริ่มทำงานเพื่อสร้าง บริษัท ของตัวเอง”

ปีที่แล้วโซลาริได้เปิดตัว บริษัท ของเขาซึ่งมีเป้าหมายหลักเพื่อนักวิชาชีพรุ่นใหม่ “ ฉันมีความสุขมากกับการตัดสินใจของฉันและฉันวางแผนที่จะทำงานจนกว่าฉันจะทำไม่ได้” เขากล่าว เขาสนุกกับความสามารถในการสร้างตารางเวลาของเขาเองเพื่อให้สมดุลระหว่างชีวิตการทำงานกับเขาซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับเขาเพราะเขาสังเกตเห็นว่าพ่อแม่ของเขาถูกมัดติดอยู่กับ บริษัท ของพวกเขา “ การเกษียณอายุมีไว้สำหรับคนที่ไม่พึงพอใจในอาชีพของพวกเขา” โซลารี่กล่าว

แม้ว่าคุณวางแผนที่จะทำงานตลอดชีวิตเช่นเดียวกับโซลาริ แต่คุณยังต้องออมเพื่อการเกษียณ คุณต้องมีตาข่ายนิรภัยในกรณีที่คุณไม่สามารถทำงานได้ตลอดไปเพราะเจ็บป่วยหรือพิการ - หรือเพราะคุณถูกไล่ออกจากงานและไม่สามารถหางานอื่นได้ และถ้าวันหนึ่งคุณเปลี่ยนความคิดของคุณเป็นลำดับความสำคัญคุณจะประทับใจกับความยืดหยุ่นที่การออมเพื่อการเกษียณอายุจะให้คุณ การทำเงินให้เหมาะกับคุณเป็นความคิดที่ดีไม่ว่าแผนชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไร หากคุณยังเด็กมันไม่ต้องใช้เงินมากนัก: การลงทุน $ 100 ต่อเดือนในตลาดหุ้นในอีก 30 ปีข้างหน้าจะให้คุณ $ 117, 000 โดยคิดว่าผลตอบแทน 7%; ทำให้การลงทุนนั้นในอีก 40 ปีข้างหน้าและคุณจะจบลงด้วยเงินมากกว่า $ 248, 000

อีกหนึ่งการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาดคือการซื้อประกันความพิการระยะยาวในขณะที่คุณยังเด็กและมีสุขภาพดีซึ่งมีคุณสมบัติที่คุณจะได้รับพรีเมี่ยมที่ดีกว่า

Extreme Early Retirement

บางทีผู้ให้การสนับสนุนที่รู้จักกันดีที่สุดในการเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อยอย่างไม่น่าเชื่อก็คือ Jacob Lund Fisker ผู้สร้างเว็บไซต์ Early Retirement Extreme และเป็นผู้แต่งหนังสือด้วยชื่อเดียวกัน Fisker ซึ่งเป็นชาวเดนมาร์กซึ่งเป็นผู้พำนักถาวรในสหรัฐอเมริกาเมื่ออายุ 31 ปีเขียนว่ามูลค่าสุทธิปัจจุบันของเขาคือมูลค่า 64 ปีของค่าใช้จ่ายประจำปีของเขา เขาประสบความสำเร็จด้านความมั่นคงทางการเงินและการใช้ชีวิตอย่างมีความสุขแม้จะมีรายรับที่ไม่น่าประทับใจและตอนนี้เขามีรายได้อยู่ที่ 7, 000 ดอลลาร์ต่อปีแม้จะอยู่ในบริเวณอ่าวซานฟรานซิสโก

การเกษียณอายุก่อนกำหนดขั้นสูงไม่ใช่สำหรับทุกคน คุณจะต้องเต็มใจที่จะ“ แปลก” โดยทำสิ่งต่าง ๆ เช่น จำกัด งบประมาณอาหารของคุณให้อยู่ที่ $ 50 - $ 75 ต่อคนต่อเดือนโดยไม่ได้เป็นเจ้าของรถ, เคเบิลทีวี, ละทิ้งงานแต่งงานสุดหรูและฮันนีมูนราคาแพง ได้รับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบและที่อยู่อาศัยราคาแพงหลบเลี่ยง ด้วยการเสียสละวิถีชีวิตที่ขับเคลื่อนโดยผู้บริโภคคุณอาจสามารถสะสมไข่รังที่มีขนาดใหญ่พออายุยังน้อยเพื่อให้สามารถออกจากตำแหน่งได้เร็วแม้ในวัย 30 ที่ Fisker ทำและยังมีรายได้จากการลงทุนของคุณ วิธีสร้างรังไข่ที่มีขนาดใหญ่ในช่วงต้นของชีวิตของคุณ: ทศวรรษของการทำงานหนักเป็นพิเศษความสำเร็จของผู้ประกอบการที่น่าทึ่งหรือเงินที่ได้จากการขายหุ้นนับตั้งแต่เริ่มต้นที่คุณได้ช่วยลงจากพื้น จำเป็นต้องพูดมันเป็นสูตรที่ทุกคนไม่สามารถจ้างได้

แต่ถ้าคุณสามารถและมีความเต็มใจที่จะระบายสีนอกบรรทัดของสิ่งที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่พิจารณาว่าปกติการเกษียณก่อนกำหนดหมายถึงการเรียนรู้ที่จะสร้างและทำตามงบประมาณและการลงทุนในกองทุนดัชนีและกองทุน ETF คุณจะต้องได้รับการประกันสุขภาพ แต่คุณอาจเลือกทำประกันตนเองในพื้นที่อื่น คุณจะต้องมีกองทุนฉุกเฉิน (ทุกคนทำ) คุณจะต้องทำคณิตศาสตร์เพื่อหาว่าคุณต้องสะสมความมั่งคั่งมากแค่ไหนเร็วแค่ไหนและอัตราที่คุณสามารถถอนได้อย่างปลอดภัยเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณในขณะที่ยังคงรักษาเงินต้นเพียงพอที่จะสร้างรายได้ แต่ถ้าเวลามีความสำคัญต่อคุณมากกว่าเงิน Fisker เขียนคุณอาจพบว่าคุณต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณน้อยกว่า 1 ล้านเหรียญที่แนะนำและสามารถสะสมเงินออมที่ต้องการได้อย่างรวดเร็ว

เกษียณอายุบางส่วนตอนนี้

John Crabtree วัย 28 ปีของ Sodus, Mich. เรียกตัวเองว่าเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพบางส่วน งานของเขาในฐานะผู้รับเหมาซ่อมบำรุงที่โรงไฟฟ้านิวเคลียร์ในช่วงที่มีการเติมเชื้อเพลิงส่วนใหญ่เกิดขึ้นในฤดูใบไม้ผลิและฤดูใบไม้ร่วงทำให้เขาอยู่ในช่วงฤดูร้อนและฤดูหนาว “ เราใช้ชีวิตอย่างเหนียวแน่นและประหยัด 30% ของรายได้ของเรา” เขากล่าว “ 20% ไปสู่บัญชีการเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีและ 10% มุ่งไปที่การจ่ายเงินบ้านของเราก่อนเวลา เราวางแผนที่จะให้บ้านได้รับค่าตอบแทนก่อนที่ลูก ๆ ของเราจะเริ่มเรียนและได้สร้างความมั่งคั่งเพียงพอที่เราจะเกษียณได้เมื่ออายุ 45 ปี” เขากล่าวว่าเขาสนุกกับการทำงานจริง ๆ และอาจเลือกที่จะทำงานแปดถึง 12 สัปดาห์ต่อปี

การใช้ชีวิตแบบเกษียณบางส่วนเป็นวิธีการปานกลาง แต่อาจเป็นเรื่องยากที่สุดในการวางแผนทางการเงินเพราะคุณมีหนึ่งฟุตในค่ายกักกันแรงงานตลอดไปและอีกหนึ่งก้าวในค่ายเกษียณอายุก่อนกำหนด กลุ่มงานที่มีศักยภาพของคุณหดตัวลงเพราะทำงาน 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ไม่เหมาะกับคุณ โดยทั่วไปคุณต้องการงานพาร์ทไทม์ที่มีค่าจ้างที่ดีกว่าพาร์ทไทม์ดังนั้นคุณจึงไม่เพียง แต่จะสามารถทำงานได้น้อยลง แต่ยังช่วยประหยัดในอนาคตด้วย คุณอาจบรรลุเป้าหมายนี้ได้โดยอิสระตามกำหนดเวลาของคุณเองหรือโดยการวิ่งหรือทำงานในธุรกิจที่ไม่ขึ้นอยู่กับสถานที่ซึ่งจะช่วยให้คุณผสมผสานการทำงานและการเดินทางการทำงานและโรงเรียนสอนทำอาหารการทำงานและการเป็นอาสาสมัคร

เช่นเดียวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดงบประมาณและการลดต้นทุนเป็นกุญแจสำคัญ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีรายได้จากการทำงานน้อยลงและจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ไม่ใช่งานของคุณ กลยุทธ์การออมและการลงทุนระยะยาวของคุณควรขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการเกษียณอายุบางส่วนในขณะนี้และทำงานตลอดไป - หรือเกษียณอายุบางส่วนในขณะนี้รวมถึงการเกษียณอายุแบบเดิม (หรือถ้าคุณเป็นคนพิเศษจริงๆเกษียณอายุตอนนี้บางส่วนและเกษียณอายุก่อนกำหนด)

บรรทัดล่าง

David J. Bradley ผู้ประกอบการและนักศึกษา MBA อายุ 23 ปีที่อยู่ใน Providence, RI สรุปจำนวน Millennials ที่ให้ความรู้สึกเกี่ยวกับการเกษียณอายุ - และต่อชีวิต

“ ประสบการณ์การเกษียณอายุควรมีชีวิตตลอดชีวิต” เขากล่าว “ อาจต้องใช้เวลาทำงานและสร้างกระแสรายได้ในอนาคต” แต่เขาไม่ต้องการรอ 40 ปีเพื่อรับผลประโยชน์ “ ฉันต้องการเดินทางในขณะที่ฉันยังเด็กทำให้ตารางเวลาของฉันเหมาะสมกับสิ่งที่ฉันต้องการทำมากกว่าสิ่งที่คนอื่นบอกให้ฉันทำและใช้ชีวิตในอุดมคติของฉัน” เขากล่าว ในขณะที่ค่านิยมของเขาบังคับให้เขาต้องคำนึงถึงวิธีการใช้จ่ายเงินของเขาเขามุ่งเน้นรายรับโดยการตัดสินใจของเขาในการหยุดพักผ่อนอย่างน้อยหนึ่งครั้งในแต่ละปีและทำกิจกรรมและประสบการณ์ต่าง ๆ ให้บ่อยครั้งที่สุดเท่าที่จะทำได้

“ นั่นคือการเกษียณอายุในยุคทองของชีวิตเราใช่ไหม?” แบรดลีย์กล่าว “ ดังนั้นทำไมไม่เริ่มตอนนี้ถ้าเราทำได้”