รีวิว Lendingclub

LendingClub เป็นข้อเสนอที่แตกต่างอย่างมากจากคำแนะนำอื่น ๆ ที่เราได้ตรวจสอบในซีรี่ส์นี้ LendingClub ในซานฟรานซิสโกเป็นสถาบันการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ก่อตั้งขึ้นบน Facebook ในปี 2550 ลูกค้าซื้อสินเชื่อสามและห้าปีแบบเศษส่วนหลังจากตรวจสอบหลายเกณฑ์ผ่านฟังก์ชั่นการค้นหารับรายได้ในฐานะผู้ให้กู้ที่ไม่มีหลักประกัน ผู้กู้หรือสถาบัน LendingClub ยังเสนอแพลตฟอร์มเพื่อรับเงินกู้อีกด้วย

บริษัท เข้าสู่ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กในปี 2014 หลังจากลงทะเบียนสินเชื่อเป็นหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้และสร้างรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมบริการที่เรียกเก็บจากผู้กู้และผู้ให้กู้

ขั้นต่ำ $ 1, 000 จะต้องเปิดบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือเกษียณอายุ ลูกค้าหลายรายแชร์บันทึกย่อด้วยการซื้อขั้นต่ำ $ 25 และรับเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือน โปรแกรมนี้ไม่ได้รับการอนุมัติในทุกรัฐและผลตอบแทนจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ส่วนบุคคลมากกว่าที่จะได้รับทุนเพราะพวกเขาไม่ผ่านเกณฑ์ IRS LendingClub ได้เพิ่มธุรกิจและสินเชื่อรีไฟแนนซ์อัตโนมัติในปีที่ผ่านมา แต่ลูกค้าไม่สามารถมีส่วนร่วมในหนี้เหล่านี้

LendingClub นับเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนแบบดิจิทัลครั้งแรก แต่อัลกอริทึมนั้นมุ่งเน้นที่การจับคู่นักลงทุนกับสินเชื่อภาคเอกชนเป็นหลัก นี่เป็นวิธีการที่ไม่เหมือนใคร แต่ยังมีข้อแม้ที่สำคัญบางประการที่คุณควรระวังก่อนที่จะกระโดดเข้ามาเราจะเริ่มด้วยการพัฒนาที่ค่อนข้างใหม่

การพัฒนาที่สำคัญ

ผู้ก่อตั้ง Renaud Laplanche ถูกขับออกจากตำแหน่งซีอีโอโดยคณะกรรมการ LendingClub ในปี 2559 บังคับให้มีการตรวจสอบภายในและรัฐบาลรวมถึงชุดปฏิบัติการ ในเดือนกันยายน 2561 Laplanche ตัดสินการทุจริตของกลต. ที่เกี่ยวข้องกับ“ การเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์สินเชื่อบางส่วนของ บริษัท อย่างไม่เหมาะสมเพื่อให้ดูดีขึ้น” ตกลงที่จะออกจากอุตสาหกรรมหลักทรัพย์เป็นเวลาสามปีและจ่ายค่าปรับ 200, 000 ดอลลาร์

ประวัติความเป็นมาของปัญหาการกำกับดูแล

LendingClub ถูกปรับโดย ก.ล.ต. สำหรับการแสดงคุณภาพของสินเชื่อบางส่วนอย่างไม่ถูกต้อง

บริษัท ได้รับคำสั่งให้จ่ายค่าปรับจำนวน 4 ล้านดอลลาร์สำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นภายใต้การนำของ Laplanche ในการป้องกันของ บริษัท ก.ล.ต. กล่าวว่า LendingClub“ แก้ไขปัญหาโดยทันทีและให้ความร่วมมือเป็นพิเศษกับการสอบสวนของหน่วยงาน” อย่างไรก็ตามเรื่องอื้อฉาวได้กลายเป็นประเด็นสำคัญในการเข้าจดทะเบียนในตลาดหุ้น NYSE ของ บริษัท โดยมีการซื้อขายอยู่ที่ประมาณ 13% ราคาเสนอขายหุ้น IPO ในเดือนพฤษภาคม 2562

ข้อดี

• แนวทางการลงทุนที่ไม่เหมือนใคร

• ช่วยให้นักลงทุนลงทุนในสินเชื่อภาคเอกชน

• วิธีการเปิดเผยอย่างเต็มที่

• ความเป็นไปได้ของรายได้ต่อเดือน

จุดด้อย

• ไม่มีคำแนะนำทางการเงิน

• ไม่มีการป้องกันการผิดนัดของ บริษัท

• การเปิดรับสินทรัพย์หมุนเวียน

• ผลกระทบจากการดำเนินการบังคับใช้ของ SEC

ตั้งค่าบัญชี

2.3

โปรแกรมนี้ไม่ได้รับอนุญาตใน Alaska, New Mexico, North Carolina, Pennsylvania หรือ Ohio จำนวนรัฐอื่น ๆ ไม่อนุญาตให้ซื้อโน้ตผ่าน LendingClub แต่อนุญาตให้ทำการซื้อขายในตลาดรองของ Folio กฎการมีสิทธิ์สูงชันจะขัดขวางผู้สมัครจำนวนมากด้วยแพลตฟอร์มที่ต้องการรายได้ขั้นต่ำอย่างน้อย 70, 000 ดอลลาร์ต่อปีและมูลค่าสุทธิ 250, 000 ดอลลาร์ในรัฐที่ได้รับใบอนุญาตยกเว้นรัฐแคลิฟอร์เนีย (รัฐดำเนินงานที่ใหญ่ที่สุดของ LendingClub)

ข้อกำหนดของแคลิฟอร์เนีย:

a) รายได้รวมประจำปีอย่างน้อย $ 85, 000 และมูลค่าสุทธิ $ 85, 000

หรือ

b) มูลค่าสุทธิ $ 200, 000

ลูกค้าของแคลิฟอร์เนียสามารถลงทุนสูงถึง $ 2, 500 หากพวกเขาไม่ตรงตามข้อกำหนดทั้งสองในขณะที่นักลงทุนในรัฐที่ได้รับใบอนุญาตทุกแห่งไม่สามารถซื้อโน้ตได้เกิน 10% ของมูลค่าสุทธิ

กระบวนการตั้งค่าไม่ถามคำถามเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์หรือดูอายุสินทรัพย์หรือการยอมรับความเสี่ยงออกจากตัวเลือกพอร์ตการลงทุนให้กับนักลงทุนซึ่งจะต้องจัดทำใบอนุญาตการอนุมัติโปรไฟล์เครดิต ลูกค้าเลือกกลยุทธ์การลงทุน แต่ จำกัด เฉพาะตัวเลือกการลงทุนอัตโนมัติและจะให้การสนับสนุนอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ LendingClub รองรับบัญชีบุคคลธรรมดาและบัญชีที่ต้องเสียภาษีรวมถึง IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRAs, บัญชีที่ไว้วางใจ, บัญชีผู้ดูแล, บัญชี บริษัท และบัญชีรายปีที่ผ่านการรับรอง

ลูกค้ายังสามารถแลกเปลี่ยนบันทึกเกี่ยวกับตลาดรองผ่านการลงทุนยกระดับโบรกเกอร์ ต้องสร้างบัญชีซื้อขายแยกต่างหากและหลายรัฐไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วม LendingClub ระบุว่าไม่มีการรับประกันสภาพคล่องผ่านสถานที่นี้และเป็นการยากที่จะตัดสินความเสี่ยงในการใช้บัญชีแม้ว่าจะมีเอกสารเพียงพอในงบการตลาดและการเปิดเผยข้อมูล

ตั้งเป้าหมาย

1.7

LendingClub ไม่ได้ให้คำแนะนำทางการเงิน ในฐานะผู้ใช้คุณต้องตัดสินใจซื้อขายและตัดสินใจลงทุนอื่น ๆ ทั้งหมดนอกเหนือจากโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติซึ่งขับเคลื่อนโดยลูกค้า คุณสามารถแบ่งบัญชีออกเป็นพอร์ตการลงทุนได้มากเท่าที่คุณเลือกเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง แต่ไม่มีการติดตามเป้าหมายหรือการวางแผนทรัพยากรอื่น ๆ นอกเหนือจากข้อมูลประสิทธิภาพขั้นพื้นฐาน

บริการด้านบัญชี

3.9

หน้าการจัดการบัญชีจะแสดงข้อมูลสรุปสินเชื่อและการแบ่งย่อยตามความปลอดภัย แผนภูมิวงกลมแบ่งการจัดสรรตามระดับสินเชื่อขณะที่กล่องสรุปที่สองให้รายละเอียดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเงินต้นที่ได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับและการชำระคืนของผู้กู้ อินเทอร์เฟซยังช่วยให้ลูกค้าสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนเลือกใช้การลงทุนอัตโนมัติเข้าถึงแพลตฟอร์มการซื้อขายและโอนเงินไปยังหรือจากบัญชี

ฟังก์ชั่น "สร้างผลงาน" ให้ความสามารถในการค้นหาและกรองที่แข็งแกร่งซึ่งสามารถปฏิเสธการให้สินเชื่อหรือสินเชื่อได้โดยไม่ต้องผ่านการตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ คุณเลือกจำนวนเงินสดทั้งหมดที่จะลงทุนและจำนวนเงินที่จะลงทุนต่อหมายเหตุและนี่จะสร้างการแสดงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่แยกตามเกรดสินเชื่อ ตัวเลือกเพิ่มเติมสามารถกระจายความเสี่ยงของสินเชื่อและเงื่อนไขต่างๆ

คุณสามารถตั้งค่าโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติโดยเลือกคะแนนการลงทุนการตั้งค่าคำและขนาดบันทึกย่อขั้นต่ำ เมื่อเปิดใช้บริการระบบจะซื้อหมายเหตุสำหรับพอร์ตโฟลิโอเมื่อเงินสดสร้างขึ้นในระดับที่เพียงพอ เงินสดสะสมจากเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือน คุณยังสามารถทำการซื้อด้วยตนเองหลังจากเลือกการลงทุนอัตโนมัติและสามารถเปิดหรือปิดบริการได้ตลอดเวลา

เนื้อหาผลงาน

3

นักลงทุนจะได้รับกรรมสิทธิ์ส่วนบุคคลของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันสามและห้าปีหลังจากตรวจสอบเกรดสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาของสินเชื่อตามการวิเคราะห์คะแนนเครดิตของ LendingClub และตัวบ่งชี้ความคุ้มค่าเครดิตอื่น ๆ เอกสารการตลาดระบุว่า“ คะแนนข้อมูลหลายร้อยจุด” ได้รับการประเมินในใบสมัครสินเชื่อของผู้กู้ คะแนนการลงทุนแบ่งออกเป็น 35 คลาสและอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ A1 (ดีที่สุด) ถึง G5 (แย่ที่สุด) หนังสือชี้ชวนให้รายละเอียดด้วยกล้องจุลทรรศน์เกี่ยวกับวิธีการจัดจำหน่ายของ LendingClub แต่หัวสำคัญระบุว่า บริษัท ยอมรับเฉพาะผู้กู้ด้วย:

• คะแนน FICO ขั้นต่ำ 660 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำกว่า 40% อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ภายในวงเงินที่ยอมรับได้

LendingClub ยังต้องการรายงานเครดิตที่มีบัญชีหมุนเวียนอย่างน้อยสองบัญชี, สอบถามข้อมูลเครดิต 5 ครั้งหรือน้อยกว่าในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาและประวัติเครดิตขั้นต่ำ 36 เดือน การตรวจสอบรายได้ดำเนินการตามดุลยพินิจและ LendingClub รับทราบว่ายอดคงเหลือของสัญญาผู้ยืมนั้นทำขึ้นโดยไม่ได้รับเอกสารใด ๆ เกี่ยวกับความสามารถของผู้สมัครในการจัดหาเงินกู้

บริษัท ได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมแก่ผู้กู้และค่าธรรมเนียมบริการแก่ผู้ลงทุน LendingClub ได้ปล่อยสินเชื่อมากกว่า $ 29 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2558 โดยมีการเปิดเผยสูงสุดในแคลิฟอร์เนียและเท็กซัส คะแนนคุณภาพได้รับการปรับปรุงเมื่อเวลาผ่านไปโดยมากกว่าครึ่งหนึ่งของปี 2562 สินเชื่อให้คะแนน“ A” หรือ“ B” ในขณะที่สินเชื่อส่วนใหญ่ 60 เดือนในปีที่ห้าของพวกเขา (ปี 2558) ถือคะแนนต่ำกว่า“ A” หรือ“ B. ”

สินเชื่อและค่าเริ่มต้นแยกตามเปอร์เซ็นต์ (ไตรมาสที่ 1 ปี 2558 ถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2562):

• ยอดรวมสินเชื่อ: 100% ชำระเต็ม: 36.03% ปัจจุบัน: 35.35% ล่าช้า: 1.05% ถูกหักออก: 7.09%

การวิเคราะห์สินเชื่อตามวัตถุประสงค์ที่รายงาน (Q1 2019):

• การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต: 22% การรีไฟแนนซ์: 45% อื่น ๆ: 33%

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย (Q1 2019):

• สินเชื่อ 36 เดือน: 11.43% สินเชื่อ 60 เดือน: 14.29% สินเชื่อทั้งหมด: 12.67%

LendingClub ยืนยันว่าความเสี่ยงลดลงผ่านการกระจายความเสี่ยงโดยกระจายความเสี่ยงอย่างน้อย 100 โน้ตด้วยเกรดที่แตกต่างกัน แต่ไม่ตรงกับแอตทริบิวต์ Modern Portfolio Theory (MPT) สำหรับการกระจายความเสี่ยง โปรแกรมไม่ได้รับการทดสอบในภาวะถดถอยภาวะซึมเศร้าหรือตลาดหมี นอกจากนี้ยังไม่มีการกระจายสินทรัพย์เนื่องจากสินเชื่อทุกประเภทเหมาะสมกับสินทรัพย์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคซึ่งเป็นวัฏจักรที่ฉาวโฉ่

LendingClub ทำเป็น 4% ถึง 8% ต่อปีผลตอบแทนระหว่างปี 2008 และ 2019 ทั่วทั้งเว็บไซต์ แต่ที่ทำให้เข้าใจผิดเพราะพิมพ์ดีแสดงให้เห็นว่า 20% ของนักลงทุนที่มีบันทึกน้อยกว่า 100 ได้หายไปถึง 8.75% ต่อปีในขณะที่มากกว่า 99% ของนักลงทุน ด้วย 100 หรือมากกว่าบันทึกได้รับผลตอบแทนที่เป็นบวก แม้ว่า LendingClub จะไม่ตรงกับ MPT และขึ้นอยู่กับประเภทสินทรัพย์เดียว - หนี้ - คุณภาพของข้อมูลที่มีให้สำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพเป็นที่น่าชื่นชม หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์ในการทบทวนวิธีการและมองหาการลงทุนที่มีความเสี่ยง LendingClub อาจเป็นผู้สมัครที่แข็งแกร่ง อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมีประสบการณ์น้อยหรือมีเงินทุน จำกัด ควรระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.3

LendingClub เป็นมืออย่างเคร่งครัดเมื่อมันมาถึงการช่วยเหลือคุณในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ บริษัท ไม่ได้สร้างหรือจัดการพอร์ตการลงทุนนอกเหนือจากการติดตามคำสั่งซื้อของลูกค้าผ่านโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติ LendingClub ไม่มีคำแนะนำหรือคำแนะนำเกี่ยวกับเนื้อหาผลงานการจัดการหรือกลยุทธ์ระยะยาว มันจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณในแง่ที่ว่ามันจะลดการถือครองเงินสดโดยอัตโนมัติโดยการลงทุนซ้ำเข้าไปในบันทึกย่อตามข้อกำหนดเบื้องต้นของคุณ ไม่มีการสูญเสียภาษีเนื่องจากมีการรายงานผลกำไรการลงทุนเป็นรายได้ปกติมากกว่ากำไร

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.9

ประสบการณ์มือถือ:

LendingClub เสนอแอพมือถือเฉพาะสำหรับระบบปฏิบัติการ iPhone และ Android ด้วยฟังก์ชั่นการจัดการบัญชีที่บางลงซึ่งอาจไม่สามารถทดแทนการเข้าสู่ระบบคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล ระบบปฏิบัติการทั้งสองให้ความปลอดภัยเพิ่มเติมผ่านการตรวจสอบสองปัจจัย

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

เว็บไซต์ใช้งานง่ายเน้นคุณลักษณะและบริการหลักของบัญชี ข้อมูลการติดต่อหายากซ่อนอยู่ในส่วน“ เกี่ยวกับเรา” ทรัพยากรการสนับสนุนและการศึกษามีประโยชน์ แต่ซ้ำ ๆ กันเรียกคืนการตลาดแบบเดิม ๆ เกี่ยวกับปรัชญาการลงทุนขั้นตอนและผลตอบแทนผ่านการเชื่อมโยงหลาย ๆ ถึงกระนั้นการดำน้ำลึกลงไปในหน้ารองจะตอบแทนคุณด้วยรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับวิธีการและฟังก์ชั่นบัญชี เราขอแนะนำให้ทุกคนที่ดู LendingClub ตรวจสอบวิธีการด้วยตัวคุณเอง พวกเขามีความรู้ล่วงหน้าเกี่ยวกับช่องว่างบางอย่างที่สามารถเอียงสิ่งที่อยู่บนพื้นผิวดูเหมือนว่าเป็นการแลกเปลี่ยนความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สมเหตุสมผล

บริการลูกค้า

2.3

เราพบว่าบริการลูกค้าของ LendingClub มีเวลารอคอยนาน เวลาให้บริการลูกค้าอยู่ในรายการระหว่างเวลา 7:00 น. ถึง 17:00 น. เวลาแปซิฟิกวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ลูกค้าสามารถติดต่อ LendingClub ทางโทรศัพท์หรืออีเมล แต่ไม่มีการแชทสด

ความพยายามติดต่อสามครั้งในช่วงเวลาต่าง ๆ ระหว่างวันทำการสร้างเวลารอเฉลี่ยที่ยอมรับไม่ได้คือ 6 นาที 40 วินาทีเพื่อติดต่อตัวแทนลูกค้าที่มีความรู้น้อยหรือไม่มีเลยในรายละเอียดโปรแกรมพื้นฐาน คำถามที่พบบ่อยที่มีประโยชน์ตอบคำถามส่วนใหญ่ แต่หนังสือชี้ชวนมีรายละเอียดที่ไม่เปิดเผยจำนวนมาก

การศึกษาและความปลอดภัย

3

"ศูนย์การศึกษาสำหรับนักลงทุน" เป็นเพียงคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับโปรแกรมซึ่งซ้ำซ้อนโดยแอพช่วยเหลือ บล็อกทำหน้าที่เป็นพอร์ทัลการศึกษาที่แท้จริงของเว็บไซต์พร้อมบทความที่มีประโยชน์เกี่ยวกับการให้กู้ยืมในตลาด แต่การฝึกสอนหรือการวางแผนเป้าหมายเพียงเล็กน้อย เว็บไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL แบบ 256 บิต แต่ไม่มีการรับประกันหลักทรัพย์นักลงทุน บริษัท (SIPC) การประกันส่วนเกินหรือการป้องกันอื่น ๆ จากการสูญเสียที่ร้ายแรง ในการทำให้สิ่งนี้ตรงไปตรงมาคุณไม่มีการป้องกัน บริษัท ที่ผิดนัดและรับผลงานของคุณ

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

1.9

LendingClub เสนอค่าธรรมเนียมต่ำให้คุณ แต่ท้ายที่สุดนักลงทุนจะต้องชำระค่าเริ่มต้นของผู้กู้ ในบริบทนี้ค่าธรรมเนียมให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยและส่วนใหญ่เป็นการบริการจับคู่สินเชื่อส่วนบุคคลกับนักลงทุนเอกชน LendingClub เรียกเก็บค่าธรรมเนียมบริการ 1% สำหรับ "จำนวนเงินที่ได้รับจากวันที่ครบกำหนดชำระเงินหรือในช่วงระยะเวลาผ่อนผันที่เกี่ยวข้อง" นอกจากนี้ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเก็บสูงสุดถึง 40% เพื่อรับเงินทุนจากสินเชื่อค้างชำระ

LendingClub เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

LendingClub นำเสนอวิธีการที่มีเทคโนโลยีสูงในการลงทุนตราสารหนี้ แต่มีปัจจัยเสี่ยงหลักสามประการที่คุณต้องระวัง:

• นักลงทุนจะขึ้นอยู่กับการรับประกันการจัดจำหน่ายและการจัดเก็บที่อาจไม่ทำงานในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำผลงานไม่ได้หลากหลายเพราะความเสี่ยงจะถูกนำมาใช้ในสินทรัพย์สินเชื่อผู้บริโภค แต่เพียงผู้เดียวซึ่งได้รับอิทธิพลอย่างมากจากวัฏจักรเศรษฐกิจ หรือค่าเริ่มต้นของ บริษัท

นอกจากนี้ LendingClub ไม่ให้คำแนะนำการลงทุนและล็อคลูกค้าที่มีประสบการณ์น้อยลงด้วยความต้องการความเหมาะสมสูง การปฏิบัตินี้บ่งชี้ว่า บริษัท ต้องการนักลงทุนที่มีความซับซ้อนซึ่งสามารถรับผลขาดทุนจำนวนมากแม้ว่าข้อความทางการตลาดที่มุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายย่อย ด้วยข้อเสียทั้งหมดลูกค้าที่คาดหวังควรดำเนินการด้วยความเสี่ยงของตัวเองเพราะพวกเขาอาจสูญเสียการลงทุนได้ 100%

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา