เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาสำหรับการเข้าเรียนในวิทยาลัยและมาจากทั้งภาครัฐและเอกชน ในบางกรณีนักเรียนที่พบว่าตัวเองมีเงินมากเกินไปในช่วงวิทยาลัยเลือกที่จะลงทุนเงินกู้นักเรียนมากกว่าที่จะคืนให้รัฐบาล แม้ว่าการลงทุนประเภทนี้จะไม่ผิดกฎหมาย แต่ก็ก่อให้เกิดปัญหาด้านจริยธรรมมากมายซึ่งส่งผลให้เกิดพื้นที่สีเทาทางกฎหมายและศีลธรรมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการศึกษา
ระหว่างปี 1998 ถึงปี 2000 Chris Sacca นักศึกษาวิทยาลัยและนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์ใช้เงินกู้นักเรียนเพื่อสร้างพอร์ทการลงทุนมากกว่า $ 12 ล้านตามข้อมูลของ Inc.com Sacca เป็นตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมของแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นของนักศึกษาที่เลือกที่จะโอนเงินเพื่อการศึกษาและพยายามสร้างผลตอบแทนในตลาดหุ้น การย้ายดังกล่าวมีความเสี่ยง แต่ไม่ได้โดยไม่มีประโยชน์เนื่องจากการลงทุนที่ชาญฉลาดสามารถสร้างรายได้ที่เกินความสนใจของสินเชื่อภาคเอกชนและรัฐบาลกลาง
ข้อพิจารณาทางกฎหมายที่ใหญ่ที่สุดเมื่อลงทุนเงินกู้นักเรียนคือว่าเงินกู้นั้นมาจากผู้ให้กู้เอกชนหรือกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาที่ทำสัญญา กรมสามัญศึกษามีกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับการใช้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่เป็นที่ยอมรับในขณะที่ผู้ให้กู้เอกชนมักจะแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อ จำกัด ข้อ จำกัด น้อยลง หนึ่งในความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและสินเชื่อภาคเอกชนคือรัฐบาลให้ความสนใจกับเงินกู้ยืมของนักศึกษาบางส่วนเป็นการลงทุนในประชากรที่มีการศึกษา นักเรียนที่ใช้จ่ายเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางในค่าใช้จ่ายนอกการศึกษาอาจไม่ผิดกฎหมาย แต่พวกเขาอาจเผชิญกับการดำเนินการทางกฎหมายจาก DOE หากค้นพบการกระทำของพวกเขา ในบางกรณีอาจรวมถึงการชำระดอกเบี้ย
จำนวนเงินกู้นักเรียนที่นักเรียนแต่ละคนได้รับนั้นขึ้นอยู่กับสูตรที่ค่อนข้างซับซ้อนซึ่งคำนึงถึงสถานะที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้ปกครองรายได้ประจำปีสถานะการอยู่อาศัยและนักเรียนจะเข้าร่วมเต็มเวลาหรือไม่ ตัวเลขสุดท้ายเป็นที่รู้จักกันว่าค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมประชุมและโดยทั่วไปจะรวมถึงค่าครองชีพสำหรับนักเรียนที่อยู่นอกวิทยาเขต เงินช่วยเหลือค่าครองชีพคือจุดเริ่มต้นของการใช้สินเชื่อเพื่อการศึกษาของนักเรียนในพื้นที่สีเทาเนื่องจากนักเรียนบางคนเลือกที่จะลงทุนเงินกู้นักเรียนมากกว่าค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมในลักษณะเดียวกับที่คนอื่นเลือกที่จะใช้พวกเขาสำหรับค่าครองชีพที่ไม่เกี่ยวข้อง ในกรณีที่ทุนการศึกษาของสถาบันครอบคลุมค่าเล่าเรียนค่าห้องและค่าเล่าเรียนนักศึกษาอาจพบว่าตนเองมีเงินหลายพันดอลลาร์ในการกู้เงินเพื่อการศึกษาหรือลงทุน
นักเรียนที่ต้องการลงทุนเงินกู้นักเรียนในขณะที่มีความเสี่ยงน้อยในการดำเนินคดีตามกฎหมายควรหลีกเลี่ยงการลงทุนเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาล การลงทุนเต็มจำนวนของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ได้รับคืนนั้นเป็นความเสี่ยงและนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมเลือกที่จะยึดตามจำนวนเงินส่วนเกินที่จัดสรรไว้สำหรับค่าครองชีพทั่วไป ในขณะที่การดำเนินคดีเป็นความเสี่ยงที่เป็นไปได้ แต่ความเสี่ยงที่แท้จริงที่นักลงทุนสินเชื่อส่วนใหญ่เผชิญคือไม่สามารถสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนได้ก่อนที่การชำระเงินจะเสร็จสิ้นหลังจากสำเร็จการศึกษา
ที่ปรึกษา Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC เมืองแจ็กสันวิลล์
ในขณะที่ไม่ผิดกฎหมายอย่างเคร่งครัดการลงทุนเพื่อการกู้ยืมเงินของนักเรียนหมายความว่าคุณจะต้องเอาชนะอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ของคุณเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ที่มีความหมาย ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบันที่ 5.05% ถึง 7.60% ช่วงนั้นกว้างอย่างไม่น่าเชื่อในขณะที่ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยในอดีตของ S&P 500 ย้อนหลังไปถึงปี 1928 คือ 10% ดังนั้นการให้รางวัลความเสี่ยงเพื่อแลกกับการลงทุนเงินของสินเชื่อใด ๆ ที่คิดค่า 5% หรือมากกว่านั้นไม่เพียงพอที่จะพิสูจน์ศักยภาพข้อเสีย ความเสี่ยงนี้มีความเด่นชัดโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณลงทุนเงินทันทีก่อนที่จะเริ่มถดถอยซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียเงินทุนทั้งหมดและอีกมาก สำหรับสินเชื่อที่เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าขอแนะนำให้มุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้และลงทุนเงินออมอื่นแทน
