แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะพุ่งสูงขึ้นเป็นประวัติการณ์มานานหลายปีแล้วบางคนยังไม่ได้ใช้ประโยชน์จากมันและรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของพวกเขา ในขณะที่สาเหตุของการไม่รีไฟแนนซ์นั้นแตกต่างกันไป แต่สิ่งหนึ่งที่แน่นอนก็คือมันสามารถช่วยให้เจ้าของบ้านประหยัดเงินได้มากในแต่ละเดือน แต่เพื่อให้ตระหนักถึงการประหยัดเจ้าของบ้านต้องอยู่ในบ้านของพวกเขานานพอที่จะชดใช้เงินที่พวกเขาใช้ไปกับค่าใช้จ่ายในการปิด โชคดีที่ผู้กู้ไม่ต้องจ่ายราคาเต็มเมื่อมาถึงการรีไฟแนนซ์ต้นทุนการปิด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: 4 เหตุผลที่จะไม่รีไฟแนนซ์บ้านของคุณ )
ร้านค้ารอบ ๆ สำหรับผู้ให้กู้ของคุณ
ผู้บริโภคจะไม่คิดมากเกี่ยวกับการช้อปปิ้งรอบ ๆ เมื่อมันมาถึงการซื้อรถยนต์หรือทีวีและต้องใช้วินัยแบบเดียวกันกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน ผู้ให้กู้ทุกคนจะเสนออัตราดอกเบี้ยข้อกำหนดและต้นทุนที่แตกต่างกันในการกู้ยืมเงินซึ่งเป็นสาเหตุที่ผู้กู้ต้องซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อให้ผู้ให้กู้ของพวกเขาได้รับต้นทุนการปิดต่ำสุด เริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้จำนองของคุณที่มีอยู่ แต่ยังติดต่อผู้อื่น รวมเครดิตยูเนี่ยนและธนาคารท้องถิ่นในการวิเคราะห์ พยายามรับใบเสนอราคาอย่างน้อยสามรายการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเดียวกัน ผู้ให้กู้จะต้องจัดให้มีการประเมินความเชื่อที่ดีของค่าใช้จ่ายในการปิดเงินกู้เมื่อคุณซื้อการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ ด้วยการประมาณการโดยสุจริตที่อยู่ในมือคุณสามารถทำการเปรียบเทียบที่ถูกต้องของผู้ให้กู้รายอื่นที่จะเรียกเก็บเงินคุณในแง่ของต้นทุนการปิด (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: 9 ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ )
ขอรีไฟแนนซ์ที่ไม่มีต้นทุนปิด
สำหรับเจ้าของบ้านที่ไม่มีเงินเก็บไว้สำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดพวกเขาสามารถขอให้ผู้ให้กู้ของพวกเขาสำหรับการรีไฟแนนซ์ค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้ปิดซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะไม่ต้องนำเงินไปที่ตารางเมื่อปิดเงินกู้ใหม่ มีการแลกเปลี่ยนเมื่อเส้นทางนี้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะยกเว้นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตลอดอายุของเงินกู้เพื่อแลกกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี สิ่งนี้มักจะจบลงด้วยราคาที่แพงกว่าการจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีล่วงหน้า กลยุทธ์นี้เหมาะสมถ้าคุณไม่ได้วางแผนที่จะอยู่บ้านนานกว่าห้าปี ท้ายที่สุดมันอาจใช้เวลานานกว่าที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดและถ้าคุณวางแผนที่จะย้ายในช่วงเวลาสั้น ๆ หรือคุณวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์อีกครั้งมันอาจสมเหตุสมผล การจ่ายดอกเบี้ยพิเศษมักจะไม่มากเท่ากับค่าใช้จ่ายในการปิดถ้าคุณทำเร็วกว่าในภายหลัง
ความภักดีสามารถมีประโยชน์ได้
ต้องขอบคุณอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำบันทึกการแข่งขันสำหรับธุรกิจของผู้กู้บ้านจะรุนแรงซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณต้องการที่จะให้ธุรกิจของคุณและจะไปยาวมากที่จะยังคงให้บริการสินเชื่อจำนองของคุณ แต่ผู้ให้ยืมจะไม่เสนอส่วนลดให้คุณโดยไม่ได้ร้องขอ หากคุณต้องการลดต้นทุนการปิดบางส่วนด้วยการรีไฟแนนซ์ของคุณคุณต้องพูดและถาม ธนาคารหรือผู้ให้กู้จำนองอาจยอมสละค่าธรรมเนียมบางอย่างหรือจ่ายให้คุณเพื่อให้คุณเป็นลูกค้า
เจรจาต่อรองการลดค่าธรรมเนียมผู้ให้ยืม
ค่าธรรมเนียมทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งจะคิดค่าบริการในอัตราที่แตกต่างกันเมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมอื่นในบล็อก ในขณะที่ต้นทุนการปิดบางอย่างไม่สามารถต่อรองได้มีบางพื้นที่ที่คุณสามารถได้รับอัตราที่ลดลง ตัวอย่างเช่นคุณสามารถขอให้ผู้ให้กู้ยกเว้นค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ค่าธรรมเนียมการสมัครเป็นค่าธรรมเนียมเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหารด้วยการสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์และค่าธรรมเนียมการดำเนินการเป็นค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อ
ผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะลดค่าธรรมเนียมการกำเนิดของพวกเขา แต่รู้ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับที่สามารถช่วยคุณเมื่อซื้อรอบ ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดมักจะ 1% ของจำนวนเงินกู้ ด้วยการรีไฟแนนซ์ $ 300, 000 ค่าธรรมเนียมการก่อตั้งควรเป็น $ 3, 000 หากคุณจัดการกับผู้ให้กู้ที่คิดค่าใช้จ่ายมากกว่า 1% กว่าเวลาที่ซื้อสินค้าหรือรับสถาบันการเงินเพื่อลดค่าธรรมเนียม เปอร์เซ็นต์สูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดคือ 2%
คุณสามารถลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการประกันชื่อโดยการซื้อของ แน่นอนว่าผู้ให้กู้ของคุณจะมี บริษัท ประกันภัยที่ต้องการที่พวกเขาต้องการให้คุณใช้ แต่เป็นเพียงข้อเสนอแนะ พื้นที่หนึ่งที่คุณจะไม่สามารถต่อรองราคาที่ต่ำกว่าคือการประเมินราคาเนื่องจากผู้ให้กู้สั่งซื้อพื้นที่สำหรับคุณ (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่: วิธีเจรจาต้นทุนการปิดของคุณ )
บรรทัดล่าง
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่ต่ำกว่าจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่ไม่ได้เกิดขึ้นฟรี เช่นเดียวกับการจดจำนองครั้งแรกในบ้านมีค่าใช้จ่ายปิดที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ จำนวนเงินที่คุณชำระในค่าธรรมเนียมการปิดจะแตกต่างจากผู้ให้กู้คนหนึ่งไปยังอีกซึ่งเป็นเหตุผลที่ช้อปปิ้งรอบเกือบความต้องการ การขอส่วนลดและการเห็นว่าความภักดีทำให้คุณกับผู้ให้กู้ที่มีอยู่ของคุณเป็นวิธีการลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
