การประกันภัยเป็นสิ่งที่ปรากฎในชีวิตประจำวันของเราซึ่งยากที่จะจินตนาการถึงเวลาที่ไม่มีมัน แต่ตลอดยุคอาณานิคมของเรานั่นเป็นเพียงสิ่งที่ชาวอเมริกันทำ การประกันภัยมาถึงภูมิทัศน์อเมริกาในเวลาเดียวกับที่ความคิดของประเทศเดียว - สหรัฐอเมริกาเริ่มก่อตัวขึ้นและถูกนำโดยหนึ่งในบรรพบุรุษผู้ก่อตั้งประเทศ ลองมาดูประวัติของการประกันภัยในสหรัฐอเมริกา
ประเด็นที่สำคัญ
- บริษัท ประกันภัยแห่งแรกในสหรัฐอเมริกาย้อนหลังไปถึงยุคอาณานิคม: The Philadelphia Contributionhip ก่อตั้งขึ้นโดย Ben Franklin ในปีพ. ศ. 2295 ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมาประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกามีการขยายประเภทของการประกันที่ตอบสนองต่อความเสี่ยงใหม่ของชีวิตสมัยใหม่ รถยนต์ในช่วงปลายศตวรรษที่ 19 เรื่องอื้อฉาวต่างๆและการปฏิบัติที่น่าสงสัยทำให้อุตสาหกรรมประกันภัยของเด็กเล็กภายใต้พระราชบัญญัติ McCarran-Ferguson ปี 1945 บริษัท ประกันภัยได้รับการยกเว้นจากกฎระเบียบของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่และอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐในทุกวันนี้ บริษัท ประกันยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเนื่องจาก บริษัท ต่างๆรวมตัวกันและ บริษัท ที่ให้บริการด้านการเงินอื่น ๆ
Benjamin Franklin: ผู้รับประกันรายแรกของอเมริกา
การประกันทรัพย์สินไม่ใช่แนวคิดที่ไม่ทราบแน่ชัดในศตวรรษที่ 18: ผู้ประกันตนที่มีชื่อเสียงของอังกฤษ Lloyd's of London เกิดในปี 1686 แต่ต้องใช้เวลาจนถึงช่วงกลางปี 1700 สำหรับอาณานิคมอเมริกันที่จะเจริญรุ่งเรืองและมีความซับซ้อนพอที่จะพัฒนาแนวคิด มันเกิดขึ้นในฟิลาเดลเฟียในเวลาหนึ่งในเมืองที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกาเหนือมีผู้อยู่อาศัย 15, 000 คน
เมืองถูกครอบงำด้วยความกลัวไฟ เหมือนกับลอนดอนในปี 1600 บ้านในเวลานี้ทำจากไม้เกือบทั้งหมด ยิ่งไปกว่านั้นการตั้งถิ่นฐานที่เกิดขึ้นในเมืองก็ถูกสร้างขึ้นด้วยกัน สิ่งนี้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อเหตุผลด้านความปลอดภัย แต่เมื่อเมืองขยายตัวนักพัฒนาสร้างบ้านใกล้เคียงกันด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่พวกเขาทำในปัจจุบันเพื่อให้เหมาะกับบ้านมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในแผนการพัฒนาของพวกเขา แม้ว่า Philadephia ส่วนใหญ่จะถูกสร้างขึ้นด้วยถนนกว้างและอิฐหรือโครงสร้างหิน แต่ไฟก็ยังเป็นปัญหาอยู่
2295 ในเบนจามินแฟรงคลินและอีกหลายคนที่เป็นผู้นำของเมืองที่ก่อตั้งขึ้นในฟิลาเดลเฟียสมทบเงินประกันบ้านจากการสูญเสียจากไฟไหม้แบบจำลองหลังจาก บริษัท ลอนดอน บริษัท ประกันอัคคีภัยแห่งแรกในอเมริกามีโครงสร้างเป็น บริษัท ประกันภัยร่วมและแฟรงคลินโฆษณาใน The Pennsylvania Gazette (ซึ่งเขาเป็นเจ้าของ) เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยสมัยใหม่ บริษัท ได้ส่งผู้ตรวจสอบเพื่อประเมินคุณสมบัติที่ใช้สำหรับการประกันและปฏิเสธผู้ที่ไม่ได้มาตรฐาน อัตราขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงของทรัพย์สิน ผู้ร่วมให้ข้อมูลออกนโยบายเจ็ดปีและมีการจ่ายเงินเรียกร้องจากกองทุนสำรอง
ประกันภัยประเภทอื่น
การมีส่วนร่วมในฟิลาเดลเฟียสำหรับการประกันบ้านจากการสูญเสียโดยไฟกำหนดมาตรฐานใหม่สำหรับการก่อสร้างเพราะมันปฏิเสธที่จะประกันบ้านถือว่าไฟอันตราย เกณฑ์ที่ใช้ในการประเมินอาคารจะถูกนำมาใช้ใหม่ในทั้งรหัสอาคารและกฎหมายกำหนดเขต
เจ็ดปีต่อมาแฟรงคลินก็มีส่วนสำคัญในการทำให้ บริษัท ประกันชีวิตแห่งแรกคือกองทุนรัฐมนตรีเพรสไบทีเรียนออกจากพื้นดิน
เจ้าหน้าที่ทางศาสนาต่าง ๆ ในเวลานั้นโกรธเคืองในการใช้เงินดอลลาร์ต่อชีวิตมนุษย์ แต่การวิพากษ์วิจารณ์ของพวกเขาเย็นลงด้วยความตระหนักว่าการจ่ายผลประโยชน์เพื่อการเสียชีวิตเพื่อปกป้องหญิงม่ายและเด็กกำพร้า การปฏิวัติอุตสาหกรรมจึงนำมาซึ่งความจำเป็นในการทำประกันธุรกิจและประกันบ้านสำหรับ บริษัท และบุคคลทั่วไป
ตลอดเวลาที่ผ่านมาประเภทของการประกันที่เสนอนั้นได้ขยายออกไปเพื่อตอบสนองต่อความเสี่ยงใหม่ ๆ 2407 เห็น บริษัท ประกันภัยเดินทางขายนโยบายอุบัติเหตุครั้งแรก 2432 เห็นนโยบายประกันรถยนต์คนแรก ในขณะที่ชีวิตสมัยใหม่มีความซับซ้อนมากขึ้นความหลากหลายของการประกันภัยยังคงมีอยู่
เรื่องอื้อฉาวการฉ้อโกงและข้อบังคับ
จากการระเบิดของผลิตภัณฑ์ประกันภัยและ บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์ในช่วงปลายศตวรรษที่ 19 ทำให้อุตสาหกรรมเล็ก ๆ เกิดการฉ้อโกงและการปฏิบัติที่น่าสงสัย เรื่องอื้อฉาวเหล่านี้มีตั้งแต่ บริษัท ที่ออกโดยไม่มีทุนที่แท้จริงเพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทน (ดำเนินการแทนแผนการ Ponzi) ให้กับ บริษัท ประกันเรียกร้องค่าเบี้ยประกันที่สูงอย่างไม่เป็นธรรมหรือบังคับให้คู่แข่งออกมาในความพยายามที่จะสร้างการผูกขาด กฎหมายของรัฐหลายฉบับถูกส่งผ่านเพื่อพยายามและแก้ไขปัญหา แต่ในช่วงต้นปี 1900 สิ่งต่าง ๆ ยังไม่แน่นอน
ในปีพ. ศ. 2478 พระราชบัญญัติประกันสังคมมีผลบังคับใช้โดยให้เงินชดเชยการว่างงานและสวัสดิการการเกษียณอายุ การนำดินแดนของ บริษัท ประกันภัยออกไปส่งสัญญาณชัดเจนที่สนับสนุนให้อุตสาหกรรมเริ่มควบคุมตัวเองเพราะกลัวว่ารัฐบาลจะเข้ามามีส่วนร่วมมากขึ้น สงครามโลกครั้งที่สองนำมาซึ่งการหยุดค่าจ้างและ บริษัท ต่างปรารถนาที่จะดึงดูดคนงานที่ยังอยู่ในประเทศให้เริ่มประกันชีวิตกลุ่มและประกันสุขภาพ นโยบายขนาดใหญ่เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะได้รับการเสนอผ่าน บริษัท ที่มีขนาดใหญ่พอที่จะซื้อได้และเพื่อจัดหากลุ่มคนงานที่มีประกันจำนวนมาก
เป็นผลให้อันดับของผู้ประกันตนรายใหญ่พองตัวออกไปพวกเขาอดอยากกับพวกตัวเล็ก ๆ รวมไปถึงการเล่นในตอนกลางคืน ในปีพ. ศ. 2487 ศาลฎีกาตัดสินว่าอุตสาหกรรมประกันภัยควรได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตามสภาคองเกรสผ่านพระราชบัญญัติ McCarran-Ferguson ในปี 1945 กลับกำกับดูแลระดับรัฐ
การควบคุมยังคงอยู่ในระดับรัฐจนถึงทุกวันนี้ แต่หลังจากที่ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งได้รับมอบหมายให้ทำงานในเรื่องอัตราเพศเชื้อชาติและปัจจัยอื่น ๆ อุตสาหกรรมประกันภัยได้กลายเป็นรัฐที่มีความคุ้มค่าและราคาไม่แพงสำหรับประชาชนทั่วไป มันก็ซับซ้อนขึ้นเช่นกัน ขนาดของ บริษัท ประกันภัยยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อรวมเข้ากับ บริษัท ยักษ์ใหญ่อื่น ๆ ในอุตสาหกรรมการเงิน ตอนนี้นโยบายการประกันสามารถพบได้ที่สถาบันที่ให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย
ลงทุนในการประกันภัย
การประกันภัยเป็นที่ต้องการเสมอเพราะผู้คนและธุรกิจต่างมองหาวิธีลดความเสี่ยงอยู่เสมอ ความต้องการและขอบเขตของความครอบคลุมที่มีอยู่ได้ก่อให้เกิดนโยบายการประกันการลงทุนในตัวของมันเองมากขึ้น เนื่องจากการกระจุกตัวของความครอบคลุมในศูนย์กลางเมืองอาจนำไปสู่การสูญเสียและความโกลาหลทั่วทั้งอุตสาหกรรมหากเกิดภัยพิบัติขนาดใหญ่หรือการสืบทอดของภัยพิบัติที่เกิดขึ้นเป็นประจำอุตสาหกรรมประกันภัยจึงเริ่มที่จะแบ่งความเสี่ยงในหลักทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับภัยพิบัติ ลดความเสี่ยงของ บริษัท ประกัน
ประกันภัยวันนี้
อินเทอร์เน็ตเปลี่ยนอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างรุนแรง ตอนนี้ผู้คนสามารถออนไลน์เพื่อค้นหาอัตราที่ถูกที่สุดแม้ในขณะที่ บริษัท ต่างๆเลือกซื้อสินค้าในระดับสากล นี่คือแรงจูงใจหนึ่งสำหรับ บริษัท ที่จะรวมกับ บริษัท บริการทางการเงินอื่น ๆ - การเพิ่มขนาดทำให้พวกเขามีตลาดโลกและการรวมบริการทำให้พวกเขาได้เปรียบในประเทศกับลูกค้าที่กังวลเรื่องความสะดวกสบายมากกว่าราคา
