รับคะแนนเครดิตของคุณจากธนาคาร

สารบัญ

• เปลี่ยนเวลา
• รับคะแนนของคุณ
• ฟรีมีอะไรไม่
• บางเว็บไซต์คะแนนเครดิตฟรี
• บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตคือการประเมินค่าตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้พร้อมกับรายงานเครดิตของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยงในการเสนอสินเชื่อหรือให้เครดิตแก่คุณ คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุด คำนวณโดยใช้ข้อมูลส่วนต่างจากรายงานเครดิตของคุณรวมถึง:

• ประวัติการชำระเงิน: จำนวนเงิน 35% ของหนี้เทียบกับวงเงินเครดิต (การใช้เครดิต): ความยาว 30% ของประวัติเครดิต (ยิ่งนานยิ่งดี): เครดิต 15% ประเภทที่ใช้ (มีสินเชื่อผ่อนชำระปัจจุบันและวงเงินหมุนเวียนเช่นบัตรเครดิตช่วย): 10% เครดิตใหม่ / ใบสมัครเครดิตล่าสุด (สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมอย่างหนักสามารถ ding เครดิตของคุณเป็นเวลาหลายเดือน): 10%

คะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อความสามารถในการรับเครดิตประเภทต่างๆเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อจำนองและข้อกำหนดที่คุณจะได้รับ โดยทั่วไปยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่ก็จะยิ่งมีคุณสมบัติในการได้รับเครดิตและได้เงื่อนไขที่ดี เนื่องจากอาจมีการใช้คะแนนเครดิตของคุณเป็นจำนวนมากจึงจ่ายเงินเพื่อติดตามและดำเนินการปรับปรุงหากจำเป็น คุณสามารถรับรายงานเครดิตฟรีจากตัวแทนสินเชื่อขนาดใหญ่ทั้งสามแห่ง - Equifax, Experian และ TransUnion - แต่พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณต้องการดูคะแนนเครดิตจริงของคุณ ข่าวดี: คุณอาจได้รับคะแนนฟรีจากธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ นี่เป็นวิธี

ประเด็นที่สำคัญ

• คะแนนเครดิตเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญของความน่าเชื่อถือที่สามารถกำหนดได้ว่าคุณจะได้รับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเป็นหนี้และอื่น ๆ หน่วยงานเครดิตและรัฐบาลอนุญาตให้ผู้บริโภคเข้าถึงรายงานเครดิตของพวกเขาได้ฟรีแบบ จำกัด แต่เครดิต คะแนนตัวเองอาจจะเป็นกำแพงจ่ายเงินธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตอย่างไรก็ตามมีมากขึ้นให้ลูกค้าของพวกเขาฟรีเข้าถึงคะแนนเครดิตการปรับปรุงเป็นประจำฟรีพร้อมกับการปรับปรุงเครดิตและการแจ้งเตือน

เปลี่ยนเวลา

มันเคยเป็นว่าถ้าคุณต้องการที่จะเห็นคะแนนเครดิตของคุณคุณจะต้องแยกเงินสดบางส่วนไม่ว่าจะเป็นบริการสมัครสมาชิกรายเดือนหรือดูครั้งเดียว แต่ตั้งแต่ปี 2013 FICO (Fair Isaac Corporation) ได้อนุญาตให้ผู้ให้กู้ทำคะแนนที่ยากต่อการหาซื้อได้ก่อนหน้านี้ให้กับผู้บริโภคได้ฟรีผ่านโปรแกรม FICO Score Open Access FICO ประกาศในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 ว่าผู้คน 250 ล้านคนสามารถรับคะแนนเครดิตของพวกเขาได้ฟรีผ่านโปรแกรมและสถาบันการเงินมากกว่า 100 แห่งและผู้ออกบัตรเครดิต 8 จาก 10 อันดับแรกที่เข้าร่วมในโปรแกรม Open Access

Barclaycard US และ First Bankcard (ปลายบัตรเครดิตของ First National Bank of Omaha) เป็นคนแรกที่ลงชื่อเข้าใช้ (ในปี 2013) เมื่อเปิดตัวโปรแกรมและตั้งแต่นั้นเป็นต้นมาคนอื่น ๆ ก็เข้าร่วมรวมถึง Citibank, Chase, Discover, Digital Credit Union สหภาพเครดิต Pentagon Federal, US Bank และ Credit Union ของพนักงาน North Carolina พันธมิตรทางการเงินเริ่มเสนอคะแนนเครดิตฟรีให้กับลูกค้าสินเชื่อรถยนต์ในปี 2558 และธนาคารแห่งอเมริกาได้จัดทำคะแนนเครดิตให้กับผู้ถือบัตรฟรี

รับคะแนนของคุณ

หากธนาคารหรือผู้ออกบัตรเครดิตของคุณให้คะแนนเครดิตฟรีคุณควรตรวจสอบคะแนนของคุณทางออนไลน์โดยเข้าสู่บัญชีของคุณหรือตรวจสอบใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าธนาคารของคุณให้เข้าถึงคะแนนฟรีหรือหากคุณมีปัญหาในการค้นหาคะแนนของคุณติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อขอความช่วยเหลือ มีแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เพื่อดูคะแนนเครดิตหรือรายงานเครดิตของคุณฟรีเช่นกัน หากคุณสงสัยว่าคุณควรจ่ายเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่คำตอบน่าจะเป็น "ไม่"

นอกจากคะแนนเครดิตฟรีแล้วบางธนาคารยังมอบสิทธิประโยชน์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจและปรับปรุงคะแนนของคุณ ยกตัวอย่างเช่นธนาคารแห่งชาติแห่งแรกให้คุณเข้าถึง FICO ของคุณได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงและแสดงให้คุณเห็นว่าปัจจัยสำคัญใดที่ส่งผลต่อหมายเลขของคุณ และ Barclaycard US ให้คะแนนเครดิตของคุณรวมถึงปัจจัยสองประการที่มีผลต่อแผนภูมิประวัติศาสตร์ที่ติดตามและแจ้งเตือนทางอีเมลทุกครั้งที่คะแนนเครดิตของคุณเปลี่ยนไป

โปรดทราบว่าคะแนนเครดิตทั้งหมดนั้นไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากันและผู้ออกบัตรเครดิตและธนาคารต่างๆอาจให้การเข้าถึงคะแนนที่แตกต่างกัน หลังจากเปิดตัวโปรแกรมการเข้าถึงคะแนน FICO คะแนนเครดิต Experian สำนักแนะนำโปรแกรมที่คล้ายกันซึ่งช่วยให้ธนาคารเพื่อแบ่งปันคะแนนเครดิต VantageScore กับผู้บริโภค

วันนี้ระบบทั้งสองนี้ทำงานในระดับคะแนนเดียวกัน 300 ถึง 850 และแต่ละระบบใช้เกณฑ์ที่คล้ายกันเพื่อคำนวณคะแนน แต่พวกเขามีน้ำหนักแต่ละรายการแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นด้วย FICO ประวัติการชำระเงินของคุณแสดงถึง 35% ของคะแนนของคุณ สำหรับ VantageScore คิดเป็นประมาณ 40% ผลลัพธ์: โดยทั่วไปแล้วคะแนนทั้งสองจะแตกต่างกันแม้สำหรับบุคคลเดียวกันในวันเดียวกัน นั่นไม่ใช่เรื่องเลวร้าย แต่เป็นสิ่งที่ต้องระวังเพื่อให้คุณสามารถแน่ใจได้ว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเมื่อติดตามคะแนนของคุณ

ฟรีมีอะไรไม่

พระราชบัญญัติการทำธุรกรรมเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้องถูกส่งผ่านในปี 2003 เรียกร้องให้ชาวอเมริกันทุกคนมีสิทธิ์เข้าถึงรายงานเครดิตของแต่ละสำนัก (Experian, Equifax และ TransUnion) ทุก ๆ 12 เดือน AnnualCreditReport.com เว็บไซต์ที่ได้รับการสนับสนุนจากเครดิตบูโรสามแห่งเป็นเว็บไซต์ที่ง่ายที่สุดและครอบคลุมที่สุดเพื่อใช้ในการรับรายงานฟรีเหล่านั้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถรับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งรายงานหากคุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงหรือการขโมยข้อมูลประจำตัวถูกปฏิเสธเครดิตหรือมีการเปลี่ยนแปลงในเครดิตปัจจุบันของคุณ (อัตราดอกเบี้ยวงเงินสินเชื่อ ฯลฯ) อันเป็นผลมาจากเครดิตของคุณ - หรือถ้าคุณเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่ผู้บริโภครายอื่นได้รับจากเจ้าหนี้

“ คนที่ปฏิเสธเครดิตหรือผู้ที่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงที่ไม่พึงประสงค์จะถูกส่งหนังสือแจ้งการกระทำที่ไม่พึงประสงค์เพื่อแจ้งให้พวกเขาทราบถึงการปฏิเสธหรือเปลี่ยนแปลง” Cunningham กล่าว“ เหตุผลของการเปลี่ยนแปลงนั้นจะรวมอยู่ในเอกสาร พร้อมชื่อและที่อยู่ของสำนักเครดิตที่ให้ข้อมูล ในตัวอย่างนั้นผู้บริโภคสามารถรับรายงานเครดิตได้ฟรีภายใน 60 วันหลังจากการปฏิเสธ”

อย่างไรก็ตามกฎหมายไม่ได้ให้ คะแนน เครดิตของคุณฟรี และคุณไม่สามารถรับคะแนนเครดิตฟรีผ่านทาง AnnualCreditReport.com แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเห็นตัวเลขสามตัวฟรีเหล่านั้นได้ ตั้งแต่ปี 2554 การกระทำที่เกี่ยวข้องกับเครดิตที่ไม่พึงประสงค์เช่นการเปลี่ยนแปลงวงเงินสินเชื่อหรือดอกเบี้ยตามคะแนนเครดิตทำให้ผู้บริโภคมีสิทธิ์ดูคะแนนเครดิตที่ใช้ในการพิจารณา

“ คุณสามารถซื้อคะแนน FICO ของคุณได้” Cunningham กล่าว

MyFICO.com อนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อคะแนน FICO ของพวกเขาจากสำนักงานเครดิตทั้งสามในราคา $ 19.95 ต่อรายงานคะแนน FICO นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อคะแนนเครดิตของคุณได้โดยตรงจากสำนักงานเครดิตหรือเว็บไซต์อื่น ๆ แต่โปรดระวัง: หมายเลขนั้นอาจแตกต่างกัน (โดยปกติจะสูงกว่า) คะแนน FICO ของคุณ MyFICO กล่าวว่าคะแนนผู้บริโภคของบุคคลอาจสูงกว่าคะแนน FICO ถึง 40 คะแนน

“ นี่คือเหตุผลที่กระบวนการให้กู้ยืมเกิดความสับสน” Cunningham กล่าว “ ตัวเลขสามหลักที่ผู้ให้กู้ใช้อาจไม่ใช่ตัวเลขเดียวกับที่ผู้กู้เห็น นั่นเป็นเหตุผล - แม้ว่าเว็บไซต์ที่ให้คะแนนฟรี - มันคุ้มค่าที่จะซื้อคะแนน FICO เนื่องจากเป็นสิ่งที่ใช้โดย 90% ของเจ้าหนี้และผู้ให้กู้"

บางเว็บไซต์คะแนนเครดิตฟรี

ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตหลายแห่งในขณะนี้เสนอคะแนนเครดิตของลูกค้าที่อัปเดตเป็นประจำฟรี แต่การคำนวณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท แม้จะมีความแตกต่างหากคุณต้องการดูคะแนน FICO ของคุณสำหรับผู้บริโภคไซต์ที่มีชื่อเสียงที่สุด ได้แก่:

Creditkarma.com

CreditSesame.com

Credit.com

Quizzle.com

“ ผู้บริโภคจำเป็นต้องเข้าใจสิ่งเหล่านี้ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับเว็บไซต์ของรัฐบาลที่ได้รับคำสั่ง AnnualCreditReport.com และคะแนนเครดิตที่ให้ไว้ไม่ใช่คะแนนเครดิต FICO ซึ่งผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้

เว็บไซต์เหล่านี้ไม่ต้องการให้คุณแสดงบัตรเครดิตเพื่อตรวจสอบคะแนนของคุณซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการโดยไม่มีค่าใช้จ่าย “ ข้อแม้คือฉันได้เห็นคะแนนเหล่านี้สูงเกินกว่า 60 ถึง 70 คะแนนสูงกว่าธนาคารคะแนน FICO และผู้ให้กู้รายอื่นจะเห็น” Pamela Capalad นักวางแผนทางการเงินและที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองในนิวยอร์กซิตี้กล่าว

“ คุณอาจสามารถรับคะแนน FICO และธนาคารดูได้ฟรีโดยขอคะแนนจากเจ้าหนี้หรือผู้ให้ยืมหากคุณเพิ่งสมัครสินเชื่อ” Freeman กล่าว ผู้ให้กู้บางรายจะแบ่งปันข้อมูลนั้นแม้ว่าคุณจะไม่ได้ถูกปฏิเสธเครดิตก็ตาม

แม้ว่าคะแนนเครดิตผู้บริโภคฟรีจะไม่ได้คะแนน FICO มีกรณีที่ดีที่จะทำเพื่อตรวจสอบพวกเขา “ พวกเขาสามารถเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของสุขภาพเครดิตโดยรวมเตือนผู้บริโภคถึงปัญหาการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นและอื่น ๆ ” โทมัสนิทซ์ชีผู้ประสานงานด้านสื่อสัมพันธ์อาวุโสของ ClearPoint Credit Counselling Solutions กล่าว

และตรวจสอบกระเป๋าเงินของคุณเพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณ บัตรเครดิตบางประเภทเช่นบัตร Discover it®ให้คะแนน FICO ฟรี (รุ่นธนาคารและผู้ให้กู้ของคุณ) ตามรายงานเครดิตของคุณ TransUnion ทุกเดือนพร้อมใบแจ้งยอด

บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อความสามารถในการรับเครดิตและข้อกำหนดที่คุณจะได้รับ จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้อุตสาหกรรมการให้คะแนนเครดิตค่อนข้างปิดบังและเป็นเรื่องยาก (หรือแพง) สำหรับคนส่วนใหญ่ที่จะได้รับคะแนน อย่างไรก็ตามในวันนี้มีธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากขึ้นให้คะแนนเครดิตฟรีซึ่งมีค่าอย่างมหาศาลสำหรับผู้บริโภคที่พยายามติดตามและปรับปรุงสุขภาพเครดิตของพวกเขา