ส่วนผู้ถือหุ้น

การประกันชีวิต Universal Life-Indexed คืออะไร?

การจัดทำดัชนีหุ้นสากลประกันชีวิตเป็นประเภทของนโยบายการประกันชีวิตถาวรที่ผูกกับการสะสมของดัชนีหุ้น มันมีความซับซ้อนมากกว่ารูปแบบอื่น ๆ ของนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรและนักลงทุนที่มีศักยภาพอาจต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการทำงานของนโยบายนี้ก่อนที่จะกระทำ

การจัดทำดัชนีหลักประกันชีวิตสากลเช่นเดียวกับการประกันชีวิตถ้วนหน้าสร้างมูลค่าเงินสดที่ผู้เอาประกันภัยสามารถยืมลงทุนและใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกันที่เพิ่มขึ้นอาจลดการจ่ายเบี้ยประกันนอกกระเป๋า แซงค่าใช้จ่ายในการประกันเพิ่มขึ้น

ประกันชีวิต

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันชีวิตแบบ Universal ที่มีดัชนีหุ้น

ซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตสากลที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์ลงทุนส่วนหนึ่งของมูลค่าเงินสดในช่วงของกองทุนและหุ้นที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงต่าง ๆ การประกันชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีหุ้นสากล ซึ่งจ่ายดอกเบี้ยตามดัชนีตลาดโดยไม่ต้องลงทุนเงินในตลาด

หากดัชนีตลาดที่เกี่ยวข้องเพิ่มขึ้นมูลค่าเงินสดรอการตัดบัญชีของนโยบายจะเพิ่มขึ้นตามอัตราการมีส่วนร่วม ตัวอย่างเช่นหากดัชนีตลาดเพิ่มขึ้น 5 เปอร์เซ็นต์และอัตราการมีส่วนร่วมคือ 50% มูลค่าเงินสดจะเพิ่มขึ้น 2.5% หรือ 50% จาก 5%

ประเด็นที่สำคัญ

• นโยบายอายุการทำดัชนีหุ้นได้รับกำไร แต่ไม่มีการสูญเสียมูลค่าเงินสดหากตลาดลดลง นโยบายประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะมีเบี้ยประกันต่ำกว่ารูปแบบอื่น ๆ ของการประกันชีวิตทั้งหมด การจัดทำดัชนีหลักประกันชีวิตสากลมีความซับซ้อนมากกว่าการประกันชีวิตรูปแบบอื่นและไม่รับประกันว่าจะได้รับผลตอบแทนจากตลาด

ผู้ถือกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องเลือกหนึ่งบัญชีที่จะฝากเงินสะสมมูลค่าเงินสด พวกเขาอาจกำหนดเงินให้กับหลายบัญชีซึ่งผูกกลับไปที่ดัชนีที่แตกต่างกันหรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ในสัดส่วนของการเลือกของพวกเขา เช่นเดียวกับกรมธรรม์ประกันชีวิตสากล บริษัท ประกันภัยจะเก็บมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่สำหรับตัวเองและจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตเท่านั้น

ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตที่มีดัชนีหุ้นสากล

นโยบายการประกันชีวิตที่ได้รับการจัดทำดัชนีโดยผู้ถือหุ้นจะให้ประโยชน์บางประการของการประกันชีวิตที่หลากหลายโดยไม่มีความเสี่ยงในการดำรงตำแหน่งในตลาดหุ้น ตัวอย่างเช่นหากตลาดลดลงมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีดัชนีสากลจะไม่ลดลง มันจะไม่เพิ่มขึ้น ที่กล่าวว่ามูลค่าเงินสดของนโยบายดังกล่าวสามารถลดลงได้หากการชำระเบี้ยประกันเกินกว่าดอกเบี้ย

นโยบายการประกันชีวิตแบบมีส่วนร่วมที่จัดทำดัชนีนั้นมีความน่าสนใจเนื่องจากมีเบี้ยประกันค่อนข้างต่ำและมูลค่าเงินสดที่เพิ่มประโยชน์การเสียภาษีและรอการตัดบัญชีถาวร

ในทางกลับกันอัตราการมีส่วนร่วมซึ่งเป็นร้อยละของการเพิ่มขึ้นของตลาดซึ่งมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้นมักจะน้อยกว่า 100 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่ามูลค่าเงินสดจะเติบโตช้ากว่าตลาดโดยรวม

นอกจากนี้นโยบายการประกันชีวิตที่มีดัชนีสากลนั้นเป็นรูปแบบหนึ่งของการประกันชีวิตขั้นสูงยานพาหนะประกันชีวิตที่ซับซ้อนซึ่งยากที่จะอธิบายหรือเข้าใจ นักลงทุนควรอ้างถึงความต้องการเฉพาะและการประกันภัยเมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบมีดัชนีหุ้น