เช็ครับโอนคืออะไร?
การตรวจสอบการโอนเงินฝาก (DTC) ถูกใช้โดยธนาคารเรียกเก็บเงินที่กำหนดเพื่อฝากใบเสร็จรับเงินรายวันของ บริษัท จากหลายสถานที่ เช็คการโอนเงินฝากเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยให้มั่นใจการจัดการเงินสดที่ดีขึ้นสำหรับ บริษัท ต่างๆที่รวบรวมเงินสดในหลาย ๆ ที่
ข้อมูลถูกถ่ายโอนโดยบริการข้อมูลบุคคลที่สามจากแต่ละสถานที่ซึ่ง DTC ถูกสร้างขึ้นสำหรับแต่ละสถานที่ฝาก ข้อมูลนี้จะถูกป้อนเข้าสู่ระบบตรวจสอบการประมวลผลที่ธนาคารปลายทางสำหรับการฝากเงิน
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการตรวจสอบการโอนเงินฝาก
บริษัท ใช้เพื่อตรวจสอบการโอนเงินผ่านธนาคารเพื่อรวบรวมรายได้จากหลาย ๆ สถานที่จากนั้นนำไปฝากเป็นเงินก้อนหนึ่งครั้งที่ธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ พวกเขาจะเรียกว่าร่างการโอนเงินฝาก
บริการข้อมูลบุคคลที่สามที่ใช้ในการถ่ายโอนข้อมูลดำเนินการผ่านธนาคารที่รวบรวม ธนาคารรวมเป็นสถาบันการเงินหลักขององค์กรหรือที่ดำเนินธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ ธนาคารความเข้มข้นจะสร้าง DTC สำหรับสถานที่ฝากแต่ละแห่งซึ่งถูกป้อนเข้าสู่ระบบ
ประเด็นที่สำคัญ
- บริษัท ใช้เช็คการโอนเงินฝากเพื่อให้มีระบบการจัดการเงินสดที่ดีขึ้น เช็คการโอนเงินฝาก (DTC) อาจมีลักษณะคล้ายกับเช็คเงินฝาก แต่ไม่มีลายเซ็นต์ ระบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติกำลังแทนที่ระบบตรวจสอบการโอนเงินฝาก แต่บาง บริษัท ยังคงใช้ DTC สำหรับการฝากเงิน เช็คการโอนเงินฝากไม่เหมือนกับการฝากเงินข้ามคืน
เช็คการโอนเงินฝากดูเหมือนว่าเป็นเช็คส่วนตัวยกเว้น "เช็คการโอนเงินฝาก" จะถูกเขียนที่ตรงกลางด้านบนของใบหน้าของเช็ค เครื่องมือเหล่านี้ไม่สามารถต่อรองได้และไม่มีการลงนาม
DTC ไม่ควรสับสนกับเงินฝากข้ามคืน ธุรกิจจะได้รับกุญแจสำหรับดรอปบ็อกซ์ที่ปลอดภัย เงินฝากซึ่งวางอยู่ในกระเป๋าที่มีใบนำฝากจะถูกส่งไปที่ดรอปบ็อกซ์นี้หลังจากเวลาทำการ ธนาคารเปิดกล่องฝากในตอนเช้าและฝากเงินฝากข้ามคืนเข้าสู่บัญชีตรวจสอบของธุรกิจ
DTCs กับระบบสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)
ระบบที่ใช้ DTC ถูกแทนที่อย่างช้าๆโดยสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ระบบ ACH เป็นระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับบัญชีเงินเดือนการฝากโดยตรงการคืนภาษีการเรียกเก็บเงินผู้บริโภคและระบบการชำระเงินอื่น ๆ ในสหรัฐอเมริกา สถาบันประมาณ 10, 000 แห่งทั่วประเทศใช้ ACH ซึ่งถือว่าเร็วกว่าถูกกว่าและมีประสิทธิภาพมากกว่า
บริษัท ที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย ACH ยังคงต้องใช้ DTC
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
การตรวจสอบการโอนเงินฝากช่วยให้ บริษัท ต่างๆจัดการการไหลเข้าได้ดีขึ้น การจัดการเงินสดขององค์กรโดยทั่วไปแล้วจะถูกจัดการโดยเหรัญญิกขององค์กรโดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก บริษัท มีขนาดใหญ่มาก
ตัวอย่างเช่น Goldman Sachs มีทีมคลังที่แข็งแกร่งเพื่อให้มั่นใจว่าเงินสดมีการจัดการในลักษณะที่รักษามูลค่าและลดความเสี่ยงที่สำคัญหลายประการซึ่งเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อสกุลเงินสินค้าและการดำเนินงาน การจัดการเงินสดเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความมั่นใจในความมั่นคงทางการเงินของ บริษัท และความสามารถในการชำระหนี้หรือความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาว
DTCs และ ACH สามารถช่วยให้บางองค์กรติดตามกระแสเงินสดเข้า ระบบเหล่านี้มักจะช่วยจัดระเบียบบัญชีลูกหนี้ (AR) พร้อมกับอัตราการจัดเก็บ
