การให้อภัยหนี้: หนีสินเชื่อของนักเรียน

สารบัญ

• ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษา
• แผนการให้อภัยการบริการสาธารณะ
• แผนการชำระคืนตามรายได้
• โครงการให้อภัยทหาร
• การให้อภัยสำหรับมืออาชีพ
• ตัวเลือกการให้อภัยอื่น ๆ
• ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากการให้อภัย
• สินเชื่อใดที่มีสิทธิ์
• บรรทัดล่าง

หนี้เงินกู้นักศึกษาเพิ่มสูงขึ้น ในความเป็นจริงมันถือเป็นหนี้ประเภทที่สองที่สูงที่สุดหลังการจำนอง นักเรียนกู้ยืมในระดับดาราศาสตร์เพื่อใช้เป็นทุนการศึกษา ผู้คนประมาณ 44 ล้านคนเปลี่ยนเป็นเงินกู้นักเรียนและ Forbes รายงานว่าพวกเขาติดหนี้ประมาณ 1.52 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2560

มันเป็นภาพที่น่าสยดสยองสำหรับนักศึกษาและผู้จบการศึกษาที่มีภาระหนี้หลายคนที่หมดหวังในกลยุทธ์ใด ๆ ที่อาจช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงภาระนี้ได้ สำหรับหลาย ๆ คนโอกาสของการให้อภัยหนี้อาจดูเหมือนฝันเป็นจริง ในความเป็นจริงมีเพียงผู้กู้บางรายเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย - และกฎใหม่ที่สามารถกระชับสิ่งที่สามารถให้อภัยได้รับการกล่าวถึง ( ดูการให้อภัยสินเชื่อของนักเรียน: ทำงานอย่างไร )

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการให้อภัยสินเชื่อนักศึกษา

ภาระในการกู้ยืมเงินของนักเรียนอาจค่อนข้างล้นหลาม นักเรียนหลายคนที่จบการศึกษาจากวิทยาลัยต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายคืนเงินกู้เนื่องจากพวกเขาพยายามเริ่มอาชีพของพวกเขาในขณะที่เล่นกลกับชีวิตส่วนตัวของพวกเขา ลองหน้ามันอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่มีแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ - และสำหรับบางคนที่สามารถมาในรูปแบบของการให้อภัยสินเชื่อนักเรียน มีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกนี้ คุณสามารถทำได้โดยการทำงานในภาครัฐหรือภาคที่ไม่แสวงหาผลกำไรสมัครแผนชำระหนี้ตามรายได้เข้าร่วมกองทัพหรือทำงานในอาชีพบางอย่างเช่นการสอนหรือการพยาบาล โปรดทราบว่าสิ่งเหล่านี้มาพร้อมกับเงื่อนไขข้อกำหนดและข้อ จำกัด บางประการดังนั้นจึงควรตรวจสอบก่อนล่วงหน้า และจำไว้ว่าไม่มีตัวเลือกใดที่ง่ายหรือรวดเร็วเสมอไป

ฉันจะบันทึกและลงทุนกับหนี้ได้อย่างไร แนชวิลล์

แผนการให้อภัยการบริการสาธารณะ

โปรแกรมนี้เริ่มต้นในเดือนตุลาคม 2550 เพื่อที่จะได้รับการปลดหนี้บางส่วนภายใต้โปรแกรมนี้คุณจะต้องทำงานในงานบริการสาธารณะ ช่วงนี้ค่อนข้างกว้างดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องเป็นงาน แต่เป็นงานที่คุณต้องรับผิดชอบ นี่อาจเป็นสำหรับรัฐบาลหรือองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร คุณต้องชำระเงิน 120 ครั้ง (ซึ่งไม่จำเป็นต้องต่อเนื่องกัน) เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของสิทธิ์ ตัวเลือกนี้ไม่แน่นอนสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากคุณต้องชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 120 เดือน - หรือสิบปี - ก่อนที่คุณจะมีคุณสมบัติ สินเชื่อทุกประเภทมีคุณสมบัติไม่เหมาะสมดังนั้นคุณควรตรวจสอบกับกรมสามัญศึกษาหากคุณอยู่ในรายการ

จากข้อมูลของ Student Loan Hero ฝ่ายการศึกษาของรัฐบาลกลางได้รับใบสมัครจำนวน 7, 500 ใบในเดือนมกราคม 2561 แม้ว่าจะคาดว่าจะมีคนประมาณ 1, 000 คนที่ได้รับการผ่อนปรนภายใต้โครงการให้อภัยการบริการสาธารณะ

แผนการชำระคืนตามรายได้

โปรแกรมนี้ทำให้คุณยืดเวลาการชำระเงินระหว่าง 20 ถึง 25 ปีและเพิ่มการชำระเงินของคุณที่ 10% ถึง 15% ของการจ่ายเงินกลับบ้าน หลังจากนั้นจะมีการให้อภัยยอดคงเหลือใด ๆ นี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่อยู่ในสาขาที่มีรายได้ต่ำ แต่โดยทั่วไปจะมีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนที่สูงขึ้น แต่หากระดับรายได้ของคุณเปลี่ยนแปลงผู้เข้าร่วมจะต้องแจ้งผู้ให้บริการสินเชื่อหรือบริการของตนทราบ และเช่นเดียวกับโครงการบริการสาธารณะไม่ใช่สินเชื่อทุกประเภทที่มีคุณสมบัติดังนั้นจึงควรตรวจสอบก่อนใช้ การสมัครสามารถทำได้ผ่านเว็บไซต์ StudentLoans.gov นักเรียนอาจจำเป็นต้องส่งเอกสารเพิ่มเติมรวมถึงหลักฐานรายได้รวมถึงการคืนภาษีล่าสุด

โครงการให้อภัยทหาร

หากคุณวางแผนที่จะเข้าร่วมกองทัพคุณอาจแปลกใจ เงินให้สินเชื่อนักศึกษาสามารถได้รับการอภัยมากถึง $ 65, 000 ผ่านโครงการชำระคืนเงินกู้ทหารวิทยาลัย (MCLRP) ตัวเลขนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณรับใช้สัญญากับทหารและระดับการให้อภัยขึ้นอยู่กับสาขาทหารของคุณ ร่วม เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ MCLRP คุณจะต้องรับสมัครใหม่หรือต้องลงรายชื่อใหม่ ตรวจสอบกับสำนักงานจัดหางานเพื่อดูว่าสินเชื่อใดที่ตรงกับโปรแกรมนี้

การให้อภัยสำหรับมืออาชีพ

โปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อบางอย่างได้รับการปรับแต่งเพื่อช่วยแก้ปัญหาการขาดแคลนแรงงานในสาขาเฉพาะ เหล่านี้รวมถึงการสอนและการพยาบาล เพื่อให้ครูมีคุณสมบัติพวกเขาจะต้องทำงานในโรงเรียนที่เข้าร่วมอย่างน้อยห้าปี สิ่งเหล่านี้ต้องเป็นปีแห่งการให้บริการติดต่อกันดังนั้นคุณจึงไม่สามารถหยุดพักได้ ขนาดของการให้อภัยขึ้นอยู่กับระดับการสอนที่คุณดำเนินการดังนั้นครูโรงเรียนประถมจะได้รับการอภัยในระดับที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับครูมัธยม เงินให้สินเชื่อที่ออกก่อนเดือนตุลาคม 2541 ไม่เข้าเกณฑ์ และคุณจะต้องได้รับใบอนุญาตหรือรับรองการสอน

ในทางตรงกันข้ามพยาบาลมีคุณสมบัติที่จะได้รับการอภัยมากถึง 60% หากทำงานในพื้นที่ที่มีคุณสมบัติต่อเนื่องเป็นเวลาสองปีติดต่อกัน หากนั่นขยายเป็นปีที่สามโปรแกรมจะให้อภัยหนี้นักเรียนอีก 25% ข้อแม้คือคุณต้องทำงานในพื้นที่ที่มีความต้องการสูงมากสำหรับพยาบาลที่ผ่านการฝึกอบรมและมีใบอนุญาตในการฝึกการพยาบาล

มีอาชีพอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติในการให้อภัยสินเชื่อด้วยดังนั้นโปรดตรวจสอบกับสำนักงานให้ความช่วยเหลือทางการเงินของคุณเพื่อดูว่ามีทางเลือกอื่นใดอีกบ้าง

ตัวเลือกการให้อภัยอื่น ๆ

กรมสามัญศึกษามีรายการของโปรแกรมการให้อภัยอื่น ๆ ในสถานที่สำหรับสินเชื่อนักเรียน บางส่วนของเหล่านี้รวมถึงโปรแกรมการชำระคืนรายได้ที่อาจเกิดขึ้น มีการคำนวณการชำระเงินใหม่ทุกปีตามรายได้รวมขนาดครอบครัวและยอดเงินกู้คงเหลือของรัฐบาลกลาง สิทธิ์การให้อภัยหลังจาก 25 ปีของการชำระเงินที่มีคุณสมบัติ สำหรับการจ่ายเงินตามที่คุณได้รับ (PAYE) โปรแกรมการชำระคืนการชำระเงินรายเดือนสูงสุดจะเท่ากับ 10% ของรายได้โดยการตัดสินใจ สิทธิ์การให้อภัยหลังจาก 20 ปีของการชำระเงินที่มีคุณสมบัติ

ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากการให้อภัย

ผู้เชี่ยวชาญและผู้ร่างกฎหมายเกรงว่าอาจเป็นผลสืบเนื่องของแผนเหล่านี้โดยที่ผู้กู้จะได้รับการให้อภัยจากการได้รับและจงใจก่อหนี้มากกว่าที่พวกเขาจะสามารถชำระหนี้ได้ ในเวลาเดียวกันมีความกังวลว่าวิทยาลัยจะใช้ประโยชน์จากความคิดนี้และเรียกเก็บนักเรียนมากขึ้นหรือบีบบังคับให้พวกเขาใช้หนี้โดยการส่งเสริมโปรแกรมการให้อภัยเหล่านี้

นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าอาจมีภาระภาษีที่เกี่ยวข้องกับการให้อภัยสินเชื่อใด ๆ ตัวอย่างเช่นยอดคงเหลือใด ๆ ที่หักออกจากแผนชำระหนี้ที่อิงกับรายได้ถือเป็นรายได้และจะถูกหักภาษี ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้ว่าสิ่งที่คุณได้รับก่อนที่คุณจะจบลงด้วยการเรียกเก็บภาษีขนาดใหญ่และไม่คาดคิด

สินเชื่อใดที่มีสิทธิ์

เฉพาะสินเชื่อโดยตรงที่ทำโดยรัฐบาลเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับการอภัย หากคุณมีสินเชื่อของรัฐบาลกลางอื่น ๆ คุณอาจสามารถรวมเงินกู้เหล่านั้นเป็นเงินกู้รวมโดยตรงหนึ่งรายการซึ่งจะทำให้คุณมีสิทธิ์ สินเชื่อที่ไม่ใช่ของรัฐบาลกลาง (ที่ดำเนินการโดยผู้ให้กู้เอกชนและ บริษัท สินเชื่อ) ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมนี้ เช่นเดียวกับสิ่งอื่นใดที่ดีที่สุดในการอ่านพิมพ์หรือตรวจสอบกับสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินในพื้นที่ของคุณผู้ให้บริการสินเชื่อหรือแผนกการศึกษาของคุณเพื่อดูว่าเงินกู้ของคุณมีคุณสมบัติในการให้อภัยหรือไม่

บรรทัดล่าง

การให้อภัยสินเชื่อของนักเรียนอาจเป็นไปได้ที่น่ายินดีเสนอความช่วยเหลือแก่ผู้ขอกู้เพื่อสิ้นสุดระยะเวลาการชำระหนี้ แต่อนาคตของมันยังไม่แน่นอน นักเรียนควรระวังหนี้สินที่เกิดขึ้นเกินความจำเป็นโดยตั้งอยู่บนสมมติฐานว่าจะได้รับการอภัยอันดี