สารบัญ
- 401 (k) การถอน
- การแจกแจงก่อนกำหนด
- เมื่อเงินกู้ 401 (k) ถูกเก็บภาษี
- ยกเว้นการลงโทษ 10%
เมื่อถึงวัยเกษียณก็ถึงเวลาที่จะเริ่มถอนเงินจากแผนการออมเพื่อการเกษียณที่สะสมดอลลาร์ในทศวรรษที่ผ่านมา ผู้เริ่มเกษียณอายุสามารถเริ่มเข้าถึงบัญชีของตนเองได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับตั้งแต่อายุ59½ ยิ่งไปกว่านั้นที่อายุ70½ผู้เกษียณอายุจะได้รับคำสั่งให้เริ่มถอนการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ที่นี่เราดูสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณถอนเงิน 401 (k) เหล่านั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- การถอนที่ทำจากแผน 401 (k) อาจมีการเสียภาษีตามอัตราภาษีปัจจุบันของคุณทั้งนี้เป็นเพราะ 401 (k) s เป็นบัญชีเพื่อการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีและภาระภาษีรอการตัดบัญชีจะต้องชำระในที่สุด ภาษีเช่นเดียวกับการลงโทษการถอนต้น 10%
401 (k) การถอน
การถอนแผน 401 (k) ทั้งหมดถือเป็นรายได้และต้องเสียภาษี เงินช่วยเหลือ 401 (k) ทำด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีและผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุจะได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษีต่ำกว่าในปีที่ผ่านมา การจับคู่นายจ้างจะได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกัน
เมื่อเงินดอลลาร์เหล่านี้มีการลงทุนในแผน 401 (k) พวกเขาสามารถสร้างกำไรเมื่อการลงทุนในบัญชีเติบโตในมูลค่าและจ่ายดอกเบี้ยและเงินปันผล แต่กำไรเหล่านี้เป็นภาษีรอการตัดบัญชีหมายความว่าบัญชีของคุณปลอดภาษี แต่จะเพิ่มขึ้นจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินออก
เริ่มต้นที่อายุ59½คุณสามารถนำเงินออกโดยไม่มีค่าปรับ แต่การถอนเงินทั้งหมดจะอยู่ภายใต้ความรับผิดทางภาษีรอการตัดบัญชีที่ไม่เคยจ่ายเมื่อมีส่วนร่วมในบัญชี ดังนั้นหากเกษียณอายุคุณต้องเสียภาษีรายได้สูงสุดถึง 25% การถอนเงินของคุณจะถูกพิจารณาว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามสัดส่วนของภาษีนั้น
ความคิดที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณแบบภาษีรอตัดบัญชีคือการที่ผู้ถือภาษีรายได้ควรจะต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุเมื่อรายได้จากการจ้างงานปกติชะลอตัวหรือหยุดลงกว่าเมื่อพวกเขาทำงานและมีส่วนร่วม ดังนั้นแทนที่จะจ่ายอัตราภาษีที่สูงขึ้นในตอนนี้คุณเลื่อนการชำระภาษีเหล่านั้น (และการเติบโตทั้งหมดที่เกิดขึ้นในบัญชีด้วย) จนกว่าจะถึงภาษีต่ำกว่าในภายหลัง
Roth 401 (k) ใช้เงินดอลลาร์หลังหักภาษีสำหรับการบริจาคและการเติบโตจึงได้รับการยกเว้นภาษีแทนที่จะรอการตัดบัญชี
การแจกแจงก่อนกำหนด
เมื่อคุณทำการแจกจ่ายก่อนกำหนด - การถอนก่อนอายุ59½จาก 401 (k), IRA หรือบัญชีเกษียณอายุหรือภาษีรายได้รอการตัดบัญชีอื่น ๆ - การถอนนั้นยังต้องชำระภาษีโทษ 10% เพิ่มเติมจากกรมสรรพากร (IRS))
เมื่อเงินกู้ 401 (k) กลายเป็นการถอนที่ต้องเสียภาษี
แผน 401 (k) บางแผนช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินได้สูงสุด 50% ของยอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนภายในห้าปีจะถือว่าเป็นการถอนเงินและต้องเสียภาษีรายได้ หากคุณอายุต่ำกว่า59½ในขณะนั้นการกระจายก่อนกำหนดนั้นจะต้องเสียค่าปรับ 10% ด้วย
อินสแตนซ์อื่นที่เงินกู้ 401 (k) กลายเป็นการถอน 401 (k) ที่ต้องเสียภาษีคือถ้าคุณไม่สามารถจ่ายคืนยอดเงินคงเหลือของเงินกู้เมื่อสิ้นสุดการจ้างงาน
ยกเว้นภาษีเพิ่ม 10%
ในขณะที่การแจกแจง 401 (k) ทั้งหมดต้องเสียภาษีรายได้มีข้อยกเว้นหลายประการเกี่ยวกับภาษีโทษ 10% เพิ่มเติม หนึ่งคือถ้าคุณเกลือกกลิ้งเงินในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น
ความกังวลอีกประการคือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ หากจำนวนเงินค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระของคุณมากกว่า 10% ของรายได้รวมที่ปรับ (AGI) (7.5% ถ้าคุณอายุ 65 ปีขึ้นไป) และคุณได้รับการแจกจ่ายจาก 401 (k) ของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น ยกเว้นคุณ
เมื่อคุณรับเงินกู้จาก 401 (k) คุณอาจเปิดบัญชีตรวจสอบแยกต่างหากเพื่อฝากถอนเงินและชำระค่ารักษาพยาบาล โดยการเก็บหลักฐานทางกระดาษอย่างละเอียดเกี่ยวกับการใช้เงิน 401 (k) ของคุณคุณจะพร้อมในกรณีของการตรวจสอบ
