การต่อต้านการฟอกเงินคืออะไร?
การต่อต้านการฟอกเงินหมายถึงกลุ่มของกฎหมายข้อบังคับและกระบวนการที่มีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันอาชญากรจากการปลอมแปลงเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายให้เป็นรายได้ที่ถูกกฎหมาย แม้ว่ากฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) จะครอบคลุมการทำธุรกรรมที่ค่อนข้าง จำกัด และพฤติกรรมทางอาญา ตัวอย่างเช่นข้อบังคับ AML กำหนดให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ออกเครดิตหรืออนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีเงินฝากปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ช่วยเหลือในการฟอกเงิน
เจ้าหน้าที่กำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ AML มักได้รับการแต่งตั้งให้ดูแลนโยบายต่อต้านการฟอกเงินและตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ปฏิบัติตาม
การต่อต้านการฟอกเงินคืออะไร
การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ทำงานอย่างไร
กฎหมายและระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงินมุ่งเป้าไปที่กิจกรรมทางอาญารวมถึงการจัดการตลาดการค้าสินค้าที่ผิดกฎหมายการทุจริตของกองทุนสาธารณะและการหลีกเลี่ยงภาษีรวมถึงวิธีการที่ใช้เพื่อปกปิดอาชญากรรมและเงินที่ได้จากพวกเขา
ประเด็นที่สำคัญ
- อาชญากรใช้การฟอกเงินเพื่อปกปิดอาชญากรรมและเงินที่ได้จากพวกเขาการป้องกันการฟอกเงินพยายามที่จะยับยั้งอาชญากรโดยทำให้พวกเขาซ่อนเงินที่ขโมยได้ยากขึ้นสถาบันการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าและรายงานสิ่งที่น่าสงสัย
อาชญากรมักจะพยายาม "ฟอกเงิน" ที่พวกเขาได้รับอย่างผิดกฎหมายจากการกระทำเช่นการค้ายาเสพติดเพื่อที่จะไม่สามารถย้อนกลับไปหาพวกเขาได้อย่างง่ายดาย หนึ่งในเทคนิคที่พบบ่อยที่สุดคือการใช้เงินผ่านธุรกิจเงินสดที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งเป็นเจ้าของโดยองค์กรอาชญากรรมหรือภาคใต้ ธุรกิจที่ถูกกฎหมายตามที่คาดการณ์ไว้สามารถฝากเงินซึ่งอาชญากรสามารถถอนได้
ผู้ฟอกเงินอาจแอบเงินสดไปยังต่างประเทศเพื่อฝากเงินฝากเงินสดเพิ่มขึ้นทีละน้อยซึ่งมีแนวโน้มว่าจะกระตุ้นความสงสัยหรือใช้เพื่อซื้อตราสารเงินสดอื่น ๆ บางครั้งผู้ฟอกเงินจะลงทุนด้วยการใช้นายหน้าที่ไม่ซื่อสัตย์ซึ่งเต็มใจที่จะเพิกเฉยต่อกฎระเบียบเพื่อตอบแทนค่าคอมมิชชั่นขนาดใหญ่
ผู้ฟอกเงินมักพยายามปลอมแปลงเงินที่ผิดกฎหมายด้วยการดำเนินธุรกิจผ่านเงินสดที่ถูกกฎหมาย
ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่จะตรวจสอบเงินฝากของลูกค้าและธุรกรรมอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของแผนการฟอกเงิน สถาบันต้องตรวจสอบว่ามีแหล่งกำเนิดของเงินจำนวนมากตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยและรายงานธุรกรรมเงินสดเกิน $ 10, 000 นอกเหนือจากการปฏิบัติตามกฎหมาย AML แล้วสถาบันการเงินต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าได้รับทราบ
การสืบสวนการฟอกเงินโดยตำรวจและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอื่น ๆ มักเกี่ยวข้องกับการพิจารณาบันทึกทางการเงินเพื่อความไม่สอดคล้องหรือกิจกรรมที่น่าสงสัย ในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบในปัจจุบันมีการบันทึกข้อมูลที่กว้างขวางเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินที่สำคัญทุกรายการ ดังนั้นเมื่อตำรวจพยายามติดตามอาชญากรรมต่อผู้กระทำความผิดวิธีการบางอย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าการค้นหาบันทึกธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้อง
ในกรณีของการปล้นการยักยอกหรือการลักขโมยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสามารถคืนเงินหรือทรัพย์สินที่ถูกเปิดเผยในระหว่างการสอบสวนการฟอกเงินไปยังเหยื่อของอาชญากรรม ตัวอย่างเช่นหากหน่วยงานพบว่ามีการฟอกเงินเพื่อปกปิดการยักยอกเงินหน่วยงานมักจะติดตามมันกลับไปยังผู้ที่ถูกยักยอกเงิน
AML กับ KYC
ความแตกต่างระหว่าง AML และ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) ในธนาคาร KYC เป็นกระบวนการที่สถาบันต้องดำเนินการเพื่อยืนยันตัวตนของลูกค้าก่อนที่จะให้บริการ AML ดำเนินงานในระดับที่กว้างกว่ามากและเป็นมาตรการที่สถาบันใช้ในการป้องกันและต่อสู้กับการฟอกเงินการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายและอาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ ธนาคารใช้การปฏิบัติตาม AML / KYC เพื่อรักษาความปลอดภัยของสถาบันการเงิน
ระยะเวลาการถือ AML
วิธีการป้องกันการฟอกเงินหนึ่งวิธีคือระยะเวลาการถือ AML ซึ่งต้องใช้เงินฝากเพื่ออยู่ในบัญชีอย่างน้อยห้าวันทำการ ระยะเวลาการถือครองนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยในการต่อต้านการฟอกเงินและการจัดการความเสี่ยง
ประวัติการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)
ความคิดริเริ่มในการต่อต้านการฟอกเงินเพิ่มขึ้นสู่ความโดดเด่นระดับโลกในปี 1989 เมื่อกลุ่มประเทศและองค์กรต่างๆทั่วโลกได้จัดตั้งกองกำลังปฏิบัติการทางการเงิน (FATF) ภารกิจของมันคือการกำหนดมาตรฐานสากลเพื่อป้องกันการฟอกเงินและเพื่อส่งเสริมการดำเนินการตามมาตรฐานเหล่านั้น ในเดือนตุลาคม 2544 ไม่นานหลังจากการโจมตีของผู้ก่อการร้ายในสหรัฐเมื่อวันที่ 9/11 FATF ได้ขยายอำนาจของตนเพื่อรวมความพยายามในการต่อสู้กับการจัดหาเงินของผู้ก่อการร้าย
อีกหนึ่งองค์กรที่สำคัญในการต่อสู้กับการฟอกเงินคือกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) เช่นเดียวกับ FATF กองทุนการเงินระหว่างประเทศได้กด 189 ประเทศสมาชิกเพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากลเพื่อป้องกันการก่อการร้ายทางการเงิน
