หากคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่คุณจะมีโอกาสที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนอย่างแน่นอนซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าตลาด แต่ถ้านายหน้าหรือใครก็ตามพยายามขายคุณในข้อตกลงดังกล่าวให้ใช้ความระมัดระวัง คุณอาจตกเป็นเหยื่อของโครงการ Ponzi ซึ่งเป็นเล่ห์เหลี่ยมชนิดหนึ่งที่เกือบ 100 ปีได้ดึงนักลงทุนออกมานับหมื่นล้านดอลลาร์
ในรูปแบบการลงทุนทั่วไปของ Ponzi นักต้มตุ๋นให้ผลตอบแทนที่ดีอย่างเหลือเชื่อและ / หรือเชื่อถือได้อย่างไม่น่าเชื่อ และพวกเขาส่งมอบ - ในขณะที่ แต่พวกเขาไม่ได้ลงทุนอะไรเลย แต่พวกเขากำลังใช้เงินจากนักลงทุนใหม่เพื่อชำระภาระผูกพันของพวกเขาแก่คนเก่ารวมถึงผลตอบแทนที่เกินจริงซึ่งสัญญาไว้กับผู้ที่ "เข้ามาชั้นล่าง" แต่ในที่สุดการดำเนินการไม่สามารถนำเงินที่สดใหม่มาใช้เพื่อรักษาตัวเองและพังทลายลงได้
นอกจากอาชญากรชาร์ลส์พอนซีตัวจริงแล้วบางทีผู้กระทำความผิดที่รู้จักกันดีที่สุดของโครงการปอนซี่ถูกตัดสินว่าเป็นผู้จัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยงเบอร์นีมาดอฟฟ์ซึ่งถูกตัดสินจำคุก 150 ปีหลังจากถูกตัดสินว่ามีส่วนร่วมในการดำเนินงาน ในการร้องเรียนทนายความสหรัฐยื่นฟ้องเขา Madoff อ้างตัวเองว่าเป็นพนักงานอาวุโสว่าการดำเนินการมีจำนวน "โครงการ Ponzi ยักษ์"
ข้อกังวลล่าสุดคือการส่งเสริมแผนการ Ponzi โดยใช้สกุลเงินเสมือนเช่น Bitcoins
แม้ว่าจะมีความเกี่ยวข้อง แต่โครงการ Ponzi การลงทุนไม่ควรสับสนกับแผนการที่เรียกว่าปิรามิดที่เกี่ยวข้องกับโอกาสทางธุรกิจการตลาดหลายระดับปลอม ในทั้งสองกรณีเงินจากผู้เข้าร่วมใหม่มักจะถูกใช้เพื่อชำระเงินผู้ที่เข้าร่วมก่อน และในที่สุดทั้งคู่ก็ล่มสลายเมื่อการดำเนินการเติบโตไปถึงระดับที่ไม่ยั่งยืน แต่ปิรามิดมุ่งเน้นไปที่การสรรหาผู้เข้าร่วมขายผลิตภัณฑ์ในขณะที่ Ponzi มุ่งเน้นไปที่การดึงดูดนักลงทุนใหม่ นี่คือวิธีการป้องกันตัวเอง:
1. ไม่เชื่อ
หากมีคนพยายามขายคุณในการลงทุนที่มีผลตอบแทนมหาศาลและ / หรือความเสี่ยงโดยทันทีโดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยมันอาจเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงบางประเภท ตัวอย่างเช่นเบอร์นีมาดอฟฟ์ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอกับ 1-1.5% ต่อเดือนเป็นเวลา 10 ปีก่อนที่ทุกอย่างจะพังทลาย (โปรดดูเพิ่มเติมที่: หลีกเลี่ยงการหลอกลวงการลงทุนออนไลน์ ) ระมัดระวังเป็นพิเศษหากสิ่งที่คุณสร้างขึ้นนั้นเป็นสิ่งที่คุณไม่เคยได้ยินหรือไม่เคยทำตาม
2. สงสัยข้อเสนอที่ไม่พึงประสงค์
มีคนติดต่อคุณโดยไม่คาดคิดบางทีการเชิญคุณเข้าร่วมงานสัมมนาการลงทุนมักจะเป็นธงสีแดง หลอกลวงการลงทุนมักจะกำหนดเป้าหมายผู้สูงอายุหรือผู้ที่ใกล้ชิดหรือในวัยเกษียณ สำหรับรายละเอียดโปรดดูที่การ หลีกเลี่ยงการหลอกลวง 5 อันดับแรกที่มีผลต่อผู้สูงอายุ
3. ตรวจสอบผู้ขาย
วิจัยนายหน้าที่ปรึกษาทางการเงิน บริษัท นายหน้าและ บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุนโดยใช้ BrokerCheck ของ Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ตรวจสอบว่ามืออาชีพได้รับอนุญาตและมองหาข้อมูลเชิงลบใด ๆ ไฟล์ของ BrokerCheck ใน Bernie Madoff และ Herbert Ivan Kay ทั้งคู่เสนอตัวอย่างของรายงานเชิงลบที่มีลักษณะอย่างไร
4. ตรวจสอบการลงทุนที่ลงทะเบียน
แผนการของ Ponzi มักเกี่ยวข้องกับการลงทุนที่ไม่ได้ลงทะเบียนคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) กล่าว เริ่มต้นด้วยการถามผู้ที่เสนอการลงทุน: หากการลงทุนไม่ได้ลงทะเบียนให้ถามว่าทำไม (ไม่ใช่การลงทุนทั้งหมดที่จะต้องลงทะเบียน) หากคุณได้รับแจ้งให้ตรวจสอบโดยทำตามคำแนะนำของ FINRA สำหรับตรวจสอบฐานข้อมูล EDGAR ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ผู้กำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐและข้อมูลการตลาดของ FINRA
5. เข้าใจการลงทุน
อย่าใส่เงินเข้าไปในการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจ มีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายที่จะช่วยให้คุณเรียนรู้วิธีการลงทุนและวิธีประเมินโอกาสในการเสี่ยงและผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นรวมถึงที่นี่ที่ Investopedia อย่าเขียนเช็ค - หรือเปิดบัญชีด้วย - ใครก็ตามที่ไม่ตอบคำถามของคุณอย่างเต็มที่หรือพยายามที่จะกีดกันคำถามโดยบอกว่าการลงทุนนั้นใช้กลยุทธ์ความลับกรรมสิทธิ์หรือซับซ้อนเกินไปสำหรับคนธรรมดา
6. รายงานการทำผิด
บรรทัดล่าง
เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังติดต่อกับใครและคุณเข้าใจการลงทุนใด ๆ ก่อนที่จะมอบเงินของคุณ โปรดใช้ความระมัดระวังเป็นสองเท่าหากมีคนติดต่อคุณเกี่ยวกับการลงทุนที่คุณไม่ได้ร้องขอ หากมีสิ่งใดที่ดูเหมือนว่าจะเป็นคุณให้รายงานต่อเจ้าหน้าที่และให้พวกเขาคิดว่ามันถูกกฎหมายหรือไม่
แน่นอนว่าคุณอาจพลาดโอกาสสำคัญในชีวิต แต่อาจจะไม่ ตามที่สุภาษิตกล่าวว่า "ถ้าฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง
