การเกษียณอายุให้โอกาสในการได้รับผลจากการใช้แรงงาน อย่างไรก็ตามการเกษียณอายุที่น่าพอใจต้องมีการวางแผนเชิงรุกและทั่วถึง ด้วยสิ่งนี้ในใจเราจะผ่านคำถามห้าข้อที่ทุกคนควรถามเมื่อพวกเขาเข้าใกล้จุดจบของชีวิตพวกเขาในฐานะที่เป็นคนทำงานหนัก (เต็มเวลานั่นคือ) การตอบคำถามเหล่านี้ด้วยตัวคุณเองควรช่วยแนะนำแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างต่อเนื่อง
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณควรคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณหากคุณอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่คุณควรพิจารณาย้ายไปยังที่ที่ราคาไม่แพงบ้านของคุณอาจเป็นทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของคุณดังนั้นขายและลดขนาดชีวิตของคุณ การเตรียมการอาจทำให้คุณรู้สึกว่าคุณควรวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้คุณมีความอุ่นใจในระหว่างการเกษียณอายุซึ่งทายาทของคุณและตัวคุณเองถ้าจำเป็น - จะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสม
1. การเกษียณอายุ: แผนใหญ่คืออะไร?
บางคนใฝ่ฝันที่จะซื้อเรือเมื่อพวกเขาเกษียณในขณะที่คนอื่น ๆ พอใจกับการใช้เวลาในสนามกอล์ฟ คนอื่นยังต้องการที่จะเดินทางไปทั่วโลก ก่อนที่คุณจะไกลเกินกว่าที่จะคิดเกี่ยวกับวิธีออมเงินเพื่อการเกษียณคุณต้องมีเป้าหมาย ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตัดสินใจก่อนว่าคุณต้องการเกษียณอายุอย่างไร เมื่อคุณรู้ว่าความฝันของคุณคืออะไรคุณสามารถเริ่มต้นได้
ตัวอย่างเช่นหากความฝันของคุณคือการตื่นขึ้นมาในตอนเช้าและเล่นกอล์ฟทุกวันมันก็สมเหตุสมผลที่จะกำหนดว่าจะเข้าร่วมสโมสรอะไรบ้าง (บางคนต้องการค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมาก) และพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ - หรือต้องการ การอยู่อาศัย - มีหลักสูตรที่เพียงพอ
ในทำนองเดียวกันถ้าความฝันของคุณคือการเดินทางรอบโลกคุณจะต้องการที่จะอยู่ในบริเวณใกล้เคียงกับสนามบิน (หรือท่าเรือหากคุณต้องการล่องเรือ) คุณจะต้องแน่ใจว่าไม่มีสิ่งกีดขวางอื่นใดที่จะส่งผลกระทบต่อแผนการของคุณ โดยการตัดสินใจว่าชีวิตในฝันของคุณหลังเกษียณจะมีลักษณะอย่างไรคุณสามารถกำหนดแผนการที่เหลือเพื่อให้มันทำงานได้
คุณไม่สามารถวางแผนการเกษียณอายุโดยไม่ทราบว่าคุณต้องการทำอะไร
2. ฉันมีเงินสดหรือไม่
เป็นเรื่องดีที่มีเป้าหมายความฝันและความทะเยอทะยาน แต่ตรงไปตรงมาพวกเขาไม่ได้หมายถึงสิ่งใดถ้าคุณขาดวิธีการทางการเงินเพื่อเติมเต็มพวกเขา แทนที่จะใช้ชีวิตด้วยความหวังดีที่สุดที่จะทำการค้นหาดวงวิญญาณเพื่อกำหนดว่าค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไรและคุณจะมีเงินมากพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายและสนุกกับการเกษียณอายุจริงหรือไม่
นักวางแผนทางการเงินได้โต้เถียงกันมานานหลายสิบปีแล้วว่าคนหรือคู่สมรสต้องการเงินเท่าไรเมื่อเกษียณอายุ บางคนบอกว่าเพื่อรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณคุณจะต้องมีรายได้ก่อนวัยเกษียณ 60% ถึง 80% ของทุกปี อย่างไรก็ตามการประมาณจำนวนมากนั้นเป็นเพียงแค่การประมาณเท่านั้น
ประเด็นก็คือถ้าเป้าหมายของคุณคือการเดินทางไปทั่วโลกหลังเกษียณให้ทำวิจัย ลองคิดดูว่ามันจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรจากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตในฝัน (และชำระค่าใช้จ่าย) ตลอดชีวิต เป็นไปได้ว่าคุณอาจจำเป็นต้องเปลี่ยนความฝันของคุณหรือลดค่าใช้จ่ายในด้านอื่น ๆ เพื่อให้ทำงานได้
3. ฉันควรย้ายหรือไม่
เมื่อคนหนุ่มสาวและมีงานทำพวกเขามักจะอาศัยอยู่ในเขตเมืองมากขึ้น อย่างไรก็ตามมันมักจะมีราคาแพงสำหรับผู้สูงอายุที่จะอาศัยอยู่ในหรือในเขตชานเมืองของเมืองใหญ่ ดังนั้นผู้ที่คาดว่าจะเกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าควรพิจารณาที่จะย้ายไปยังที่ที่เหมาะสม มีตัวเลือกมากมายออกมี แต่คุณจะประเมินความเป็นไปได้ทั้งหมดได้อย่างไร
มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกสถานที่ใหม่ในการอยู่อาศัย ตัวอย่างเช่น:
- ความใกล้ชิดกับสมาชิกในครอบครัวค่าที่พัก (และการเป็นเจ้าของกับการเช่า) การเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการดูแลสุขภาพการเข้าถึงความบันเทิง (เช่นการแสดงและการแข่งขันกีฬา) ความใกล้เคียงกับสนามบินหลักสภาพอากาศรอบปีภาษี
แทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะหาสถานที่ที่เหมาะกับทุกความต้องการ ดังนั้นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการจัดการในพื้นที่ที่ตรงกับความต้องการของคุณโดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพในระยะยาวและความเป็นอยู่ที่ดี ตัวอย่างเช่นแม้ว่าอากาศหนาวอาจไม่รบกวนคุณในขณะนี้เมื่อคุณอายุ 85 แต่อาจมีผลทำให้ร่างกายอ่อนแอหรือความสามารถในการใช้งานของคุณในบางส่วนของปี หากคุณคิดว่านี่เป็นกรณีของคุณบางทีคุณอาจต้องการพิจารณาเข้าร่วมฝูงและย้ายไปอยู่ในที่ที่อากาศอบอุ่นแม้ว่าจะไม่ได้กล่าวถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้น
4. ฉันควรขายบ้านของฉันหรือไม่
นักวางแผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่พอร์ตการลงทุนของแต่ละบุคคล พอร์ตโฟลิโอนั้นมีความสำคัญ แต่มักจะไม่ใช่สินทรัพย์ที่มีค่าที่สุดของคนทั่วไปหรือเป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องที่ใหญ่ที่สุด ความมั่งคั่งของคนจำนวนมากผูกติดอยู่ในบ้านของพวกเขา เมื่อผู้คนเข้าสู่วัยเกษียณพวกเขาควรพิจารณาขายที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการจำนองได้รับความพึงพอใจและทรัพย์สินมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
ทำไมต้องขาย ก่อนอื่นคุณจะต้องใช้พื้นที่น้อยกว่าและบ้านขนาดเล็กกว่าจะดูแลได้ง่ายกว่า อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่เหตุผลหลัก เหตุผลหลักในการขายคือการได้รับสภาพคล่องและทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะใช้ชีวิตและจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน ท้ายที่สุดแล้วสิ่งที่ดีในการนั่งอยู่ที่บ้าน $ 1, 000, 000 ทำอย่างไรถ้าคุณไม่มีเงินที่จะซื้อประกันสุขภาพที่เพียงพอหรือทำสิ่งที่คุณชอบ?
หากเป็นไปได้คนที่กำลังจะเกษียณควรพยายาม“ เล่นเกม” ตลาดอสังหาริมทรัพย์ นั่นคือพวกเขาควรพยายามที่จะคิดออกว่ามันสมเหตุสมผลไหมที่จะขายบ้านของครอบครัวตอนนี้และให้เช่าบ้านสักสองสามปีจนกระทั่งเกษียณหรือถ้ามันจะทำให้รู้สึกดีขึ้นที่จะอยู่บ้านจนกว่าจะถึงวันที่พวกเขาเสนอราคาที่ทำงานจริง ลาก่อน การตัดสินใจมีความสำคัญ แค่คิดเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้ที่รอการขายบ้านของพวกเขาจนกว่าหลังจากฟองสบู่ที่อยู่อาศัยระเบิดในปี 2008
ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดในการเล่นเกมในตลาดคืออะไร? เพียงใส่ใจอย่างใกล้ชิดกับแนวโน้มในภูมิภาคของคุณโดยการอ่านหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นสำรวจพื้นที่ใกล้เคียงสำหรับบ้านที่เปิดอยู่และสอบถามกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นว่าราคาบ้านกำลังสูงขึ้นหรือลดลง
นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณเกษียณอายุ 10 ปีและตลาดอสังหาริมทรัพย์กำลังร้อนแรง
- คุณมีความปลอดภัยเพิ่มอีก $ 100, 000 จากการขายบ้านของคุณด้วยช่วงเวลาที่เหมาะสมในตลาดจากนั้นคุณลงทุนเงินในยานพาหนะที่ให้ผลตอบแทน 8% ต่อปีหรือมากกว่า 10 ปีมันจะเติบโตเป็น $ 215, 000 นั่นคือเงินจำนวนมาก! ก่อนที่คุณจะตื่นเต้นเกินไปจำไว้ว่าคุณจะต้องหักค่าใช้จ่ายในการเช่าอพาร์ทเม้นท์ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาสมมติว่าค่าเช่าใหม่ของคุณคือ 1, 000 ดอลลาร์ต่อเดือน (ไม่ถูกเลย ในช่วงระยะเวลา 10 ปีนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 120, 000 ตอนนี้ทำคณิตศาสตร์: $ 215, 000 - $ 120, 000 = $ 95, 000 ยังคงมีกำไรสุทธิจำนวนมากจากการขายในตลาดร้อน
5. ฉันมีแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่
เพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของคุณจะถูกโอนไปยังทายาทของคุณอย่างถูกต้องและเพื่อลดภาษีที่ดิน - มันเหมาะสมที่จะทำการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในฐานะที่เป็นความคิดที่ไม่พึงประสงค์ (และน่าเบื่อ) มันเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องนั่งคุยกับทนายความและนักบัญชีของคุณเพื่อกำหนดวิธีที่ประหยัดต้นทุนมากที่สุดสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อส่งมอบให้กับผู้เสียชีวิต
สำหรับผู้เริ่มต้นคุณต้องมีความตั้งใจ แต่นั่นอาจเป็นเพียงจุดเริ่มต้น วิธีที่ดีที่สุดอาจนำมาซึ่งการตั้งค่าบัญชีที่ไว้วางใจและ / หรือการดูแลสำหรับเด็กหรือลูกหลาน
การพิจารณาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากมี“ การมองย้อนกลับ” เป็นเวลาสามปีเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่นำออกก่อนหน้านี้จากอสังหาริมทรัพย์ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีความน่าเชื่อถือซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตในชีวิตของคุณและจากนั้นคุณตายภายในระยะเวลาสามปีหลังจากลงนามในสัญญาจำนวนของการประกันอาจรวมอยู่ในที่ดินของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนขั้นสูงเป็นกุญแจสำคัญในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และหากคุณคิดถึงความสุขโดยรวมของคุณในการเกษียณอายุ
6. ฉันมีแผนส่วนบุคคล - และเอกสารที่จำเป็นหรือไม่
ใช้เวลาสักครู่เพื่อวางแผนการดูแลตัวเอง - และคู่สมรสของคุณหากคุณแต่งงาน - เมื่อคุณเข้าใกล้ความเสี่ยงของอายุขั้นสูง ตั้งค่าพร็อกซี่การดูแลสุขภาพหนังสือมอบอำนาจและเอกสารอื่น ๆ ได้ดีก่อนที่คุณต้องการเมื่อคุณสามารถพิจารณาความต้องการและความชอบของคุณ
อย่าทิ้งการตัดสินใจที่สำคัญเหล่านี้ไว้จนกว่าจะมีเหตุฉุกเฉินเมื่อพลังงานและความสามารถของคุณลดลง คนอื่น ๆ อาจเลือกตัวเลือกที่คุณไม่ชอบ ไปที่นั่นก่อนและจัดการชีวิตของคุณเอง
บรรทัดล่าง
