สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราปรับได้ 5-6 Hybrid คืออะไร (5-6 Hybrid ARM)?
5-6 สินเชื่อที่สามารถปรับอัตราดอกเบี้ยแบบผสมผสานได้ (5-6 Hybrid ARM) เป็นการจำนองอัตราแบบปรับได้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปีแรกหลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยเริ่มปรับทุกหกเดือนตามดัชนีบวกส่วนเพิ่ม เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ทำดัชนีอย่างสมบูรณ์ ดัชนีเป็นตัวแปรในขณะที่ระยะขอบคงที่สำหรับอายุของสินเชื่อ
แขน 5-6 มักจะเชื่อมโยงกับดัชนีลอนดอนอินเตอร์แบงค์ (LIBOR) หกเดือนซึ่งเป็นมาตรฐานที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในโลกสำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น ดัชนียอดนิยมอื่น ๆ สำหรับอัตราการจัดทำดัชนีรวมถึงอัตรานายกรัฐมนตรีและดัชนีวุฒิภาวะคงที่ครบกำหนด
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราปรับได้ 5-6 Hybrid (5-6 Hybrid ARM)
สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ 5-6 สินเชื่อมีคุณสมบัติหลายอย่างที่ต้องพิจารณา เมื่อซื้อ ARM ควรมองข้ามดัชนีระยะขอบและโครงสร้างอัตราดอกเบี้ย อัตรากำไรขั้นต้นเป็นอัตราร้อยละคงที่ที่ถูกเพิ่มเข้าไปในอัตราการจัดทำดัชนีเพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยการจัดทำดัชนีอย่างเต็มที่ของการจำนองอัตราการปรับ โครงสร้างหมวกหมายถึงบทบัญญัติที่ควบคุมการเพิ่มขึ้นและการ จำกัด อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตราผันแปร ในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นระหว่างวันที่รีเซ็ตอัตราดอกเบี้ยยิ่งมีประโยชน์มากขึ้นสำหรับผู้กู้ ตัวอย่างเช่น 5-1 ARM น่าจะดีกว่า ARM 5-6 ตรงกันข้ามจะเป็นจริงในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
นอกจากนี้ดัชนีส่วนใหญ่จะทำงานแตกต่างกันไปตามสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ย ผู้ที่มีผลล่าช้าในตัวเช่นดัชนีค่าเฉลี่ยรายเดือน (MTA) จะเป็นประโยชน์มากขึ้นในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นกว่าดัชนีอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเช่น LIBOR หนึ่งเดือน โครงสร้างอัตราดอกเบี้ยสูงสุดกำหนดว่ารวดเร็วและเท่าไหร่ที่อัตราดอกเบี้ยสามารถปรับได้ตลอดอายุของการจำนอง ในที่สุดมาร์จิ้นคงที่ตลอดอายุของเงินกู้ แต่สามารถเจรจากับผู้ให้ยืมได้บ่อยครั้งก่อนที่จะเซ็นเอกสารการจำนอง
ข้อดีข้อเสียของ 5/6 ARM
จุดเด่น: การจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้จำนวนมากเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากการประหยัดที่สำคัญขึ้นอยู่กับทิศทางของอัตราดอกเบี้ยหลังจากระยะเวลาคงที่เริ่มต้นของ ARM นอกจากนี้ยังอาจมีเหตุผลเพิ่มเติมจากมุมมองต้นทุนในการใช้ ARM โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้ตั้งใจจะขายบ้านก่อนสิ้นสุดระยะเวลาอัตราคงที่ของ ARM จะสิ้นสุดลง ในอดีตคนใช้เวลาเจ็ดถึง 10 ปีในบ้านดังนั้นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านจำนวนมาก ลองใช้ตัวอย่างของคู่แต่งงานใหม่ที่ซื้อบ้านหลังแรก พวกเขารู้ตั้งแต่เริ่มแรกว่าบ้านจะเล็กเกินไปเมื่อพวกเขามีลูก ดังนั้นพวกเขาจึงใช้ ARM 5/6 เพื่อรู้ว่าพวกเขาจะได้รับประโยชน์ทั้งหมดจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพราะพวกเขาตั้งใจจะซื้อบ้านหลังใหญ่ก่อนหรือใกล้เวลาที่อัตราเริ่มต้นอาจมีการปรับ
ข้อด้อย: ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับ ARM 5/6 คือความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย มันสามารถเพิ่มขึ้นทุก ๆ หกเดือนหลังจากห้าปีแรกของเงินกู้ซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายของการชำระเงินจำนองรายเดือนอย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้นผู้กู้ควรประเมินการจ่ายรายเดือนสูงสุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้เกินระยะเวลาห้าปีแรก หรือผู้กู้ควรจะยินดีที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคงที่ของการจำนองได้สิ้นสุดลง ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยนั้นลดลงไปตามระดับของอายุการใช้งานและระยะเวลาในช่วง 5-6 ARM การ จำกัด อายุการใช้งานจะ จำกัด จำนวนเงินสูงสุดที่อัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้นอกเหนือจากอัตราเริ่มต้นในขณะที่การกำหนดงวดจะ จำกัด จำนวนอัตราดอกเบี้ยที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ในระหว่างการปรับแต่ละครั้งของเงินกู้
