รับประกันสองสิ่งในชีวิต: ภาษีและความตาย ในขณะที่คุณไม่สามารถควบคุมความตายคุณสามารถควบคุมได้ว่าคุณต้องจ่ายภาษีเท่าไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนเงินปันผล ท้ายที่สุดถ้าคุณไม่ได้จัดการภาษีของคุณรายได้ที่คุณได้รับจากหุ้นที่จ่ายเงินปันผลของคุณสามารถกินไปที่กำไรการลงทุนของคุณ
ในขณะที่ไม่มีใครสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีได้ทั้งหมด แต่มีบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงินปันผลที่นักลงทุนต้องคำนึงถึง จากที่อยู่อาศัยการลงทุนในบัญชีที่ไม่ถูกต้องไปจนถึงการไม่ใช้ประโยชน์จากการขาดทุนทางภาษีที่นี่ดูที่บางส่วนของผลกระทบทางภาษีของการลงทุนเงินปันผล (, ที่นี่: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นสู่การลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษี )
เก็บเงินลงทุนในบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี
หนึ่งในเสน่ห์ของหุ้นปันผลคือพวกเขาจ่ายเงินสดให้กับนักลงทุน นั่นเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจสำหรับนักลงทุนที่แสวงหารายได้ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ท้ายที่สุดแล้วการลงทุนรายได้แบบดั้งเดิมอย่างพันธบัตรไม่ได้รับผลตอบแทนมากนักในสภาพแวดล้อมปัจจุบันซึ่งเป็นสาเหตุที่นักลงทุนเปลี่ยนมาจ่ายเงินปันผล แต่ถ้าหุ้นปันผลเหล่านั้นไม่ได้อยู่ในบัญชีการลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษีเช่น 401 (K) หรือ IRA กำไรจะต้องถูกหักภาษี นั่นอาจเป็นเรื่องใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนผู้มั่งคั่งที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงกว่า
เมื่อพูดถึงเงินปันผลมีสองวิธีการทางภาษี รายได้จะถูกหักภาษีเป็นเงินปันผลที่มีคุณสมบัติหรืออย่างใดอย่างหนึ่ง เงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะน่าสนใจยิ่งขึ้นเนื่องจากมีการเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า เพื่อให้เป็นเงินปันผลที่มีคุณสมบัติจะต้องออกโดย บริษัท ในสหรัฐอเมริกาหรือต่างประเทศที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนที่สำคัญในสหรัฐอเมริกาและคุณต้องเป็นเจ้าของหุ้นมากกว่า 60 วันของระยะเวลาการถือครอง หากคุณอยู่ในกรอบภาษี 35% เงินปันผลที่มีคุณสมบัติจะถูกหักภาษี 15% แต่ถ้าเป็นเงินปันผลธรรมดามันจะถือว่าเป็นรายได้ปกติซึ่งหมายความว่าการเสียภาษีจะเท่ากับรายได้อื่น ๆ ดังนั้นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 35% คุณจะต้องเผชิญกับภาษีที่ถูกกระทบ 35% ในกรณีใดกรณีหนึ่งกลยุทธ์ที่ดีกว่าคือการเก็บเงินปันผลการจ่ายเงินลงทุนออกจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีและถือไว้ในบัญชีเกษียณเพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ภาษีขนาดใหญ่ (ที่นี่: ทำความเข้าใจว่าการเก็บภาษีเงินปันผล )
เงินปันผลที่ลงทุนใหม่สามารถสร้างเหตุการณ์ภาษีได้
บริษัท บางแห่งที่เสนอจ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุนจะอนุญาตให้พวกเขาใช้เงินปันผลโดยอัตโนมัติเพื่อซื้อหุ้นของหุ้นแทนการรับเงินสด นักลงทุนที่ได้รับเงินปันผลจะถูกนำกลับไปลงทุนในหุ้นเพิ่มเติมจะไม่ตกอยู่ในเหตุการณ์ภาษี นั่นเป็นเพราะการจ่ายหุ้นปันผลมักจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าจะมีการขายหุ้น แต่ถ้าเงินปันผลถูกนำกลับไปลงทุนใหม่และจากนั้นนักลงทุนจะได้รับการจ่ายเงินสดแทนหุ้นมันจะสร้างเหตุการณ์ภาษี หากมีทางเลือกระหว่างเงินสดหรือหุ้นนักลงทุนต้องเผชิญกับเหตุการณ์ภาษีแม้เมื่อเลือกหุ้นปันผล (ที่นี่: ผลประโยชน์ของแผนการลงทุนใหม่ )
กำไรทุนสามารถทำร้ายผลตอบแทนของคุณ
แนวคิดเบื้องหลังการลงทุนทั้งหมดคือการทำเงินและหุ้นปันผลสามารถทำเพื่อคุณได้ แต่พวกเขายังสามารถสร้างกิจกรรมภาษีกำไรทุนซึ่งจะลดกำไรที่คุณจะได้รับ นั่นคือเหตุผลที่การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีสามารถเป็นกลยุทธ์ภาษีที่สำคัญ ด้วยการลดหย่อนภาษีคุณขายขาดทุนที่ถือครองเพื่อชดเชยกำไรที่คุณได้จากการขายหุ้นที่ชนะ มีกฎบางอย่างที่นักลงทุนจำเป็นต้องคำนึงถึง ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่สามารถขายและซื้อหุ้นเดิมอีกครั้งภายใน 30 วันนับจากวันขายเพราะถือว่าเป็นการล้าง และในขณะที่คนจำนวนมากมีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในช่วงปลายปีมันเป็นสิ่งที่สามารถทำได้เป็นระยะตลอดทั้งปี (ที่นี่: การเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี: ลดการสูญเสียการลงทุน )
บรรทัดล่าง
นักลงทุนไม่ควรตัดสินใจเรื่องภาษีเพียงอย่างเดียว แต่พวกเขาควรคำนึงถึงเหตุการณ์ภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการตัดสินใจของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องเงินปันผล เพื่อให้มั่นใจว่าการเสียภาษีของคุณจะไม่เกิดขึ้นกับผลกำไรของคุณนักลงทุนควรลงทุนในเงินปันผลที่เหมาะสมรักษาเงินลงทุนในบัญชีการลงทุนที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีและมีส่วนร่วมในการขาดทุนทางภาษี
