คำจำกัดความสินเชื่อทั้งหมด

สินเชื่อทั้งหมดคืออะไร?

สินเชื่อทั้งหมดเป็นเงินกู้เดียวที่ผู้ให้กู้ได้ออกให้แก่ผู้กู้ ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนใหญ่มักขายสินเชื่อทั้งหมดในตลาดรองให้กับผู้ซื้อเช่นผู้จัดการกองทุนและหน่วยงานต่างๆเช่น Freddie Mac และ Fannie Mae เหตุผลหนึ่งที่ผู้ให้กู้ขายสินเชื่อทั้งหมดคือการลดความเสี่ยง แทนที่จะถือเงินกู้เป็นเวลา 15 หรือ 30 ปีและหวังว่าผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้จะได้รับเงินคืนเกือบจะทันทีโดยการขายให้กับผู้ซื้อสถาบัน

ทำความเข้าใจกับสินเชื่อทั้งหมด

สินเชื่อทั้งหมดออกโดยผู้ให้กู้แก่ผู้กู้เพื่อวัตถุประสงค์หลายอย่าง ผู้ให้กู้อาจออกสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อจำนองให้กับผู้กู้โดยมีเงื่อนไขที่กำหนดโดยผู้ออกเครดิตตามขั้นตอนการจัดจำหน่าย โดยทั่วไปเงินให้สินเชื่อทั้งหมดจะถูกจัดขึ้นในงบดุลของผู้ให้กู้และผู้ให้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบในการให้บริการสินเชื่อ

การขายสินเชื่อทั้งหมดในตลาดรองทำให้ผู้ให้กู้สามารถสร้างเงินสดที่สามารถใช้ในการทำเงินให้สินเชื่อทั้งหมดได้มากขึ้นซึ่งจะสร้างเงินสดได้มากขึ้นจากค่าใช้จ่ายในการปิดที่ผู้กู้จ่าย

ผู้ให้กู้ใช้เงินกู้ทั้งหมดอย่างไร

ผู้ให้กู้หลายคนเลือกที่จะจัดแพคเกจและขายสินเชื่อทั้งหมดของพวกเขาในตลาดรองซึ่งช่วยให้การซื้อขายที่ใช้งานและสภาพคล่องในตลาด ผู้ซื้อหลายคนพร้อมสำหรับสินเชื่อประเภทต่างๆในตลาดรอง ตลาดสินเชื่อมีตลาดรองสินเชื่อที่เป็นที่ยอมรับมากที่สุดแห่งหนึ่งโดยมีหน่วยงาน Freddie Mac และ Fannie Mae ทำหน้าที่เป็นผู้ซื้อสินเชื่อทั้งหมด สินเชื่อทั้งหมดมักจะถูกบรรจุและขายในตลาดรองผ่านกระบวนการที่เรียกว่าการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ พวกเขาอาจมีการซื้อขายเป็นรายบุคคลผ่านกลุ่มการซื้อขายสินเชื่อสถาบัน

ตลาดรองสินเชื่อทั้งหมดเป็นตลาดประเภทที่สี่ที่ผู้จัดการกองทุนโดยสถาบันเป็นผู้ใช้และอำนวยความสะดวกโดยตัวแทนจำหน่ายสถาบัน ผู้ให้กู้ทำงานร่วมกับตัวแทนจำหน่ายสถาบันเพื่อแสดงรายการสินเชื่อของพวกเขาในตลาดรอง ผู้ให้กู้สามารถขายสินเชื่อทุกประเภทรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อจำนอง ผู้จัดการพอร์ตสินเชื่อมักจะเป็นผู้ซื้อที่ใช้งานมากที่สุดในตลาดรองสินเชื่อทั้งหมด

ผู้ให้กู้ยังมีตัวเลือกในการแพคเกจและขายสินเชื่อในการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ข้อตกลงประเภทนี้ได้รับการสนับสนุนจากวาณิชธนกิจที่จัดการบรรจุภัณฑ์การจัดโครงสร้างและกระบวนการขายของกลุ่มหลักทรัพย์เพื่อการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ผู้ให้กู้มักจะให้สินเชื่อแพคเกจที่มีลักษณะคล้ายกันในผลงานการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ที่มีงวดต่างๆที่ได้รับการจัดอันดับสำหรับนักลงทุน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและพาณิชยกรรมมีตลาดรองที่จัดตั้งขึ้นอย่างดีผ่านผู้ซื้อเอเจนซี่ Freddie Mac และ Fannie Mae ซึ่งโดยทั่วไปจะซื้อพอร์ตสินเชื่อที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันจากผู้ให้กู้จำนอง Freddie Mac และ Fannie Mae มีข้อกำหนดเฉพาะสำหรับประเภทสินเชื่อที่พวกเขาซื้อในตลาดรองซึ่งมีผลต่อการจัดจำหน่ายสินเชื่อจำนองสำหรับผู้ให้กู้

ตัวอย่างการขายสินเชื่อทั้งหมด

สมมติว่าผู้ให้กู้ XYZ ขายเงินกู้ทั้งหมดให้กับ Freddie Mac XYZ ไม่ได้รับดอกเบี้ยจากเงินกู้ดังกล่าวอีกต่อไป แต่จะได้รับเงินสดจาก Freddie Mac เพื่อให้สินเชื่อเพิ่มเติม เมื่อ XYZ ปิดสินเชื่อเพิ่มเติมเหล่านั้นจะได้รับเงินจากค่าธรรมเนียมการกำเนิดคะแนนและต้นทุนการปิดอื่น ๆ ที่จ่ายโดยผู้กู้ XYZ ยังลดความเสี่ยงเริ่มต้นเมื่อขายสินเชื่อทั้งหมดให้กับ Freddie Mac มันได้ขายเงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายใหม่ที่ให้บริการสินเชื่อเป็นหลักและกล่าวว่าเงินกู้จะถูกลบออกจากงบดุลของ XYZ