ประกันชีวิตแบบผันแปรคืออะไร?

การประกันชีวิตแบบผันแปรเป็นนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรที่มีองค์ประกอบการลงทุน นโยบายมีบัญชีมูลค่าเงินสดซึ่งลงทุนในบัญชีย่อยจำนวนหนึ่งที่มีอยู่ในนโยบาย บัญชีย่อยทำหน้าที่คล้ายกับกองทุนรวมยกเว้นเฉพาะในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้เท่านั้น นโยบายอายุการใช้งานตัวแปรโดยทั่วไปจะมีบัญชีย่อยหลายบัญชีให้เลือกโดยมีตัวเลือกบางอย่างให้มากกว่า 50 ตัวเลือก

บัญชีมูลค่าเงินสดมีความเป็นไปได้ที่จะเติบโตขึ้นเมื่อการลงทุนอ้างอิงในบัญชีย่อยของนโยบายเติบโตขึ้นในเวลาเดียวกันเมื่อการลงทุนอ้างอิงลดลงดังนั้นมูลค่าเงินสด

การอุทธรณ์ไปที่การประกันชีวิตผันแปรอยู่ในองค์ประกอบการลงทุนที่มีอยู่ในนโยบายและการรักษาภาษีที่ดีของการเจริญเติบโตของมูลค่าเงินสดของนโยบาย การเติบโตประจำปีของบัญชีมูลค่าเงินสดไม่ต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ นอกจากนี้ค่าเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้ในปีต่อ ๆ มาและเมื่อทำอย่างถูกต้องผ่านสินเชื่อโดยใช้บัญชีเป็นหลักประกันแทนการถอนโดยตรงพวกเขาอาจได้รับการเสียภาษีรายได้ใด ๆ

เช่นเดียวกับกองทุนรวมและการลงทุนประเภทอื่น ๆ นโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปรจะต้องนำเสนอพร้อมกับหนังสือชี้ชวนที่มีรายละเอียดค่าธรรมเนียมนโยบายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายบัญชีย่อยทั้งหมด

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดอ่านบทความที่เกี่ยวข้องของเรา ประกันภัยอเนกประสงค์แบบแปรผัน

ที่ปรึกษา Insight

Steve Kobrin, LUTCF

บริษัท ของ Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสมการประกันชีวิตแบบผันแปรสามารถรับการรักษาภาษีที่ดีและเสนอโอกาสในการทำเงินในตลาดและไม่ต้องจ่ายภาษี

ก่อนอื่นคุณจะต้องมีคุณสมบัติรับพรีเมี่ยมต่ำ หากค่าใช้จ่ายในการทำประกันคุณสูงเกินไปก็จะเป็นอุปสรรคต่อการเติบโตของเงินสดของคุณ

ประการที่สองผลิตภัณฑ์นี้ได้รับการปฏิบัติอย่างถูกกฎหมายว่าเป็นความปลอดภัยและถูกต้องตามกฎหมาย เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ คุณต้องจัดการความเสี่ยงและผลตอบแทนปัจจัยด้านค่าใช้จ่ายอยู่ด้านบนของการจัดสรรสินทรัพย์และทำทุกอย่างที่จำเป็นเพื่อให้มั่นใจถึงประสิทธิภาพสูงสุด หากคุณยังไม่พร้อมที่จะทำสิ่งนี้คุณต้องแน่ใจว่าคุณมีที่ปรึกษา

คุณต้องเข้าใจวิธีการทำงานภายในกฎหมายภาษีที่มีอยู่ มีวิธีที่ถูกและผิดที่จะเติบโตเงินสดในการประกันชีวิตและนำมันออกมา ข้อผิดพลาดอาจมีราคาแพงมาก