สารบัญ
- ทำไมถึงเป็นกองหน้า?
- สิ่งที่รวมอยู่?
- ประเภทของการลงทุน
- การมีส่วนร่วม
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี
- มันราคาเท่าไหร่?
Vanguard Group ได้พัฒนา Vanguard Retirement Plan Access ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ 401 (k) โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก มันทำให้ง่ายสำหรับนายจ้างใหม่หรือนายจ้างที่มีขนาดปานกลางเพื่อให้พนักงานได้รับสิทธิประโยชน์การออมเพื่อการเกษียณเช่นเดียวกับ บริษัท ขนาดใหญ่
การนำเสนอธุรกิจขนาดเล็กประเภทนี้จากสถาบันขนาดใหญ่ค่อนข้างใหม่ แต่พวกเขาสามารถคาดเดาได้มากมายจากการเลือกแผนสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีโอกาสน้อยที่จะรู้ว่าจะมองหาอะไรมากกว่าผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการฝึกฝนมาแล้วใน บริษัท ขนาดใหญ่.
ประเด็นที่สำคัญ
- ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการสร้างแผนเกษียณอายุ 401 (k) สำหรับพนักงานของพวกเขาสามารถมองหา Vanguard เพื่อให้บริการนั้น Vanguard เป็นสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงและเป็นที่รู้จักที่มีความเชี่ยวชาญในกลยุทธ์การลงทุนที่มีการจัดทำดัชนีราคาต่ำด้วยเหตุนี้ จัดหาโซลูชันที่มีความหลากหลายและต้นทุนต่ำให้แก่นายจ้างขนาดเล็ก
ทำไมถึงเป็นกองหน้า?
Vanguard เป็นหนึ่งในชื่อที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในแวดวงการลงทุนด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายรวมถึงกองทุนรวมกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และแผนการเกษียณอายุ ผลิตภัณฑ์ Vanguard ได้รับความนิยมอย่างมากและมีผลงานที่ผ่านการพิสูจน์แม้ในหมู่นักลงทุนที่ไม่ได้จัดการกับ Vanguard ตัวอย่างเช่นกองทุนรวม Vanguard Institutional Index เป็นหนึ่งในกองทุนทั่วไปที่รวมอยู่ในพอร์ตการลงทุน 401 (k) จากผู้ให้บริการใด ๆ กองทุนต้นทุนต่ำพิเศษนี้ติดตาม S&P 500 และให้ผลตอบแทน 5 ปีต่อปีมากกว่า 13% โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ไม่มากนัก 0.04%
ในระดับหนึ่งแผน 401 (k) หลายแผนเหมือนกันในแง่ของจำนวนเงินที่สามารถบันทึกได้และสิทธิประโยชน์ทางภาษีประเภทใด อย่างไรก็ตามเนื่องจาก Vanguard เสนอกองทุนการลงทุนที่ประสบความสำเร็จสูงสุดบางแห่งและในบางกรณีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าคู่แข่ง Vanguard 401 (k) จึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าอย่างยิ่ง
สิ่งที่รวมอยู่?
เช่นเดียวกับ 401 (k) อื่น ๆ ผลิตภัณฑ์ Vanguard 401 (k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีการจัดการแบบมืออาชีพตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายและผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งได้ซึ่งช่วยให้นายจ้างกำหนดเงื่อนไขเฉพาะของแผนของพวกเขา ธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k) ให้การสนับสนุนแผนรายวันสำหรับนายจ้างผู้ให้การสนับสนุนรวมถึงการทดสอบการปฏิบัติตามเวลาจริงเพื่อให้แน่ใจว่าแผนยังคงสถานะภาษีที่ได้เปรียบ
ประเภทของการลงทุน
แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการลงทุนของกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์ Vanguard Retirement Plan Access ไม่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามมันให้การเข้าถึงกองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนและหลากหลายหมายความว่าผู้เข้าร่วมสามารถปรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาหากพวกเขาเลือก
แผนนี้ให้การเข้าถึงกองทุนรวมทั้งหมดของ Vanguard รวมถึงกองทุนภายนอกมากกว่า 10, 000 กองทุน พนักงานที่เข้าร่วมอาจเลือกที่จะลงทุนในหุ้นของ บริษัท ผ่านบัญชีนายหน้าที่กำกับตนเองภายในแผน
การมีส่วนร่วม
เช่นเดียวกับ 401 (k) อื่น ๆ Vanguard Retirement Plan Access อนุญาตให้พนักงานเลือกจำนวนเงินของเช็คที่พวกเขาต้องการเลื่อนไปยังบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผนพนักงานอาจสามารถบริจาคหลังหักภาษีไปยังบัญชี Roth ที่ได้รับมอบหมาย
การเข้าถึงแผนเกษียณอายุของกองหน้ายังยอมรับเงินสมทบของนายจ้างด้วย นายจ้างที่ให้การอุปถัมภ์สามารถปรับแผนการให้ตรงกับการบริจาคโดยตรงหรือการจับคู่การบริจาคของพนักงาน
ผลงานทั้งหมดของผลิตภัณฑ์ธุรกิจขนาดเล็กของ Vanguard อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของ IRS เช่นเดียวกับ 401 (k) อื่น ๆ
สิทธิประโยชน์ทางภาษี
หนึ่งในแง่มุมที่น่าสนใจที่สุดของแผน 401 (k) คือสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่พวกเขามีให้กับพนักงานและนายจ้าง เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ธุรกิจขนาดเล็กแนวหน้า 401 (k) อนุญาตให้พนักงานจัดเก็บเงินในแต่ละเดือนโดยไม่ต้องจ่ายภาษีจากรายได้นั้น แม้ว่าภาษีเงินได้จะถึงกำหนดในเวลาที่ถอนตัว แต่คนส่วนใหญ่อยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหลังเกษียณดังนั้นภาระภาษีทั้งหมดจึงลดลง
นายจ้างยังสามารถลดภาระภาษีของพวกเขาในแต่ละปีโดยการบริจาคให้กับบัญชีเกษียณอายุของพนักงาน ภายใต้แผนแวนการ์ดเช่นเดียวกับแผนอื่น ๆ นายจ้างสามารถหักเงินสมทบเข้าบัญชี 401 (k) ได้มากถึง 25% ของเงินเดือนพนักงาน
มันราคาเท่าไหร่?
ในอดีตการเสนอแผน 401 (k) ได้พิสูจน์แล้วว่ามีราคาแพงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาสำหรับการดำเนินงานขนาดใหญ่ท้ายสุดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเดียวกันสำหรับการตั้งค่าและการจัดการแผนขนาดเล็กเช่นเดียวกับที่ทำกับแผนองค์กรขนาดใหญ่ เนื่องจากธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่จ้างผู้เชี่ยวชาญด้านสวัสดิการที่ได้รับการฝึกฝนคนที่เลือกแผนอาจไม่ทราบว่าควรระวังอะไร
Vanguard Retirement Plan Access นั้นโปร่งใสและลดค่าธรรมเนียมเมื่อทำได้ ในขณะที่แผน 401 (k) ทั้งหมดจำเป็นต้องมีค่าธรรมเนียมการจัดการธุรกิจขนาดเล็กไม่ต้องการจำนวนงานที่เท่ากันกับแผนที่ใหญ่กว่า
ผลิตภัณฑ์ของ Vanguard จะเก็บค่าธรรมเนียมการบันทึกต่อผู้เข้าร่วมแทนที่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายเนื่องจากสินทรัพย์ของแผนเติบโตตลอดเวลา นอกจากนี้แผนเสนอเครดิตค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึกเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายนี้ กองหน้าได้ตัดค่าธรรมเนียมการตั้งค่าแผนที่ไม่จำเป็นออกไปแล้ว เพื่อรักษาความโปร่งใสแผน Vanguard นำเสนอรายงานค่าใช้จ่ายโดยละเอียดที่แสดงให้เห็นว่าแต่ละนิกเกิลและค่าเล็กน้อยได้รับค่าใช้จ่ายอย่างไร
