ประกันชื่อเรื่องคืออะไร?
ประกันชื่อเป็นรูปแบบของการประกันการชดใช้ค่าเสียหายที่ปกป้องผู้ถือจากการสูญเสียทางการเงินที่ยั่งยืนจากข้อบกพร่องในชื่อเรื่องไปยังสถานที่ให้บริการ ประเภทของการประกันชื่อที่พบมากที่สุดคือการประกันชื่อของผู้ให้กู้ซึ่งผู้กู้ซื้อความคุ้มครองเพียงเพื่อปกป้องผู้ให้กู้ ผู้ขายมักจะได้รับการประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของเพื่อปกป้องส่วนของผู้ซื้อในทรัพย์สินและมีให้บริการแยกต่างหาก
ประเด็นที่สำคัญ
- ประกันชื่อเป็นรูปแบบของการประกันการชดใช้ค่าเสียหายที่ปกป้องผู้ถือจากการสูญเสียทางการเงินที่ยั่งยืนจากข้อบกพร่องในชื่อไปยังสถานที่การเรียกร้องที่พบบ่อยที่สุดที่ยื่นต่อชื่อเรื่องคือภาษีย้อนหลังที่ได้รับโดย บริษัท ชื่อเรื่อง บรรทัดเครดิตในบ้านความง่าย) และความขัดแย้งที่เกิดขึ้นค่าธรรมเนียมแบบชำระครั้งเดียวสำหรับการประกันชื่อครอบคลุมค่าธรรมเนียมการจัดการที่มีราคาแพงสำหรับการค้นหาข้อมูลชื่อที่สามารถย้อนกลับไปในช่วงต้นปี 1800
การประกันหัวข้อทำงานอย่างไร
จำเป็นต้องระบุชื่อที่ชัดเจนในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ บริษัท ชื่อเรื่องจะต้องทำการค้นหาทุกชื่อเพื่อตรวจสอบการอ้างสิทธิ์หรือการโกหกใด ๆ กับพวกเขาก่อนที่พวกเขาจะสามารถออก
การค้นหาชื่อเรื่องเป็นการตรวจสอบบันทึกสาธารณะเพื่อพิจารณาและยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สินทางกฎหมายและเพื่อตรวจสอบว่ามีการเรียกร้องใด ๆ การสำรวจที่ผิดพลาดและการละเมิดรหัสอาคารที่ไม่ได้รับการแก้ไขเป็นสองตัวอย่างของสิวที่สามารถทำให้ชื่อ "สกปรก"
การประกันกรรมสิทธิ์จะคุ้มครองทั้งเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้จากความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นจาก liens, ภาระผูกพัน, หรือข้อบกพร่องในกรรมสิทธิ์หรือกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่แท้จริง แตกต่างจากการประกันแบบดั้งเดิมซึ่งป้องกันเหตุการณ์ในอนาคตประกันชื่อจะป้องกันการเรียกร้องสำหรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในอดีต
นโยบายการประกันกรรมสิทธิ์พื้นฐานของเจ้าของพื้นฐานโดยทั่วไปจะครอบคลุมถึงอันตรายดังต่อไปนี้:
- การเป็นเจ้าของโดยบุคคลอื่นแก้ไขลายเซ็นของเอกสารเช่นเดียวกับการปลอมแปลงและการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับชื่อเอกสารการบันทึกที่ผิด (ข้อบกพร่องหรือการเก็บบันทึก) ข้อตกลงที่ จำกัด (เงื่อนไขที่ลดคุณค่าหรือความเพลิดเพลิน) เช่นความไม่สะดวก หรือ liens
แทนการประกันชื่อธุรกรรมส่วนตัวบางอย่างสามารถเกี่ยวข้องกับการรับประกันกรรมสิทธิ์ซึ่งเป็นการรับประกันโดยผู้ขายให้กับผู้ซื้อว่าผู้ขายมีสิทธิ์ในการโอนกรรมสิทธิ์และไม่มีใครมีสิทธิในทรัพย์สิน
ซื้อประกันชื่อ
ตัวแทนสัญญาหรือตัวแทนปิดทำการเริ่มต้นกระบวนการประกันภัยเมื่อสัญญาซื้อทรัพย์สินเสร็จสมบูรณ์ มีผู้จัดจำหน่ายประกันชื่อเรื่องรายใหญ่ห้ารายของสหรัฐอเมริกาซึ่งตัวแทนหรือทนายความมักจะแนะนำหนึ่งรายชื่อ:
- Fidelity National Financial บริษัท อเมริกันแห่งแรกสาธารณรัฐแห่งชาติชื่อเรื่อง บริษัท ประกันภัยชื่อเรื่องการเริ่มต้นการรับประกัน บริษัท บริษัท อิสระต่าง ๆ ในภูมิภาค
การประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของมักจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1% ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่อาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตัวอย่างเช่นการประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของสำหรับทรัพย์สิน 500, 000 ดอลลาร์ในแคลิฟอร์เนียควรมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 1, 200 ถึง $ 2, 000
ประเภทของการประกันภัยชื่อ
การประกันชื่อมีสองประเภทคือการประกันภัยของผู้ให้กู้และการประกันของเจ้าของ (รวมถึงนโยบายเพิ่มเติม) ผู้ให้กู้เกือบทุกรายกำหนดให้ผู้กู้ต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัยกรรมสิทธิ์ของผู้ให้กู้เพื่อปกป้องผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้ขายไม่สามารถโอนสิทธิ์การเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ตามกฎหมายได้ นโยบายของผู้ให้กู้ปกป้องผู้ให้กู้จากการสูญเสียเท่านั้น นโยบายที่ออกหมายถึงความสำเร็จของการค้นหาชื่อเรื่องให้ความมั่นใจแก่ผู้ซื้อ
เนื่องจากการค้นหาชื่อไม่ถูกต้อง (การค้นหาสั้น ๆ ในการทำธุรกรรมที่อยู่อาศัยย้อนกลับไปเพียงการกระทำเดียว) และเจ้าของยังคงมีความเสี่ยงของการสูญเสียมีความจำเป็นสำหรับการป้องกันเพิ่มเติมในรูปแบบของนโยบายการประกันชื่อเจ้าของ การประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของมักจะซื้อโดยผู้ขายเพื่อปกป้องผู้ซื้อจากข้อบกพร่องในชื่อเป็นตัวเลือก
ประเภทของการประกันชื่อที่พบมากที่สุดคือนโยบายพื้นฐานของผู้ให้กู้ซึ่งธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ซื้อมาเพื่อคุ้มครอง liens ของกลศาสตร์และ liens ที่ไม่ได้บันทึกไว้อื่น ๆ สิทธิในการเข้าถึง / การเข้าถึงที่ไม่ได้บันทึกไว้และข้อบกพร่อง / เอกสารอื่น ๆ
บ่อยครั้งที่ต้องมีนโยบายของผู้ให้กู้และนโยบายของเจ้าของร่วมกันเพื่อรับประกันว่าทุกคนจะได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอ เมื่อถึงเวลาปิดภาคีจะซื้อประกันชื่อสำหรับค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว เพื่อป้องกันการใช้ในทางที่ผิดพระราชบัญญัติว่าด้วยวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์ (RESPA) ห้ามมิให้ผู้ขายซื้อสินค้าจากผู้ให้บริการประกันชื่อเรื่องเฉพาะ
ความเสี่ยงของการไม่มีการทำประกันภัยชื่อ
ไม่มีการประกันชื่อเรื่อง exposes ฝ่ายทำธุรกรรมกับความเสี่ยงที่สำคัญในกรณีที่มีข้อบกพร่องชื่อเรื่องเป็นปัจจุบัน พิจารณาผู้ซื้อบ้านที่กำลังมองหาบ้านในฝันของพวกเขาเพียงเพื่อค้นหาหลังจากปิดภาษีทรัพย์สินที่ค้างชำระจากเจ้าของก่อน หากไม่มีการประกันชื่อภาระทางการเงินของการเรียกร้องภาษีย้อนหลังนี้จะขึ้นอยู่กับผู้ซื้อเท่านั้น พวกเขาจะจ่ายภาษีทรัพย์สินคงค้างหรือเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านให้กับหน่วยงานด้านภาษี
ภายใต้สถานการณ์เดียวกันกับการประกันชื่อความคุ้มครองคุ้มครองผู้ซื้อตราบเท่าที่พวกเขาเป็นเจ้าของหรือมีความสนใจในทรัพย์สิน
ในทำนองเดียวกันการประกันชื่อผู้ให้กู้ครอบคลุมธนาคารและผู้ให้กู้จำนองอื่น ๆ จาก liens ที่ไม่ได้บันทึกไว้สิทธิ์การเข้าถึงที่ไม่ได้บันทึกไว้และข้อบกพร่องอื่น ๆ ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดหากมีปัญหาใด ๆ เกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินผู้ให้กู้จะได้รับการคุ้มครองตามจำนวนเงินที่จำนอง
นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินไม่มีชื่อที่ไม่ดีก่อนที่จะดำเนินการซื้อใด ๆ ตัวอย่างเช่นบ้านในการยึดสังหาริมทรัพย์อาจมีปัญหาที่ค้างชำระจำนวนมาก ผู้ซื้ออาจพิจารณาซื้อประกันชื่อเจ้าของเพื่อป้องกันตนเองจากการเรียกร้องที่ไม่คาดคิดกับชื่อ
