วิธีที่ชาญฉลาดในการเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงิน

ทำไมคุณควรเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ?

มีเหตุผลมากมายที่นักลงทุนเรียกว่าเลิกกับที่ปรึกษาของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะไม่มีความสุขกับผลงานที่อ่อนแอ แต่ก็ทำให้คุณผิดหวังเพราะที่ปรึกษาขาดการสื่อสารหรือคุณสองคนเป็นเพียงน้ำมันและน้ำสิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ: การเลิกเป็นเรื่องยากที่จะทำ ไม่เพียง แต่คุณจะต้องทนทุกข์ทรมานจากความเชื่องช้าในการบอกที่ปรึกษาของคุณว่าคุณจะจากไปเพื่อใคร คุณอาจต้องจัดการกับสิ่งของเทปสีแดง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่ คุณต้องการเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่ )

และคุณควรทำอย่างไร?

ดังนั้นวิธีที่ชาญฉลาดในการเปลี่ยนแปลงคืออะไร? ก่อนอื่นให้ตรวจสอบกับ บริษัท ปัจจุบันของคุณเพื่อดูวิธีจัดการกับการโอน ตัวอย่างเช่นถามว่ามีปัญหาเกี่ยวกับเวลาในการทำสวิตช์กลางปีหรือไม่ หาก บริษัท คิดค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมนี้จะคิดตามสัดส่วนถ้าคุณออกก่อนปีจะหมดหรือไม่ เมื่อคุณทราบรายละเอียดเหล่านั้นแล้วให้ทำตามสี่เคล็ดลับเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงราบรื่น:

1. อ่าน Fine Print จากสัญญาที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณ

เมื่อคุณลงนามครั้งแรกกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณคุณอาจลงนามในสัญญาการจัดการ โดยทั่วไปสัญญาเหล่านี้รวมถึงข้อเกี่ยวกับวิธีการยกเลิกความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาและนักลงทุนอย่างเป็นทางการ

ในกรณีส่วนใหญ่คุณเพียงแค่ส่งจดหมายลงนามถึงที่ปรึกษาของคุณเพื่อยกเลิกสัญญา อย่างไรก็ตามในบางกรณีคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยกเลิก ก่อนที่จะคัดที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะอ่านรายละเอียดที่สกปรกเหล่านั้นทั้งหมด

2. รวบรวมบันทึกการลงทุนทั้งหมดของคุณ

ในขณะที่ที่ปรึกษาจะต้องถ่ายโอนข้อมูลนี้เป็นสิ่งสำคัญในการดึงสำเนาประวัติธุรกรรมก่อนที่คุณจะขอโอน ด้วยวิธีนี้หากมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นกับการโอนคุณจะมีบันทึกเป็นไฟล์ คุณสามารถขอได้และ บริษัท การลงทุนหลายแห่งให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงประวัติการทำธุรกรรมผ่านทางบัญชีที่มีการป้องกันด้วยรหัสผ่านบนเว็บไซต์ของพวกเขา

เมื่อคุณถ่ายโอนบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเก็บบันทึกข้อมูลต้นทุนพื้นฐานของหลักทรัพย์เหล่านั้น พื้นฐานต้นทุนคือมูลค่าดั้งเดิมของบัญชีนั้น (โดยปกติคือจำนวนเงินที่คุณชำระเพื่อซื้อ) ปรับสำหรับการแยกหุ้นปันผลและการจ่ายคืนทุน แม้ว่าข้อมูลพื้นฐานนี้จะรวมอยู่ในการโอนบัญชีของคุณ แต่ก็ควรรวบรวมข้อมูลสำหรับบันทึกของคุณเอง (หากมีเว็บไซต์โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณคัดลอกไฟล์ในขณะที่คุณยังสามารถเข้าถึงไซต์ได้) คุณจะต้องใช้ข้อมูลนี้เมื่อถึงเวลาที่ต้องยื่นภาษีรายได้ของคุณ

3. ให้ที่ปรึกษาใหม่ของคุณจัดการกับงานสกปรก

หากคุณมีความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาใหม่คุณอาจไม่จำเป็นต้องคุยกับที่ปรึกษาปัจจุบันเกี่ยวกับการแยกย่อย ในหลายกรณี บริษัท ใหม่ของคุณสามารถขอเงินและโอนบัญชีการลงทุนจาก บริษัท เดิมของคุณ ที่ปรึกษาใหม่ของคุณมีแนวโน้มที่จะจัดการกับกระบวนการนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านระบบที่เรียกว่าบริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (ACATS) พัฒนาโดย บริษัท หลักทรัพย์แห่งชาติสำนักหักบัญชีระบบ ACATS ช่วยให้สามารถโอนหลักทรัพย์จากบัญชีซื้อขายหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งที่ธนาคารหรือ บริษัท นายหน้าอื่น

หากที่ปรึกษาของคุณสามารถโอนบัญชีของคุณผ่าน ACATS สิ่งที่คุณต้องทำคือกรอกแบบฟอร์มไม่กี่ กระบวนการโอนมักจะใช้เวลาใดก็ได้จากหนึ่งถึงสามสัปดาห์ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องรอหนึ่งหรือสองเดือนหากคุณกำลังโอนเงินกองทุนป้องกันความเสี่ยง ที่ปรึกษาของคุณควรได้รับประวัติการลงทุนของคุณเป็นส่วนหนึ่งของการโอนนี้

4. ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายการขาย

ก่อนที่คุณจะยอมแพ้สำหรับที่ปรึกษาใหม่ในการโอนบัญชีของคุณถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการขายที่คุณอาจพบเมื่อเปลี่ยน การลงทุนบางประเภทมีสัญญาที่ล็อคไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด นอกจากนี้บัญชีการลงทุนบางส่วนของคุณอาจไม่รวมอยู่ใน บริษัท ที่ปรึกษาเดิมของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถโอนบัญชีนั้นไปยัง บริษัท ใหม่โดยอัตโนมัติ หากเป็นกรณีนี้คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียม

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสัญญาเงินงวดที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ บริษัท เก่าของคุณคุณอาจต้องถอนเงินสดออกก่อนที่ที่ปรึกษาใหม่ของคุณจะสามารถนำเงินที่ได้ไปลงทุน หากเป็นกรณีนี้คุณอาจต้องกระอักมากถึง 10% ของมูลค่าสัญญาซึ่งเรียกว่าค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชี

กองทุนรวมบางแห่งยังมีระยะเวลาถือครองห้าถึง 10 ปี หากคุณมีหนึ่งในกองทุนเหล่านี้กับ บริษัท เก่าของคุณคุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชีที่อาจเกิดขึ้นได้หากคุณเลือกที่จะเปลี่ยนก่อนสิ้นสุดระยะเวลา ค่าธรรมเนียมนี้อาจสูงถึง 5% หรือมากกว่า อย่างไรก็ตามเปอร์เซ็นต์มักจะลดลงในแต่ละปี

ทำคณิตศาสตร์เพื่อหาว่าเหมาะสมกว่าหรือไม่ที่จะทำสัญญาเงินรายปีกับ บริษัท ที่ปรึกษาเดิมของคุณยึดกองทุนรวมไว้ในกำหนดเวลาหรือรับผลการเปลี่ยน หากคุณคาดหวังว่าจะสร้างรายได้มากขึ้นในสถานการณ์ใหม่ค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวอาจคุ้มค่า นอกจากนี้ บริษัท การลงทุนหรือที่ปรึกษาบางแห่งจะคืนเงินให้คุณสำหรับค่าธรรมเนียมทั้งหมดหรือบางส่วนเพื่อแลกกับการย้ายธุรกิจของคุณไปยังพวกเขา ขอให้คุ้มค่าก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง

ได้รับประโยชน์สูงสุดจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

บรรทัดล่าง

การเลิกราไม่ใช่เรื่องง่ายโดยเฉพาะเมื่อพูดถึงการเลิกกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ก่อนที่คุณจะส่งชุดที่ปรึกษาปัจจุบันให้ทำวิจัยและอ่านงานพิมพ์ละเอียดทั้งหมดในสัญญาของคุณ ถามที่ปรึกษาใหม่ของคุณว่าคุณอาจได้รับค่าธรรมเนียมจำนวนมากหรือไม่ สุดท้ายอย่าลืมศึกษาที่ปรึกษาใหม่ของคุณและระวังผลตอบแทนที่สูงเกินจริงและสัญญาในแง่ดีเกินไป หากสัญญาส่งคืนเสียงที่ดีเกินจริงก็อาจเป็นไปได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู คำถาม 6 ข้อในการขอที่ปรึกษาทางการเงิน )