สินเชื่อที่มีปัญหาคืออะไร?
ในตลาดการธนาคารและสินเชื่อสินเชื่อที่มีปัญหาเป็นหนึ่งในสองสิ่ง: อาจเป็นเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ที่ครบกำหนดอย่างน้อย 90 วันที่ผ่านมาหรือสินเชื่อผู้บริโภคที่ครบกำหนดอย่างน้อย 180 วัน ไม่ว่าในกรณีใดก็ตามสินเชื่อประเภทนี้จะเรียกว่าเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ได้ดำเนินการ (เงินกู้)
สินเชื่อมีปัญหาทำงานอย่างไร
สินเชื่อใด ๆ ที่ไม่สามารถกู้คืนได้ง่ายจากผู้กู้จะเรียกว่าสินเชื่อที่มีปัญหา เมื่อเงินกู้เหล่านี้ไม่สามารถชำระคืนได้ตามเงื่อนไขของข้อตกลงเริ่มต้น - หรือในลักษณะที่ยอมรับได้ - ผู้ให้กู้จะรับรู้ภาระหนี้เหล่านี้เป็นสินเชื่อที่มีปัญหา
การจัดการเครดิตส่วนกลางคือการรับรู้และการจัดการเชิงรุกของสินเชื่อด้อยคุณภาพซึ่งสามารถป้องกันผู้ให้กู้จากความเสี่ยงที่ไม่เหมาะ การให้สินเชื่อที่มีปัญหาในงบดุลของพวกเขาสามารถลดกระแสเงินสดของผู้ให้กู้ส่งผลกระทบต่องบประมาณและรายได้ที่อาจลดลง ครอบคลุมความสูญเสียดังกล่าวสามารถลดผู้ให้กู้เงินทุนที่มีอยู่สำหรับเงินให้กู้ยืมในภายหลัง
ผู้ให้กู้จะพยายามชดใช้ความเสียหายในหลายวิธี หาก บริษัท ประสบปัญหาในการชำระหนี้ผู้ให้กู้อาจปรับโครงสร้างเงินกู้เพื่อรักษากระแสเงินสดและหลีกเลี่ยงการจัดประเภทสินเชื่อเป็นเงินกู้ที่มีปัญหา ในการผิดนัดเงินกู้ผู้ให้กู้อาจขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกันใด ๆ ของผู้กู้เพื่อให้ครอบคลุมการสูญเสีย ธนาคารยังสามารถขายสินเชื่อที่มีปัญหาซึ่งไม่ได้ใช้หลักประกันหรือเมื่อมันไม่คุ้มค่าในการกู้คืนความเสียหาย
เงินให้สินเชื่อที่มีปัญหาซึ่งอาจทำให้ผู้ให้สินเชื่อตกอยู่ในความเสี่ยงสามารถเป็นตัวแทนของโอกาสทางธุรกิจที่ร่ำรวยสำหรับ บริษัท ที่ซื้อสินเชื่อจากสถาบันการเงินด้วยส่วนลดที่สูงชัน
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อที่มีปัญหา
บริษัท หลายแห่งเห็นโอกาสทางธุรกิจในการรับปัญหาและสินเชื่อที่ไม่ได้ผล การซื้อสินเชื่อเหล่านี้จากสถาบันการเงินในราคาลดอาจเป็นธุรกิจที่มีกำไร บริษัท จ่ายประจำจาก 1% ถึง 80% ของยอดสินเชื่อทั้งหมดและกลายเป็นเจ้าของตามกฎหมาย (เจ้าหนี้) ส่วนลดนี้ขึ้นอยู่กับอายุของสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยหรือไม่ปลอดภัยอายุของลูกหนี้การจำแนกประเภทหนี้ส่วนบุคคลหรือเชิงพาณิชย์และสถานที่อยู่อาศัย
การจำนองซับไพรม์ที่ถดถอยและภาวะเศรษฐกิจถดถอยในช่วงปี 2550-2552 ส่งผลให้สินเชื่อที่มีปัญหาเพิ่มขึ้น หลายโปรแกรมของรัฐบาลกลางถูกตราขึ้นเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคจัดการกับหนี้ค้างชำระของพวกเขาซึ่งส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การจำนอง สินเชื่อที่มีปัญหาเหล่านี้มักส่งผลให้เกิดการยึดทรัพย์สินการยึดทรัพย์หรือการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ นักลงทุนเครดิตหลายคนที่ยินดีที่จะออกจากการจำนองมีความสุขในวันนี้เพราะบางครั้งพวกเขาสามารถที่จะได้รับสินทรัพย์สำหรับเงินดอลลาร์
