ขีด จำกัด อายุการใช้งาน

Cap อายุการใช้งานคืออะไร

ขีด จำกัด อายุการใช้งานคืออัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สูงสุดที่อนุญาตให้ใช้กับการจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARM) หมวกนำไปใช้กับชีวิตของการจำนอง ขีด จำกัด อายุการใช้งานหรืออายุการใช้งานบอกให้ผู้กู้ทราบถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ในช่วงชีวิตของเงินกู้

วงเงินสินเชื่อตลอดอายุการ จำกัด ความเสี่ยงของการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอย่างมีนัยสำคัญตลอดอายุของการจำนอง ค่าเริ่มต้นและรายงวด จำกัด จำนวนเงินที่อัตราดอกเบี้ยของ ARM สามารถเพิ่มได้ในวันที่ปรับอัตราดอกเบี้ยใด ๆ

ทำลายหมวกอายุการใช้งานลง

การกำหนดมูลค่าสูงสุดของอายุการใช้งานเท่ากับอัตราการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น ตัวอย่างเช่นถ้า ARM ที่มีช่วงเวลาคงที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 5 เปอร์เซ็นต์และขีด จำกัด อายุการใช้งาน 5 เปอร์เซ็นต์อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาตคือ 10 เปอร์เซ็นต์ อายุการใช้งานเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างการกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนองของ ARM และอาจมีหลายรูปแบบ ผู้ให้กู้มีความยืดหยุ่นในการปรับแต่งขีด จำกัด ของอัตราดอกเบี้ย, ระยะเริ่มต้น, งวดและอายุการใช้งาน

ในขณะที่อายุการใช้งานเป็นจำนวนที่สำคัญที่จะเข้าใจมันเป็นเพียงหนึ่งในตัวเลขที่กำหนดโครงสร้างในการจำนองอัตราการปรับ เงื่อนไขสำคัญอื่น ๆ ที่ผู้กู้ต้องทราบ ได้แก่:

• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นคืออัตราการเกริ่นนำของสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือปรับขึ้นลงซึ่งมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วไปซึ่งคงที่ตลอดระยะเวลาหกเดือนถึง 10 ปี ขีด จำกัด อัตราการปรับเริ่มต้นคือจำนวนเงินสูงสุดที่อัตราอาจเคลื่อนไหวในวันที่ปรับตามกำหนดครั้งแรก อัตราการปรับเป็นระยะคือการปรับสูงสุดที่อนุญาตในระหว่างช่วงเวลาหนึ่งของการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นอัตราเป็นอัตราที่ตกลงกันในช่วงล่างของอัตราที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเพดานอัตราดอกเบี้ยซึ่งคล้ายกับและ บางครั้งเรียกว่าแคปตลอดชีวิต อย่างไรก็ตามเพดานอัตราดอกเบี้ยมักจะแสดงเป็นค่าร้อยละที่แน่นอน ตัวอย่างเช่นข้อกำหนดตามสัญญาของการจำนองอาจระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอาจไม่เกิน 15%

ข้อกำหนดของ ARM ทั้งหมดระบุไว้ในคำอธิบายของ ARM ตัวอย่างเช่น ARM 5/1 ต้องการอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลาห้าปีตามด้วยอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งจะรีเซ็ตทุก 12 เดือน ในผลิตภัณฑ์จำนองนี้ผู้กู้สามารถเลือกได้ระหว่างโครงสร้างอัตราดอกเบี้ย 2-2-6 หรือ 5-2-5 ในเครื่องหมายอัญประกาศเหล่านี้หมายเลขแรกอ้างถึงการเพิ่มขึ้นครั้งแรกหมายเลขที่สองคือการเพิ่มการเพิ่มขึ้นเป็นระยะเวลา 12 เดือนและหมายเลขที่สามคือการกำหนดสูงสุดตลอดอายุการตั้งค่าเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

การทำความเข้าใจกับคำศัพท์และแนวคิดเหล่านี้หมายความว่าผู้กู้สามารถคำนวณจำนวนเงินดอลลาร์ของการชำระเงินรายเดือนหาก ARM เข้าสู่ขีด จำกัด อายุการใช้งาน

การใช้อายุการใช้งานในการตัดสินใจ

เนื่องจากการจำนองอัตราแบบปรับได้นั้นเป็นไปตามสูตรที่กำหนดผู้กู้จึงสามารถเข้าใจถึงผลกระทบของระยะเวลาที่แตกต่างกันสำหรับอัตราเริ่มต้นและการปรับตามระยะเวลาเช่นเดียวกับผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย การทำความเข้าใจขีด จำกัด อายุการใช้งานจะช่วยให้ผู้ซื้อทราบจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องชำระต่อเดือน การทราบจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนนี้อาจช่วยให้พวกเขาระบุได้ว่าการจำนองประเภทนี้เหมาะสมกับพวกเขาหรือไม่ หากขีด จำกัด อายุการใช้งานทำให้การชำระเงินรายเดือนพ้นจากผู้กู้การจำนองนี้โดยเฉพาะจะไม่ใช่เงินกู้ที่เหมาะสมสำหรับผู้ซื้อรายนั้น

การทำความเข้าใจอายุการใช้งานแจ้งกลยุทธ์ที่ผู้กู้ใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของ ARM จะต่ำกว่าอัตราการจำนองแบบคงที่ (FRM) ทำให้ผู้กู้เลือกใช้ ARM หากขีด จำกัด อายุการใช้งานบน ARM สูงกว่าที่ผู้กู้ต้องการจ่ายรายเดือนผู้กู้อาจตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อก่อนที่จะถึงกำหนดระยะเวลาการเพิ่มอัตราเริ่มต้น ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถได้รับอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่เปลี่ยนไปใช้การจำนองใหม่ก่อนที่จะใช้อัตราที่สูงขึ้น