ฉันจะหาภาษีได้อย่างไร

กองทุนรวมที่ได้รับการยกเว้นภาษีนั้นประกอบไปด้วยการลงทุนที่สร้างความปลอดภาษี พวกเขานำเสนอโดย บริษัท การลงทุนที่โดดเด่นหลายแห่งและบางแห่งมีความเชี่ยวชาญในยานพาหนะประเภทนี้

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมเป็นหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงซึ่งเป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุนรายย่อย แม้ว่ากองทุนรวมจะเป็น บริษัท ประเภทการลงทุนทางเทคนิค แต่คำนี้มักใช้เพื่ออ้างถึงพอร์ตการลงทุนของกองทุน

กองทุนรวมให้นักลงทุนจำนวนมากรวมเงินของพวกเขาดังนั้นจึงใช้ประโยชน์จากอำนาจการลงทุนรวมของพวกเขา นักลงทุนซื้อหุ้นของกองทุนซึ่งให้สิทธิแก่พวกเขาในส่วนของรายได้ กองทุนลงทุนผลงานของผู้ถือหุ้นในหลักทรัพย์หลายประเภทโดยทั่วไปหุ้นพันธบัตรและตราสารหนี้ระยะสั้นและกระจายผลกำไรให้กับนักลงทุนตามขนาดของสัดส่วนการถือหุ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• กองทุนรวมที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือเทศบาลมักถูกอ้างถึงว่าเป็นกองทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีเนื่องจากดอกเบี้ยที่เกิดจากพันธบัตรเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่ดอกเบี้ยของพันธบัตรบางส่วนนั้นได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น ขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกรณีของพันธบัตรตั๋วเงินคลัง เนื่องจากกองทุนรวมที่ได้รับการยกเว้นภาษีประกอบด้วยพันธบัตรรัฐบาลที่ออกโดยปราศจากความเสี่ยงจึงมีแนวโน้มที่จะได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่ากองทุนที่มีหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนมากกว่าในขณะที่ดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาลมักจะปลอดภาษี กำไรจากการขายใด ๆ ที่เกิดขึ้นจริงเมื่อขายพันธบัตรนั้นไม่ได้รับผลตอบแทน

ประเภทของกองทุน

กองทุนรวมมีสี่ประเภทหลัก ได้แก่ หุ้นตราสารหนี้ตลาดที่สมดุลและตลาดเงิน ตามชื่อของพวกเขาบ่งบอกถึงกองทุนหุ้นและพันธบัตรประกอบด้วยการลงทุนในตลาดตราสารทุนและตราสารหนี้ตามลำดับ กองทุนพันธบัตรเช่นพันธบัตรตัวเองมีแนวโน้มที่จะมีเสถียรภาพมากและสร้างรายได้ช้า แต่มั่นคงเมื่อเวลาผ่านไป กองทุนหุ้นสามารถปรับให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลายตั้งแต่กลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนสูงไปจนถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมุ่งเน้นไปที่การลดโอกาสการสูญเสีย

เงินทุนที่สมดุลรวมถึงการรวมกันของหลักทรัพย์ทั้งสองนี้ โดยปกติแล้วการถือครองพันธบัตรจะทำให้หุ้นมีความเสี่ยงในระดับปานกลาง เรียกว่ารายการเทียบเท่าเงินสดกองทุนตลาดเงินประกอบด้วยการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นเช่นตั๋วเงินคลัง (T-ตั๋วเงิน) และกระดาษเชิงพาณิชย์ที่ครบกำหนดภายในสามเดือน

กองทุนที่ได้รับยกเว้นภาษี

กองทุนรวมที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือเทศบาลหรือที่เรียกว่า munis มักเรียกว่ากองทุนปลอดภาษีหรือได้รับการยกเว้นภาษีเพราะดอกเบี้ยที่เกิดจากพันธบัตรเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษี ในบางกรณีพันธบัตรที่ออกในประเทศของคุณอาจปลอดภาษีสามเท่าซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐท้องถิ่นและรัฐบาลกลางทั้งหมด

อย่างไรก็ตามไม่ใช่พันธบัตรทั้งหมดที่ได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด ในขณะที่ดอกเบี้ยของพันธบัตรบางส่วนได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐหรือท้องถิ่น แต่ก็อาจยังต้องเสียภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกรณีของพันธบัตรธนารักษ์ (T- พันธบัตร)

เนื่องจากกองทุนรวมที่ได้รับการยกเว้นภาษีประกอบด้วยพันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลซึ่งปลอดความเสี่ยงอย่างแท้จริงจึงมีแนวโน้มที่จะได้รับผลตอบแทนในอัตราที่ต่ำกว่ากองทุนที่มีหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนมากกว่า สำหรับบางคนสิทธิประโยชน์ทางภาษีของสินทรัพย์เหล่านี้มีมากกว่าการลดลงของรายได้ที่อาจเกิดขึ้น การแลกเปลี่ยนนี้มีประโยชน์มากขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้ของคุณหรือไม่และการลงทุนของคุณจะได้รับรายได้ในกองทุนที่ต้องเสียภาษี (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "กองทุนเงินได้ปลอดภาษีที่ดีที่สุด (FKTFX, VLTCX)")

เมื่อพิจารณาการลงทุนในกองทุนรวมเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบถึงผลกระทบทางภาษีเฉพาะของแต่ละกองทุนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกปิดตาด้วยใบกำกับภาษีสำหรับการลงทุนที่โฆษณาว่าปลอดภาษี

ผลกำไร

ในขณะที่ความสนใจในพันธบัตรรัฐบาลมักจะปลอดภาษี แต่ผลกำไรจากการลงทุนใด ๆ ที่เกิดขึ้นเมื่อมีการขายพันธบัตรนั้นไม่ได้รับผลกระทบใด ๆ เนื่องจากนักลงทุนในกองทุนรวมไม่มีการควบคุมเมื่อมีการซื้อและขายพันธบัตรจึงมีความเป็นไปได้ที่จะมีการเรียกเก็บภาษีที่ไม่คาดคิดหากกองทุนสร้างกำไรจากกำไรที่ได้รับจากการลงทุนมากกว่าดอกเบี้ย