แผนประกันสุขภาพของกลุ่มคืออะไร?
แผนประกันสุขภาพของกลุ่มให้ความคุ้มครองแก่กลุ่มสมาชิกซึ่งมักจะประกอบด้วยพนักงาน บริษัท หรือสมาชิกขององค์กร สมาชิกสุขภาพของกลุ่มมักจะได้รับการประกันในราคาที่ลดลงเนื่องจากความเสี่ยงของ บริษัท ประกันกระจายไปทั่วกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์ มีแผนเช่นนี้ทั้งในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา
การประกันสุขภาพของกลุ่มทำงานอย่างไร
บริษัท และองค์กรต่าง ๆ ซื้อแผนประกันสุขภาพจากนั้นมอบให้กับสมาชิกหรือพนักงาน แผนการซื้อได้โดยกลุ่มเท่านั้นซึ่งหมายความว่าบุคคลไม่สามารถซื้อความคุ้มครองผ่านแผนเหล่านี้ แผนมักจะต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 70% ในแผนจะถูกต้อง เนื่องจากความแตกต่างมากมาย - บริษัท ประกันประเภทของแผนต้นทุนและข้อกำหนดและเงื่อนไข - ระหว่างแผนไม่มีสองคนเหมือนกัน
แผนกลุ่มไม่สามารถซื้อได้โดยบุคคลและต้องการการมีส่วนร่วมอย่างน้อย 70% โดยสมาชิกกลุ่ม
เมื่อองค์กรเลือกแผนสมาชิกของกลุ่มจะได้รับตัวเลือกให้ยอมรับหรือปฏิเสธการรายงานข่าว ในบางพื้นที่แผนอาจมีระดับที่ผู้ประกันตนมีทางเลือกในการรับความคุ้มครองขั้นพื้นฐานหรือการประกันภัยขั้นสูงพร้อมแอดออน พรีเมี่ยมจะแบ่งระหว่างองค์กรและสมาชิกตามแผน ประกันสุขภาพอาจขยายไปถึงครอบครัวและ / หรือผู้ที่อยู่ในความดูแลของสมาชิกกลุ่มโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ค่าใช้จ่ายของการประกันสุขภาพกลุ่มมักจะต่ำกว่าแผนส่วนบุคคลมากเนื่องจากมีความเสี่ยงกระจายไปทั่วคนจำนวนมาก กล่าวง่ายๆก็คือการประกันประเภทนี้มีราคาถูกกว่าและมีราคาที่ไม่แพงกว่าแผนประกันรายบุคคลที่มีอยู่ในตลาดเพราะมีคนจำนวนมากที่ซื้อแผนนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- สมาชิกในกลุ่มได้รับการประกันในราคาที่ลดลงเนื่องจากความเสี่ยงของผู้ประกันตนกระจายไปทั่วกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์แผนปกติต้องมีการมีส่วนร่วมอย่างน้อย 70% ในแผนจะถูกต้อง เบี้ยประกันจะแบ่งระหว่างองค์กรและสมาชิกและอาจครอบคลุมถึงสมาชิกในครอบครัวและ / หรือผู้ติดตามอื่น ๆ โดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ประวัติความเป็นมาของการประกันสุขภาพกลุ่ม
การประกันสุขภาพของกลุ่มในสหรัฐอเมริกาพัฒนาขึ้นในช่วงศตวรรษที่ 20 แนวคิดของการรายงานข่าวแบบกลุ่มครั้งแรกเข้าสู่การอภิปรายสาธารณะในช่วงสงครามโลกครั้งที่หนึ่งและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ทหารที่ต่อสู้ในสงครามโลกครั้งที่หนึ่งได้รับความคุ้มครองผ่านพระราชบัญญัติประกันภัยความเสี่ยงจากสงครามซึ่งภายหลังการมีเพศสัมพันธ์ได้ขยายขอบเขตเพื่อคุ้มครองผู้อยู่อาศัยของทหาร ในปี 1920 ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเพิ่มขึ้นจนถึงจุดที่เกินความสามารถในการจ่ายของผู้บริโภคส่วนใหญ่
Great Depression ทำให้ปัญหานี้รุนแรงขึ้นอย่างมาก แต่การต่อต้านจากสมาคมการแพทย์อเมริกันและอุตสาหกรรมประกันชีวิตได้เอาชนะความพยายามหลายประการในการสร้างระบบประกันสุขภาพแห่งชาติ ความขัดแย้งนี้จะยังคงแข็งแกร่งในศตวรรษที่ 21
แผนประกันสุขภาพของกลุ่มที่นายจ้างสนับสนุนนั้นถือกำเนิดขึ้นในช่วงปีพ. ศ. 2483 เพื่อให้นายจ้างดึงดูดพนักงานเมื่อออกกฎหมายในช่วงสงคราม นี่เป็นผลประโยชน์ปลอดภาษีที่นายจ้างได้รับอย่างต่อเนื่องหลังจากสงครามสิ้นสุดลง แต่ก็ไม่สามารถตอบสนองความต้องการของผู้เกษียณอายุและผู้ใหญ่ที่ไม่ทำงาน ความพยายามของรัฐบาลกลางที่จะให้ความคุ้มครองแก่กลุ่มเหล่านั้นนำไปสู่การแก้ไขประกันสังคมของปี 1965 ซึ่งวางรากฐานสำหรับ Medicare และ Medicaid
ประโยชน์ของแผนประกันสุขภาพกลุ่ม
ข้อได้เปรียบหลักของแผนกลุ่มคือการกระจายความเสี่ยงไปยังกลุ่มผู้ประกันตน สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อสมาชิกในกลุ่มโดยการรักษาเบี้ยประกันให้ต่ำและผู้ประกันตนสามารถจัดการความเสี่ยงได้ดีขึ้นเมื่อพวกเขามีความคิดที่ชัดเจนว่าพวกเขาครอบคลุมอะไร บริษัท ประกันสามารถออกแรงควบคุมค่าใช้จ่ายได้มากขึ้นผ่านองค์กรการดูแลสุขภาพ (HMOs) ซึ่งผู้ให้บริการทำสัญญากับ บริษัท ประกันเพื่อให้การดูแลสมาชิก โมเดล HMO มีแนวโน้มที่จะทำให้ต้นทุนต่ำในราคาที่ถูก จำกัด ด้วยความยืดหยุ่นในการดูแลที่จ่ายให้กับบุคคล องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPOs) เสนอทางเลือกของผู้ป่วยให้แพทย์มากขึ้นและเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญได้ง่ายขึ้น แต่มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันสูงกว่า HMO
แผนประกันสุขภาพของกลุ่มส่วนใหญ่เป็นแผนผลประโยชน์ที่นายจ้างให้การสนับสนุน อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะซื้อความคุ้มครองกลุ่มผ่านสมาคมหรือองค์กรอื่น ๆ ตัวอย่างของแผนดังกล่าวรวมถึงแผนที่เสนอโดยสมาคมผู้เกษียณแห่งสหรัฐอเมริกา (AARP), สหภาพอิสระและชมรมสมาชิกขายส่ง
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ในแผนประกันสุขภาพกลุ่ม เป็นเวลาหลายทศวรรษที่คนไม่มีประกันเหล่านี้ถูกบังคับให้ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลด้วยตนเอง แต่นั่นก็เปลี่ยนไป
แผนประกันสุขภาพที่รัฐบาลสนับสนุนนั้นยังคงให้การดูแลผู้ที่เหลืออยู่จากแผนการประกันสุขภาพของกลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของประชาชนเพิ่มขึ้น 15% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (จีดีพี) พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ในปี 2010 ใช้แทนคำสั่งทั่วประเทศที่ผู้เสียภาษีแต่ละคนเข้าร่วมแผนกลุ่มสำหรับโซลูชั่นผู้จ่ายเงินเดี่ยว ตั้งแต่ทศวรรษ 1930 ตามข้อมูลของรัฐบาลชาวอเมริกันราว 20 ล้านคนกำลังใช้ประโยชน์จากการประกันสุขภาพภายใต้ ACA ตามตัวเลขล่าสุดจากปี 2018
ภายใต้การบริหารของโอบามาผู้ที่ยังไม่มีประกันภายใต้ ACA จะต้องจ่ายค่าอาณัติประกันสุขภาพ สิ่งนี้ถูกยกเลิกโดยการบริหารของทรัมป์ซึ่งระบุว่าเป็นการลงโทษผู้คนโดยไม่จำเป็น
