FICO 5 กับ FICO 8: ภาพรวม
ผู้กู้มีคะแนนเครดิตมากกว่าหนึ่งคะแนน เราแต่ละคนอาจมีคะแนนเครดิตหลายสิบหรือหลายร้อยคะแนนขึ้นอยู่กับ บริษัท จัดอันดับที่ผู้ให้กู้เลือก ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ดูคะแนน FICO ของผู้ยืม แต่มีคะแนน FICO หลาย ๆ คะแนนสำหรับผู้ยืมแต่ละคน FICO คะแนน 8 เป็นคะแนนทั่วไป แต่คะแนน FICO 5 สามารถเป็นที่นิยมในกลุ่มผู้ให้สินเชื่อรถยนต์ บริษัท บัตรเครดิตและผู้ให้บริการสินเชื่อบ้าน
มีรุ่นที่แตกต่างกันเนื่องจาก FICO หรือ Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO) ได้อัปเดตวิธีการคำนวณเป็นระยะตลอดช่วงประวัติศาสตร์ 25 ปีที่ผ่านมา ทุกเวอร์ชันใหม่ออกสู่ตลาดและจัดให้มีขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ทุกรายที่จะใช้ แต่มันก็ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อพิจารณาว่าและเมื่อใดที่จะใช้การอัปเกรดเป็นเวอร์ชันล่าสุด
FICO คะแนน 5
FICO คะแนน 5 เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับ FICO คะแนน 8 ที่แพร่หลายในสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและการจำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งคะแนน FICO 5 ถูกแสดงอย่างกว้างขวางในอุตสาหกรรมการจำนอง ข้อมูลภายใน FICO 5 ของผู้กู้มาจากหน่วยงานรายงานเครดิต Equifax เท่านั้น ข้อมูลจาก Experian ประกอบด้วยคะแนน FICO 2 สำหรับ TransUnion (NYSE: TRU) คือคะแนน FICO 4 จากการเปรียบเทียบ FICO 8 ใช้ข้อมูลจากหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสาม
เหตุผลหนึ่งที่ผู้ให้บริการจำนองโดยเฉพาะธนาคารจะใช้ FICO 5 หรือ FICO 4 แทน FICO 8 (หรือแม้แต่ FICO 9 ใหม่) เพราะรุ่นก่อนหน้านี้มีการให้อภัยบัญชีคอลเล็กชั่นที่ไม่ได้รับค่าจ้างน้อยลง การจำนองเป็นสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่มากและผู้ให้กู้จำนองมักจะระมัดระวังกับพวกเขามากขึ้น
FICO คะแนน 8
คะแนนเครดิต FICO รุ่นที่แปดเรียกว่าคะแนน FICO 8 จาก FICO ระบบนี้ "สอดคล้องกับรุ่นก่อนหน้า" แต่ "มีคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์หลายอย่างที่ทำให้คะแนน FICO 8 เป็นคะแนนการทำนายมากกว่า" รุ่นก่อนหน้า FICO 8 เปิดตัวในปี 2009
เช่นเดียวกับระบบคะแนน FICO ก่อนหน้านี้ FICO 8 พยายามถ่ายทอดว่าผู้ยืมแต่ละรายมีความรับผิดชอบและมีปฏิสัมพันธ์กับหนี้สินอย่างไร คะแนนจะสูงขึ้นสำหรับผู้ที่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลารักษายอดบัตรเครดิตต่ำและเปิดบัญชีใหม่สำหรับการซื้อเป้าหมายเท่านั้น ในทางกลับกันคะแนนที่ลดลงนั้นมาจากผู้ที่มักจะไม่ชำระเงินใช้เงินเกินวงเงินหรือตัดสินใจเล็กน้อยในการตัดสินใจให้เครดิต นอกจากนี้ยังไม่สนใจบัญชีเรียกเก็บเงินที่ยอดเงินคงเหลือเดิมน้อยกว่า $ 100
การเพิ่มเติมในคะแนน FICO 8 รวมถึงความไวที่เพิ่มขึ้นบัตรเครดิตที่ใช้งานอย่างสูงสองใบซึ่งหมายความว่ายอดคงเหลือของบัตรเครดิตในบัตรที่ใช้งานอยู่จะมีผลในเชิงบวกต่อคะแนนของผู้ยืม FICO 8 ยังถือว่าการชำระเงินล่าช้าแยกต่างหากอย่างรอบคอบมากกว่ารุ่นที่ผ่านมา "หากการชำระล่าช้าเป็นเหตุการณ์ที่แยกและบัญชีอื่นอยู่ในสถานะที่ดี" FICO กล่าวว่า "คะแนน 8 นั้นให้อภัยมากกว่า"
FICO 8 ยังแบ่งผู้บริโภคออกเป็นหมวดหมู่มากขึ้นเพื่อให้การแสดงความเสี่ยงทางสถิติดีขึ้น วัตถุประสงค์หลักของการเปลี่ยนแปลงนี้คือเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้มีประวัติเครดิตน้อยถึงไม่มีเลยในระดับเดียวกับที่มีประวัติสินเชื่อที่แข็งแกร่ง
ผู้กู้มีคะแนนเครดิตมากกว่าหนึ่งคะแนน แต่ละคนอาจมีคะแนนเครดิตหลายสิบหรือหลายร้อยคะแนนขึ้นอยู่กับ บริษัท จัดอันดับที่ผู้ให้กู้เลือก
FICO ปกติกับ FICO เฉพาะอุตสาหกรรม
มีความแตกต่างระหว่างคะแนน FICO ปกติหรือ "ฐาน" กับคะแนน FICO เฉพาะอุตสาหกรรม เวอร์ชันพื้นฐานเช่น FICO 8 ได้รับการออกแบบมาเพื่อคาดการณ์โอกาสที่จะไม่จ่ายเงินตามที่ตกลงในอนาคตเกี่ยวกับภาระผูกพันด้านเครดิต FICO เฉพาะอุตสาหกรรมทำคะแนนประเภทภาระผูกพันเครดิตที่เฉพาะเจาะจงเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง
มี FICO 5 หลายรุ่นรวมถึงรุ่นละรุ่นสำหรับการจำนองรถยนต์และบัตรเครดิต Moneylenders พึ่งพา FICO เฉพาะอุตสาหกรรมมากกว่าเวอร์ชันพื้นฐาน หากผู้บริโภคสมัครสินเชื่อรถยนต์คะแนนอัตโนมัติ FICO 5 อาจมีความสำคัญมากกว่าฐาน FICO 8 หรือ FICO 5
ประเด็นที่สำคัญ
- FICO คะแนน 5 เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับ FICO คะแนน 8 ที่แพร่หลายในสินเชื่อรถยนต์, บัตรเครดิตและการจำนอง FICO คะแนน 8 ได้รับการแนะนำในปี 2009 และเป็นรุ่นที่แปดของคะแนนเครดิต FICO ผู้ให้กู้เงินพึ่งพา FICO เฉพาะอุตสาหกรรม มากกว่ารุ่นพื้นฐาน
