สารบัญ
- 401 (K) มีผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมหรือไม่
- 401 (k) รายได้และประกันสังคม
- ผลกระทบทางภาษีจากการออม 401 (k)
- ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อผลประโยชน์
- สิ่งที่กำหนดผลประโยชน์ของคุณ?
- บรรทัดล่าง
401 (K) มีผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมหรือไม่?
ไม่ได้รายได้ที่คุณได้รับจาก 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินประกันสังคมที่คุณได้รับในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องจ่ายภาษีสำหรับผลประโยชน์บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณหากรายได้ต่อปีของคุณสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนดและการแจกแจง 401 (k) ของคุณอาจทำให้ต้องทำเช่นนั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- รายได้ผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมจะไม่เปลี่ยนแปลงตามรายได้การเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นจากกองทุน 401 (k) แผนรายได้ประกันสังคมแทนจะคำนวณโดยรายได้ตลอดชีวิตของคุณและอายุที่คุณเลือกที่จะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคม อย่างไรก็ตามการกระจายจาก 401 (k) อาจเพิ่มรายได้รวมต่อปีของคุณไปยังจุดที่รายได้ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี
ทำไมรายได้ 401 (k) จึงไม่ส่งผลต่อการประกันสังคม?
สิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกกำหนดโดยจำนวนเงินที่คุณได้รับระหว่างปีทำงาน - ปีที่คุณจ่ายเข้าสู่ระบบผ่านภาษีประกันสังคม เนื่องจากคุณมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ของคุณด้วยค่าชดเชยที่ได้รับจากการจ้างงานโดย บริษัท ในสหรัฐอเมริกาคุณได้จ่ายภาษีประกันสังคมให้กับดอลลาร์เหล่านั้นแล้ว
แต่เดี๋ยวก่อน - คุณไม่ได้มีส่วนร่วมในบัญชี 401 (k) ที่ทำด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีใช่หรือไม่ ใช่ แต่คุณสมบัติที่พักพิงภาษีนี้ใช้กับภาษีเงินได้รัฐบาลกลางและรัฐเท่านั้นไม่ใช่ประกันสังคม คุณยังคงจ่ายภาษีประกันสังคมตามจำนวนเงินชดเชยเต็มจำนวนในปีที่คุณได้รับ
Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานที่ปรึกษากองทุนดัชนีตั้งข้อสังเกตว่าการมีส่วนร่วมใน 401 (k) อยู่ภายใต้ภาษีประกันสังคมและ Medicare แต่ไม่ต้องเสียภาษีรายได้หากคุณไม่ได้บริจาค Roth (หลังหักภาษี) Inc. ใน Irvine, Calif. และผู้แต่ง กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่
โดยสรุปนี่คือเหตุผลที่คุณเป็นหนี้ภาษีเงินได้จากการแจกแจง 401 (k) เมื่อคุณใช้มัน แต่ไม่ใช่ภาษีประกันสังคม และจำนวนผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี 401 (k) ของคุณ
ผลกระทบทางภาษีจากการออม 401 (k)
บ่อยครั้งที่คุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมด้วยเหตุผลที่อธิบายไว้ข้างต้น: คุณจ่ายเงินค่าธรรมเนียมในช่วงปีที่ทำงาน แต่คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับผลประโยชน์บางส่วนหากรายได้รวมต่อปีของคุณเกินจำนวนที่กำหนด
เกณฑ์รายได้ขึ้นอยู่กับ "รายได้รวม" ของคุณซึ่งเท่ากับผลรวมของรายได้รวมที่ปรับ (AGI) ซึ่งรวมถึงค่าจ้างที่ได้รับการถอนออกจากบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุใด ๆ (เช่น IRA และ 401 (k) s) ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษีและครึ่งหนึ่งของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ หากคุณได้รับผลประโยชน์จำนวนมากจาก 401 (k) ดั้งเดิมของคุณในปีใดก็ตามที่คุณได้รับผลประโยชน์ - และจำไว้ว่าคุณจะต้องเริ่มรับสิ่งเหล่านั้นจาก 401 (k) s ทั้งหมดเมื่อคุณมีอายุครบ70½ - คุณมีแนวโน้มมากกว่า เกณฑ์รายได้และเพิ่มภาระภาษีของคุณสำหรับปี
ตามการบริหารงานประกันสังคมในปี 2020 หากรายได้รวมของคุณในปีนั้นน้อยกว่า $ 25, 000 และคุณยื่นเป็นรายบุคคลคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีในส่วนของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ หากคุณยื่นร่วมกันในฐานะคู่สมรสขีด จำกัด นี้จะเพิ่มเป็น $ 32, 000
คุณอาจจะต้องจ่ายภาษีได้มากถึง 50% ของผลประโยชน์ของคุณหากคุณเป็นบุคคลที่มีรายได้ระหว่าง $ 25, 000 ถึง $ 34, 000 หรือถ้าคุณยื่นร่วมกันและมีรายได้ระหว่าง $ 32, 000 ถึง $ 44, 000 มากถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณอาจต้องเสียภาษีหากคุณเป็นโสดและมีรายได้มากกว่า $ 34, 000 หรือหากคุณแต่งงานและมีรายได้มากกว่า $ 44, 000 หากคุณแต่งงานแล้ว แต่ยื่นแบบแยกทางกลับกันคุณมีแนวโน้มที่จะต้องเสียภาษีเงินได้ในจำนวนผลประโยชน์ทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ของคุณ
ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อผลประโยชน์ประกันสังคม
ในบางกรณีรายได้หลังเกษียณประเภทอื่นอาจส่งผลต่อจำนวนผลประโยชน์ของคุณแม้ว่าคุณจะเก็บผลประโยชน์ในบัญชีของคู่สมรสของคุณ ผลประโยชน์ของคุณอาจลดลงเป็นบัญชีสำหรับรายได้ที่คุณได้รับจากเงินบำนาญตามรายได้จากงานราชการหรือจากงานอื่นที่รายได้ของคุณไม่ต้องเสียภาษีประกันสังคม สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อคนที่ทำงานในตำแหน่งของรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นราชการของรัฐบาลกลางหรือผู้ที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างประเทศ
ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์ได้รับ $ 1, 200 ในประกันสังคม แต่ยังได้รับ $ 900 ต่อเดือนจากเงินบำนาญของรัฐบาลสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง $ 600 เพื่อบัญชีสำหรับรายได้เงินบำนาญของคุณ ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลงเป็น $ 600 และรายได้รวมต่อเดือนของคุณคือ $ 1, 500
บทบัญญัติการขจัดความโชคลาภ (WEP) ช่วยลดความได้เปรียบที่ไม่เป็นธรรมที่มอบให้แก่ผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ในบัญชีของตนเองและรับรายได้จากเงินบำนาญตามรายได้ที่ไม่ได้จ่ายภาษีประกันสังคม ในกรณีเหล่านี้ WEP จะลดสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเพียงบางส่วนโดยขึ้นอยู่กับอายุและวันเดือนปีเกิดของผู้สมัคร
สิ่งที่กำหนดผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ?
จำนวนเงินผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับระหว่างปีทำงานอายุของคุณเมื่อคุณเกษียณและอายุขัยที่คาดหวัง
ปัจจัยแรกที่มีผลต่อจำนวนเงินผลประโยชน์ของคุณคือจำนวนเฉลี่ยที่คุณได้รับขณะทำงาน ยิ่งคุณได้รับผลประโยชน์มากเท่าไหร่ เอกสารข้อเท็จจริงประจำปีของ SSA แสดงให้เห็นว่าคนงานที่เกษียณอายุครบอายุจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดจำนวน $ 3, 011 สำหรับปี 2020 Social Security Administration จะคำนวณจำนวนผลประโยชน์เฉลี่ยต่อเดือนตามรายได้เฉลี่ยของคุณและจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่
นอกจากปัจจัยเหล่านี้อายุของคุณเมื่อคุณเกษียณยังมีบทบาทสำคัญในการกำหนดจำนวนผลประโยชน์ของคุณ ในขณะที่คุณสามารถเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเร็วเท่าที่อายุ 62 จำนวนผลประโยชน์ของคุณจะลดลงสำหรับแต่ละเดือนที่คุณเริ่มรวบรวมก่อนอายุเกษียณเต็ม อายุเกษียณเต็ม 66 และสี่เดือนสำหรับผู้ที่มีอายุ 62 ปีในปี 2020 มันเพิ่มขึ้นสองเดือนต่อปีจนกว่าจะถึง 67; สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้นอายุเกษียณจะเท่ากับ 67
ในทางกลับกันจำนวนผลประโยชน์ของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากคุณทำงานต่อไปและรับผลประโยชน์ล่าช้ากว่าอายุเกษียณเต็มจำนวน ตัวอย่างเช่นในปี 2020 จำนวนผลประโยชน์รายเดือนสูงสุดสำหรับผู้ที่เกษียณเมื่ออายุครบเกษียณอายุคือ $ 3, 011 สำหรับผู้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 62 ปีสูงสุดจะลดลงเหลือ $ 2, 265 ในขณะที่ผู้ที่รอจนถึงอายุ 70 ซึ่งเป็นคนล่าสุดที่คุณสามารถเลื่อนได้สามารถรับผลประโยชน์ได้ $ 3, 790 ต่อเดือน
บรรทัดล่าง
รายได้จาก 401 (k) ไม่ส่งผลต่อจำนวนผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ แต่สามารถเพิ่มรายได้ประจำปีของคุณไปยังจุดที่พวกเขาจะถูกเก็บภาษีหรือเก็บภาษีในอัตราที่สูงขึ้น นี่อาจเป็นปริศนาสำหรับคนที่อายุยังน้อยซึ่งพวกเขาต้องการให้ทั้งคู่เริ่มถอนตัวจาก 401 (k) และเริ่มเก็บเงินประกันสังคม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงรายปีเกี่ยวกับเกณฑ์รายได้ประกันสังคมและปัจจัยในหนี้สินภาษีเมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณหรือการตัดสินใจว่าจะแจก 401 (k) ใหญ่เพียงใด
