เงินรายปีเรือนจำคืออะไรและเงินงวดตลาดรองจะนำพาคุณออกไปได้อย่างไร เรามาเริ่มกันที่จุดเริ่มต้นกันดีกว่า เงินงวดทันทีจะช่วยให้คุณมีรายได้ที่มั่นคงเป็นเวลาหลายปี บางคนจ่ายให้คุณตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่ โดยทั่วไปแล้วข้อตกลงคือเมื่อคุณถอนเงินออกเพื่อแลกกับการชำระเงินที่รับประกันแล้วคุณจะไม่สามารถรับเงินคืนได้
จากนั้นมีเงินงวดภาษีรอตัดบัญชี ที่นี่คุณทิ้งเงินด้วยความหวังที่จะมีเงินทุนเพื่อการเกษียณหรือความต้องการอื่น ๆ ในอนาคตอันห่างไกล น่าเสียดายที่ถ้าคุณต้องการที่จะออกจากมันอย่างสมบูรณ์หรือลบเงินจำนวนมากในช่วงต้นคุณอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่สูงชัน
ค่างวดตลาดรอง
ดังนั้นคุณจะรับมือเงินสดของคุณได้อย่างไร? เจ้าของเงินงวดสามารถใช้ตลาดรองเพื่อสร้างสภาพคล่องจากสินทรัพย์ที่มักจะเป็นอะไรก็ได้ เราจะนำเสนอคุณในสามสถานการณ์ที่แตกต่างกันซึ่งเงินรายปีของตลาดรองอาจเป็นประโยชน์
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินรายปีของตลาดรองสามารถแปลงเงินงวดที่ไม่ต้องการของคุณเป็นเงินก้อนได้เงินปีในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติและเงินงวดชีวิตไม่สามารถขายได้ในตลาดรองเมื่อซื้อเงินรายปีตลาดรองให้ระวัง ของผลกระทบทางภาษีจากการได้รับการจ่ายเงินสดเป็นเงินก้อน
สถานการณ์ที่ 1: ไม่ต้องการรายได้อีกต่อไป
เบ็ตตี้หยิบข้อเสนอเกษียณอายุก่อนกำหนดจากนายจ้างของเธอ เธอใช้ส่วนหนึ่งของแพคเกจชดเชยของเธอเพื่อซื้อเงินงวด 10 ปีรับประกันการจ่ายทันที เช็ครายเดือนของเงินรายปีจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายคงที่ของเธอเช่นการจำนองภาษีทรัพย์สินและประกันสุขภาพ หลังจากผ่านไปสิบปีการจ่ายเงินก็จะหยุด อย่างไรก็ตามจากนั้นเบ็ตตี้อาจเริ่มได้รับรายได้ประกันสังคมและเงินบำนาญซึ่งจะชดเชยความสูญเสีย
เช่นเดียวกับเครื่องจักรทุกเดือน บริษัท เงินรายปีฝากเช็คเข้าบัญชีธนาคารของ Betty แต่หลังจากหนึ่งปีเบ็ตตี้เริ่มเบื่อหน่ายกับการเกษียณอายุ เธอพบงานที่จ่ายสองเท่าของสิ่งที่เธอทำกับนายจ้างคนก่อนของเธอ ตอนนี้เธอไม่ต้องการเงินรายได้อีกต่อไป ที่แย่กว่านั้นคือส่วนหนึ่งของการจ่ายเงินที่ต้องเสียภาษีมันผลักให้เธอเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น - ปัญหาที่เธอไม่เคยมีมาก่อนที่จะรับงานใหม่
ทุกอย่างดูเยือกเย็นจนกระทั่งมีเพื่อนคนหนึ่งเล่าให้เธอฟังเกี่ยวกับ บริษัท ที่ซื้อเงินค่างวดจากคนที่ชอบเธอ เธอเรียกว่า บริษัท และตัวแทนอธิบายว่า บริษัท ในตลาดรองซื้อค่างวดได้อย่างไรจากนั้นบรรจุใหม่เป็นหลักทรัพย์และขายให้กับนักลงทุนสถาบัน ราคาที่พวกเขาเสนอให้เบ็ตตี้สำหรับเงินรายปีของเธอจะขึ้นอยู่กับปัจจัยสี่ประการ
- จำนวนเงินทั้งหมดที่ยังไม่ได้ชำระเวลาที่จะชำระเงินอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท เงินงวด
ด้วยความช่วยเหลือของผู้เชี่ยวชาญ Betty ได้รับการเสนอราคาสามครั้งสำหรับเงินงวดของเธอ เธอยอมรับหนึ่งใบและได้รับเช็คภายในสี่สัปดาห์ เบ็ตตี้จึงลงทุนเงินในกองทุนรวมดัชนีภาษีที่มีประสิทธิภาพ บัญชีของเธอจะมีศักยภาพในการติดตามดัชนีอ้างอิงรวมถึงการลดภาษีของเธอและสามารถใช้กองทุนเพื่อเสริมรายได้ของเธอในอนาคต
สถานการณ์ที่ 2: การเปลี่ยนแปลงแผนระยะยาว
แฮร์รี่ซื้อเงินงวดภาษีรอการตัดบัญชีเมื่อสามปีก่อนโดยมีกำไรจากโชคลาภที่เขาทำจากการขายอสังหาริมทรัพย์ เขาคิดว่าเขาจะไม่ต้องแตะเงินงวดเป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปีเมื่อเขาวางแผนที่จะเกษียณ
ลูกชายของแฮร์รี่เป็นเจ้าของธุรกิจไฮเทคและสามารถใช้เงินสดเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เขาต้องการแนะนำ ในขณะที่แฮร์รี่เชื่อมั่นว่าเขาสามารถสร้างกลุ่มโดยการลงทุนในนั้นเขาต้องการที่จะออกจากเงินงวดของเขาและลงทุนรายได้ใน บริษัท ของลูกชายของเขา เขาถาม บริษัท เงินรายปีว่าจะให้เงินปีแก่เขาเท่าไหร่ แต่เขาพบว่าหลังจากจ่ายค่าเวนคืนเขาก็จบลงด้วยเงินที่เขาลงทุนน้อยกว่า
ตัวแทนประกันภัยของแฮร์รี่บอกเขาเกี่ยวกับตลาดรองสำหรับค่างวด แฮร์รี่จบลงด้วย 15% มากกว่า บริษัท เงินงวดที่มีให้ ต้องขอบคุณตลาดรองแฮร์รี่สามารถเปลี่ยนแผนระยะยาวที่เขามีเพื่อเงินและลงทุนในธุรกิจลูกชายของเขา
สถานการณ์ที่ 3: ค่างวดที่สืบทอดมา
พ่อของแพมเสียชีวิตเมื่อเร็ว ๆ นี้และทิ้งให้เธอเหลืออีก 11 ปีมูลค่าการชำระเงินจากเงินงวด 15 ปีทันที แพมไม่ต้องการรายได้พิเศษ แต่สิ่งที่เธอต้องการอย่างยิ่งยวดคือเงินก้อนเพื่อช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยของลูกชายซึ่งครบกำหนดในอีกสองเดือน
บริษัท เงินรายปีไม่สนใจซื้อเงินปี อย่างไรก็ตามหลังจากรับส่วนลดตามอัตราดอกเบี้ย บริษัท ตลาดรองเสนอแพมจำนวนเงินสำหรับการชำระเงินรายปีที่เหลืออีก 11 ครั้ง สิ่งนี้ทำให้แพมเงินอย่างอื่นที่เธอไม่ต้องจ่ายค่าเล่าเรียนของลูกชายของเธอ
ก่อนหันไปใช้เงินรายปีของตลาดรองให้ตรวจสอบกับ บริษัท เงินงวดของคุณเพื่อดูว่ามีข้อกำหนดการจ่ายเงินหรือไม่เนื่องจากอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
ข้อควรระวัง: ไม่ใช่ Annuities ทั้งหมดที่ผ่านการรับรอง
เพียงเพราะคุณเป็นเจ้าของเงินรายปีไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถแปลงเป็นเงินสดได้เสมอ ค่างวดที่อยู่ในแผนเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองด้านภาษีนั้นไม่มีสิทธิ์ ดังนั้นเช่นกันคือค่างวดชีวิตตรงเนื่องจากการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณเพียงอย่างเดียวและดังนั้นจึงไม่รับประกัน
ก่อนที่จะขายเงินงวดของคุณในตลาดรองให้ทำตามสี่ขั้นตอนเหล่านี้:
- ติดต่อ บริษัท ที่ขายเงินงวดให้คุณ ในขณะที่อุตสาหกรรมยังคงเพิ่มตัวเลือกเพิ่มเติมคุณอาจพบว่าเงินงวดของคุณมีคุณสมบัติการจ่ายเงินที่คุณไม่เคยรู้มาก่อนติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันภัยของคุณ เขาหรือเธอควรจะสามารถอธิบายทางเลือกของคุณและช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในตลาดรองลองคิดดูว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใด คุณอาจจะต้องขายออกเป็นส่วนหนึ่งของเงินงวดของคุณ จากนั้นคุณสามารถปล่อยให้ยอดดุลภาษีเติบโตรอการตัดบัญชีหรือชะลอการชำระเงินค้นหาว่าคุณจะต้องชำระภาษีรายได้เป็นจำนวนเท่าใดหากคุณขายเงินรายปี อย่ารอจนกว่าคุณจะได้รับเช็คอิน ถึงตอนนี้มันจะสายเกินไปแล้วและคุณอาจจะส่งก้อนใหญ่ของสิ่งที่คุณเพิ่งได้รับให้กับลุงแซม
บรรทัดล่าง
สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนแปลงไปและคุณอาจไม่ต้องการรายได้จากการรับประกันรายได้อีกต่อไปที่คุณตั้งไว้อย่างรอบคอบ ทั้งหมดจะไม่สูญหายอย่างไรก็ตาม การแตะที่ตลาดเงินรายปีรองเป็นวิธีหนึ่งในการขายเงินงวดของคุณโดยไม่ขาดทุนจนเกินไป (อย่างน้อยที่สุด) และตอบสนองความต้องการในปัจจุบันหรือความต้องการเงินสดของคุณ
