แลกเปลี่ยนซื้อขายกองทุน (ETFs) ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของแนวการลงทุนและความนิยมของพวกเขายังคงเติบโต ความสามารถในการซื้อและขายอีทีเอฟตลอดทั้งวันการซื้อขายอีทีเอฟดัชนีราคาถูกและความโปร่งใสทำให้พวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสำหรับนักลงทุนรายบุคคลและที่ปรึกษาทางการเงิน
อีทีเอฟเลือก 401 (k)
อีทีเอฟนำเสนอข้อได้เปรียบมากมายสำหรับนักลงทุน อย่างไรก็ตามข้อดีเหล่านี้บางอย่างไม่เกี่ยวข้องในการตั้งค่า 401 (k)
ความสามารถในการแลกเปลี่ยนระหว่างวันซื้อขายนั้นไม่น่าดึงดูดให้นายจ้างที่ไม่ต้องการให้พนักงานนั่งที่คอมพิวเตอร์ดูหรือแลกเปลี่ยนการถือครองระหว่างวัน
ตัวเลือกในการแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์อาจมีหรือไม่มีให้ผู้เข้าร่วมวางแผนเนื่องจากผู้ให้บริการ 401 (k) หลายรายจะรวมการซื้อขายเมื่อสิ้นสุดวันทำการ
ไม่ว่าในกรณีใดแผนเกษียณอายุนั้นไม่ได้ออกแบบมาสำหรับการซื้อขายวัน พวกเขาควรจะเป็นการลงทุนระยะยาว
อีทีเอฟหลายคนเสนอประสิทธิภาพภาษีเนื่องจากโครงสร้างของพวกเขา นี่ไม่ใช่คุณสมบัติที่เกี่ยวข้องในแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเช่น 401 (k)
อีทีเอฟคือกองทุนรวม หากตัวเลือกของคุณมี ETF หรือกองทุนรวมใด ๆ ที่คุณคิดว่าเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผลงานของคุณไม่มีเหตุผลที่จะไม่เลือก
ผลิตภัณฑ์ ETF 401 (k) ทั้งหมด
จนถึงวันนี้ ETF ยังไม่ได้ทำการรุกตลาดครั้งใหญ่ในตลาด 401 (k) Robo-advisor Betterment เปิดตัวผลิตภัณฑ์ 401 (k) มันจะใช้พอร์ตการลงทุน ETF ทั้งหมดที่เสนอในบริการหลักเป็นบัญชีที่มีการจัดการสำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) บริษัท สัญญาว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะอยู่ที่ 60 คะแนนสำหรับการบริหารและ 10 คะแนนพื้นฐานสำหรับค่าใช้จ่าย ETF ค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงเป็น 10 คะแนนสำหรับแผนที่มีสินทรัพย์ 1 พันล้านดอลลาร์หรือมากกว่า
ในขณะที่วิธีการนี้อาจได้รับแรงฉุดในตลาดโดยและขนาดใหญ่ hype รอบ ๆ ETFs ในแผน 401 (k) เป็นเพียงแค่นั้น hype Charles Schwab Corp. เปิดตัวผลิตภัณฑ์ ETF 401 (k) ทั้งหมดและผลลัพธ์ที่ได้รับการผสมกันอย่างแน่นอน
ดัชนีกองทุนรวม
โดยทั่วไปกองทุนรวมดัชนีวานิลลาธรรมดาเสนอต้นทุนต่ำและความบริสุทธิ์สไตล์ของผลิตภัณฑ์อีทีเอฟดัชนี ตัวอย่างเช่นดัชนีตลาดหุ้นรวม Vanguard ETF (VTI) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำพิเศษที่ 0.05% รุ่นกองทุนรวมดัชนีตลาดหุ้นรวมแนวหน้ายังมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.05%
ในกรณีของ Vanguard นั้น ETF เป็นเพียงชั้นเรียนเพิ่มเติมของกองทุนรวมของพวกเขา ในขณะที่มันเป็นความจริงที่ว่ามีการทำสงครามราคาอีทีเอฟในผู้ให้บริการบางรายนี่เป็นเพียงเรื่องถ้าอีทีเอฟขายเป็นคนที่ บริษัท ของคุณเสนอแผนเข้าร่วม
ความซับซ้อนและการเปิดเผยต้นทุน
การใช้ ETF ทำให้ปัญหาของการเปิดเผยค่าใช้จ่ายที่รุนแรงมากสำหรับผู้สนับสนุนแผนเนื่องจากโครงสร้างของ ETFs จำนวนมาก
ประเด็นหนึ่งคือสเปรดขอถามเสนอราคาที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในระหว่างวันซื้อขาย แม้ว่าจะไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างค่าใช้จ่ายของอีทีเอฟสิ่งนี้แสดงถึงค่าใช้จ่ายแก่ผู้เข้าร่วม
ปัญหาของการซื้อขายระหว่างวันอาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน ซึ่งอาจส่งผลให้ค่าสิ้นวันแตกต่างกันสำหรับการถือครองเดียวกันในหมู่ผู้เข้าร่วม
ความจริงก็คือผู้เข้าร่วมจะได้พูดคุยกันและสถานการณ์เช่นนี้จะผูกพันกับพื้นผิว นี่เป็นเพียงอาการปวดหัวที่ผู้ให้การสนับสนุนแผนไม่ต้องการ
เศษส่วนหุ้น
อีทีเอฟแลกเปลี่ยนเป็นหุ้นทั้งหมดในตลาดหุ้นต่าง ๆ การลงทุนขนาดเล็กเป็นบรรทัดฐานในแผน 401 (k) และจะส่งผลให้หุ้น ETF เป็นเศษส่วนอย่างแน่นอน ในขณะที่เทคโนโลยีการเก็บบันทึกมีหรือจะพัฒนาเพื่อจัดการกับมันในบางจุดมีแนวโน้มที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่นี่บางแห่ง เศษส่วนหุ้นเป็นบรรทัดฐานของกองทุนรวม
กองทุน ETF กับกองทุนที่มีการบริหารจัดการจริง
ท่ามกลางข้อโต้แย้งที่ฉันได้อ่านเพื่อสนับสนุนแผนอีทีเอฟทั้งหมดคือดัชนีอีทีเอฟนั้นมีราคาที่ถูกกว่ากองทุนที่จัดการอย่างแข็งขัน
สิ่งนี้อาจเป็นจริง แต่ไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุ แผน 401 (k) ต้นทุนต่ำที่ยอดเยี่ยมจำนวนมากนำเสนอการผสมผสานของกองทุนดัชนีและกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน
บัญชีที่จัดการโดย ETF
สถานที่ที่ ETF อาจทำงานได้ดีที่สุดในแผน 401 (k) อยู่ในพื้นที่ของบัญชีที่จัดการ อาจเสนอให้เหล่านี้แทนเงินทุนวันที่เป้าหมายซึ่งปัจจุบันเสนอบัญชีที่จัดการหลัก
อย่างไรก็ตามมันจะยังคงขึ้นอยู่กับผู้สนับสนุนแผนเพื่อตรวจสอบบัญชีเหล่านี้และให้แน่ใจว่าพวกเขาเหมาะสมสำหรับผู้เข้าร่วม พวกเขายังต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถใช้เป็นทางเลือกการลงทุนเริ่มต้นที่มีคุณภาพ
