การเลือกตัวแทนประกันชีวิตที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการได้รับความคุ้มครอง ตัวแทนที่ดีสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับประเภทและปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการและอธิบายถึงความสับสนวุ่นวายในอุตสาหกรรม มีหลายวิธีในการค้นหาตัวแทนรวมถึงคำแนะนำส่วนบุคคลจากเพื่อนนักกฎหมายและนักบัญชีรวมถึงแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต อย่างไรก็ตามไม่ใช่ตัวแทนทั้งหมดที่เสนอบริการในระดับเดียวกัน ให้ความสนใจกับปัจจัยสำคัญเหล่านี้
ตัวแทนควรพัฒนาโปรไฟล์ทางการเงิน
ตัวแทนประกันชีวิตที่ดีควรทำความรู้จักกับภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ก่อนที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์ใด ๆ ขั้นแรกตัวแทนควรคุ้นเคยกับทัศนคติของคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงและรายได้และวงเล็บภาษีของคุณ ข้อมูลนี้สามารถช่วยตัวแทนคิดออกว่าคุณต้องให้ความคุ้มครองเท่าไรสำหรับผู้ติดตามของคุณหากคุณตาย โดยทั่วไปหากคุณมีรายได้ที่สูงขึ้นคุณต้องมีความคุ้มครองมากขึ้นเพื่อชดเชยรายได้ที่ขาดหายไป
ตัวแทนควรสอบถามเกี่ยวกับสถานะสมรสและผู้ติดตามของคุณ จำนวนผู้อยู่ในความสัมพันธ์มีความสัมพันธ์กับปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการ
สุดท้ายตัวแทนควรสอบถามเกี่ยวกับทรัพย์สินของคุณ ตัวอย่างเช่นหากสินทรัพย์ของคุณอยู่ภายใต้ภาษีที่ดินคุณอาจต้องการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรที่มีมูลค่าเงินสดเพื่อช่วยชำระภาษีเหล่านั้น
เมื่อคุณพบกับตัวแทนให้ใส่ใจกับความขยันเนื่องจากที่ตัวแทนดำเนินการ ตัวแทนที่ไม่สามารถถามคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีข้อมูลไม่เพียงพอที่จะให้คำแนะนำที่มีข้อมูล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลีกเลี่ยงการทำงานกับตัวแทนที่แนะนำผลิตภัณฑ์ก่อนที่จะเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับคุณ
ตัวแทนควรหลีกเลี่ยงศัพท์แสง
อุตสาหกรรมประกันชีวิตใช้คำศัพท์ที่เป็นความลับมากมายเพื่ออธิบายผลิตภัณฑ์และบริการของ บริษัท ตัวแทนที่ดีควรอธิบายความหมายของคำเหล่านี้ในภาษาที่ง่ายและชัดเจน หน่วยงานทางการเงินของรัฐมักจะให้อภิธานศัพท์ที่อธิบายถึงเงื่อนไขอุตสาหกรรม แต่เป็นความรับผิดชอบของตัวแทนที่จะต้องทำให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่คุณกำลังซื้อ ตัวแทนที่ดีควรจัดเตรียมเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรส่วนบุคคลซึ่งสรุปสถานการณ์ทางการเงินของคุณและอธิบายคุณสมบัติของความครอบคลุมที่เสนอในภาษาที่ชัดเจนและเรียบง่าย
ตัวแทนควรติดตาม
ความต้องการประกันชีวิตของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาและตัวแทนที่ดีควรติดต่อคุณเป็นระยะเพื่อตรวจสอบว่าผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อยังคงเหมาะสมอยู่หรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากเด็กในอุปการะของคุณป้อนพนักงานหรือการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณความต้องการประกันชีวิตของคุณก็อาจเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน หากตัวแทนไม่สามารถติดตามเป็นประจำคุณควรหาตัวแทนใหม่
ตัวแทนควรได้รับอนุญาต
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนของคุณได้รับอนุญาตจากแผนกประกันในรัฐของคุณ วิธีหนึ่งในการรับรองว่าตัวแทนที่ผ่านการรับรองคือการเลือกสมาชิกของสมาคมประกันภัยและการเงินแห่งชาติ (NAIFA) ตัวแทนในองค์กรนี้สมัครสมาชิกจรรยาบรรณขององค์กร ใช้คุณสมบัติการค้นหาขององค์กรเพื่อค้นหาตัวแทนในพื้นที่ของคุณ
นอกจากนี้หาตัวแทนที่มีการกำหนดบริการทางการเงินอย่างมืออาชีพที่ใช้ในอุตสาหกรรม เหล่านี้รวมถึงที่ปรึกษาทางการเงินของ Chartered Life Underwriter ที่ออกโดย The American College, ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่ออกโดยคณะกรรมการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานและผู้แทนลงทะเบียนหรือผู้ลงทะเบียนหลักที่ออกโดย
ทำความเข้าใจกับค่าตอบแทนของตัวแทน
ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยได้รับเงินสำหรับการเชื่อมต่อผู้ซื้อกับ บริษัท ประกันภัย ในขณะที่ตัวแทนส่วนใหญ่ได้รับค่าตอบแทนด้วยค่าคอมมิชชั่นบางคนได้รับค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของพวกเขา ตัวแทนส่วนใหญ่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจำนวนมาก ณ เวลาที่ขายสินค้าและจากนั้นจะได้รับเบี้ยเลี้ยงรายเดือนจากเบี้ยประกัน
ก่อนที่คุณจะซื้อประกันชีวิตเข้าใจว่าตัวแทนของคุณได้รับเงินอย่างไร หากดูเหมือนว่าตัวแทนของคุณเป็นเพียงการผลักดันผลิตภัณฑ์ที่ให้ค่าคอมมิชชั่นสูงแก่เขาหรือเธอให้มองหาตัวแทนใหม่
