วิธีการความถี่ความรุนแรงคืออะไร?
วิธีความถี่ความรุนแรงเป็นวิธีการทางคณิตศาสตร์ประกันภัยสำหรับการพิจารณาจำนวนการเรียกร้องที่คาดหวังว่าผู้ประกันตนจะได้รับในช่วงเวลาที่กำหนดและจำนวนค่าสินไหมทดแทนเฉลี่ย วิธีความถี่ความรุนแรงใช้ข้อมูลประวัติเพื่อประเมินจำนวนการเคลมโดยเฉลี่ยและต้นทุนเฉลี่ยของการเคลมแต่ละครั้ง วิธีนี้จะคูณจำนวนการเคลมเฉลี่ยด้วยต้นทุนเฉลี่ยของการเคลม
อธิบายวิธีการความถี่ความรุนแรง
ในวิธีความถี่ความรุนแรงความถี่หมายถึงจำนวนของการเรียกร้องที่ผู้ประกันตนคาดว่าจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด หากความถี่สูงหมายถึงคาดว่าจะมีการเคลมจำนวนมาก ความรุนแรงหมายถึงต้นทุนของการเรียกร้อง การอ้างสิทธิ์ระดับสูงมีราคาแพงกว่าการอ้างสิทธิ์เฉลี่ยและการอ้างสิทธิ์ความรุนแรงต่ำนั้นมีราคาแพงน้อยกว่าการอ้างสิทธิ์เฉลี่ย ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการเรียกร้องประมาณจากข้อมูลในอดีต
ตัวอย่างเช่นพิจารณาผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังเมื่อพิจารณาการซื้อบ้านชายหาดในไมอามี ส่วนหนึ่งของชายฝั่งฟลอริดานี้เฉลี่ยพายุเฮอริเคนหนึ่งครั้งต่อปี ด้วยความเป็นไปได้ที่จะเกิดการทำลายล้างสูงมากและบ่อยครั้งมากวิธีการความถี่ที่รุนแรงจะระบุว่า บริษัท ประกันภัยควรหลีกเลี่ยงการจัดจำหน่ายนโยบายสำหรับบ้านพักตากอากาศแห่งนี้
วิธีการความถี่ความรุนแรงและแบบจำลองความเสี่ยงอื่น ๆ
ผู้ประกันตนใช้โมเดลที่มีความซับซ้อนเพื่อกำหนดโอกาสที่พวกเขาจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทน เป็นการดีที่สุดที่ผู้ประกันตนต้องการที่จะได้รับพรีเมี่ยมสำหรับการจัดจำหน่ายนโยบายการประกันใหม่โดยไม่ต้องจ่ายเงินเรียกร้อง แต่นี่เป็นสถานการณ์ที่ไม่น่าเป็นไปได้มาก แต่ผู้ทำประกันจะพัฒนาประมาณการว่าพวกเขาอาจคาดหวังที่จะเห็นว่ามีการเรียกร้องจำนวนเท่าใดและค่าใช้จ่ายที่เรียกร้องนั้นจะขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายที่พวกเขาให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์
วิธีการความถี่ความรุนแรงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ผู้ประกันตนใช้ในการพัฒนาแบบจำลอง ความถี่หมายถึงจำนวนการเคลมที่ผู้ประกันตนคาดหวังที่จะเห็น ความถี่สูงหมายความว่าคาดว่าจะมีการเรียกร้องเป็นจำนวนมากความรุนแรงหมายถึงต้นทุนของการเรียกร้องที่มีการเรียกร้องความรุนแรงสูงที่มีราคาแพงกว่าค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยและการเรียกร้องความรุนแรงต่ำที่ถูกกว่าค่าเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการเรียกร้องอาจประมาณตามตัวเลขในอดีต
เนื่องจากวิธีความถี่ความรุนแรงดูที่ปีที่ผ่านมาในการกำหนดต้นทุนเฉลี่ยสำหรับปีในอนาคตจะได้รับอิทธิพลน้อยลงจากช่วงเวลาที่ผันผวนมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าจะไม่พึ่งพาปัจจัยการพัฒนาความสูญเสียจากช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามนี่ก็หมายความว่าวิธีนี้ช้ากว่าที่จะปรับให้เข้ากับความผันผวนที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยที่ให้บริการประกันน้ำท่วมจะปรับตัวช้าลงเพื่อเพิ่มความรุนแรงหรือความถี่ของการเรียกร้องความเสียหายจากน้ำท่วมที่เกิดจากระดับน้ำที่สูงขึ้น
