กฎห้าข้อเพื่อพัฒนาสุขภาพทางการเงินของคุณ

สารบัญ

• 1. มูลค่าสุทธิและงบประมาณส่วนบุคคล
• 2. จัดการเงินเฟ้อไลฟ์สไตล์
• 3. ยอมรับความต้องการกับความต้องการ
• 4. เริ่มบันทึกก่อน
• 5. รักษากองทุนฉุกเฉิน
• บรรทัดล่าง

คำว่า "การเงินส่วนบุคคล" หมายถึงวิธีที่คุณจัดการเงินของคุณและวิธีการที่คุณวางแผนสำหรับอนาคตของคุณ การตัดสินใจและกิจกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณมีผลต่อสุขภาพทางการเงินของคุณทั้งในปัจจุบันและในอนาคต เรามักจะถูกชี้นำโดยกฎง่ายๆเช่น - "อย่าซื้อบ้านที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่า 2.5 ปี" หรือ "คุณควรประหยัดอย่างน้อย 10% ของรายได้ของคุณสู่การเกษียณอายุ" ในขณะที่หลาย ๆ adages เหล่านี้ได้รับการทดสอบเวลาและเป็นประโยชน์อย่างแท้จริงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาสิ่งที่เราควรทำ - โดยทั่วไป - เพื่อช่วยปรับปรุงนิสัยทางการเงินและสุขภาพของเรา

ที่นี่เราพูดถึงกฎทางการเงินส่วนบุคคลที่กว้างห้าข้อที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง

ประเด็นที่สำคัญ

• การเงินส่วนบุคคลมักเป็นวลีที่น่ากลัวทำให้คนหลีกเลี่ยงการวางแผนซึ่งอาจนำไปสู่การตัดสินใจที่ไม่ดีและผลลัพธ์ที่ไม่ดีตามถนนใช้เวลาในการจัดทำงบประมาณรายรับของคุณเทียบกับค่าใช้จ่ายแล้วเข้าใจวิธีการใช้จ่ายภายใน จัดการความคาดหวังในการใช้ชีวิตนอกเหนือจากการวางแผนสำหรับอนาคตเริ่มเก็บเงินในวันนี้เพื่อเป้าหมายการออมรวมถึงการเกษียณเพื่อการพักผ่อนและเพื่อวัตถุประสงค์ฉุกเฉิน

1. ทำคณิตศาสตร์ - มูลค่าสุทธิและงบประมาณส่วนบุคคล

เงินเข้ามาเงินออกไป สำหรับคนจำนวนมากสิ่งนี้ลึกซึ้งพอ ๆ กับความเข้าใจที่ได้รับเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินส่วนบุคคล แทนที่จะละเลยทางการเงินของคุณและปล่อยให้พวกเขามีโอกาสการกระทืบตัวเลขจำนวนเล็กน้อยสามารถช่วยคุณประเมินสุขภาพทางการเงินในปัจจุบันของคุณและกำหนดวิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ

ในฐานะที่เป็นจุดเริ่มต้นสิ่งสำคัญคือการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ - ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ในการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเริ่มต้นด้วยการทำรายการสินทรัพย์ของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ) และหนี้สินของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นหนี้) จากนั้นลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์เพื่อให้ได้มูลค่าสุทธิของคุณ มูลค่าสุทธิของคุณแสดงว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงินในขณะนั้นและเป็นเรื่องปกติที่ตัวเลขจะผันผวนในช่วงเวลาหนึ่ง การคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณหนึ่งครั้งอาจมีประโยชน์ แต่มูลค่าที่แท้จริงมาจากการคำนวณนี้เป็นประจำ (อย่างน้อยทุกปี) การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไปช่วยให้คุณสามารถประเมินความก้าวหน้าของคุณเน้นความสำเร็จของคุณและระบุพื้นที่ที่ต้องการการปรับปรุง

ความสำคัญเท่าเทียมกันคือการพัฒนางบประมาณส่วนบุคคลหรือแผนการใช้จ่าย สร้างเป็นรายเดือนหรือรายปีงบประมาณส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญเพราะสามารถช่วยคุณได้:

• วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายลดหรือกำจัดค่าใช้จ่ายบันทึกสำหรับเป้าหมายในอนาคตใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดแผนสำหรับกรณีฉุกเฉินจัดลำดับความสำคัญการใช้จ่ายและการออม

มีหลายวิธีในการสร้างงบประมาณส่วนบุคคล แต่ทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการคาดการณ์รายได้และค่าใช้จ่าย หมวดหมู่รายได้และค่าใช้จ่ายที่คุณรวมไว้ในงบประมาณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา หมวดรายได้ทั่วไป ได้แก่:

• ค่าเลี้ยงดูเด็กสนับสนุนผลประโยชน์ความน่าเชื่อถือเงินบริจาคและค่าตอบแทนรายได้ / ค่าแรงรายได้ / ค่าแรงความปลอดภัยทางสังคมเคล็ดลับ

หมวดค่าใช้จ่ายทั่วไปรวมถึง:

• ค่าเลี้ยงดูบุตร / ผู้สูงอายุ - สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อนักศึกษา, เครดิตการ์ด - การศึกษา, ค่าเล่าเรียน, หนังสือ, อุปกรณ์ความบันเทิงและนันทนาการ - กีฬา, งานอดิเรก, ภาพยนตร์, ดีวีดี, คอนเสิร์ต, Netflixfood - ร้านขายของชำ, การรับประทานอาหารนอกบ้าน - วันเกิด เช่า, การบำรุงรักษาประกัน - สุขภาพ, บ้าน / ผู้เช่า, รถยนต์, lifemedical / การดูแลสุขภาพ - แพทย์, ทันตแพทย์, ยาตามใบสั่งแพทย์, อื่น ๆ ที่รู้จัก expensespersonal - เสื้อผ้า, การดูแลเส้นผม, โรงยิม, duessavings มืออาชีพ - เกษียณอายุ, การศึกษา, กองทุนฉุกเฉิน, เป้าหมายเฉพาะ โอกาสพิเศษ - งานแต่งงาน, วันครบรอบปี, สำเร็จการศึกษา, บาร์ / ค้างคาว Mitzvahtransportation - แก๊ส, รถแท็กซี่, รถไฟใต้ดิน, โทลเวย์, ที่จอดรถ - โทรศัพท์, ไฟฟ้า, น้ำ, แก๊ส, เซลล์, เคเบิล, อินเทอร์เน็ต

เมื่อคุณได้ประมาณการที่เหมาะสมแล้วให้หักค่าใช้จ่ายออกจากรายได้ของคุณ หากคุณมีเงินเหลืออยู่คุณมีส่วนเกินและคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้จ่ายบันทึกหรือลงทุนเงิน หากค่าใช้จ่ายของคุณสูงกว่ารายได้คุณจะต้องปรับงบประมาณของคุณโดยการเพิ่มรายได้ของคุณ (เพิ่มชั่วโมงทำงานหรือเพิ่มงานที่สอง) หรือลดค่าใช้จ่าย

เพื่อทำความเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงินและเพื่อหาวิธีการที่คุณต้องการที่จะทำคณิตศาสตร์ทำ: คำนวณทั้งมูลค่าสุทธิของคุณและงบประมาณส่วนบุคคลเป็นประจำ นี่อาจดูเหมือนชัดเจนมากสำหรับบางคน แต่ความล้มเหลวของผู้คนในการจัดวางและยึดงบประมาณรายละเอียดเป็นสาเหตุหลักของการใช้จ่ายมากเกินไปและหนี้ท่วมท้น

2. รับรู้และจัดการเงินเฟ้อไลฟ์สไตล์

บุคคลส่วนใหญ่จะใช้จ่ายเงินมากขึ้นหากพวกเขามีเงินมากขึ้นที่จะใช้จ่าย เมื่อผู้คนก้าวหน้าในอาชีพการงานและรับเงินเดือนที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นปรากฏการณ์ที่รู้จักกันในชื่อ แม้ว่าคุณอาจจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายได้ แต่อัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิตอาจสร้างความเสียหายในระยะยาวเพราะมันจะจำกัดความสามารถในการสร้างความมั่งคั่ง: ทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณใช้จ่ายไปตอนนี้หมายถึงเงินน้อยลงในภายหลังและระหว่างเกษียณ.

หนึ่งในเหตุผลหลักที่ผู้คนยอมให้เงินเฟ้อในการดำเนินชีวิตเพื่อก่อวินาศกรรมการเงินของพวกเขาคือความปรารถนาที่จะติดตามโจนส์ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่คนจะรู้สึกจำเป็นที่จะต้องจับคู่นิสัยการใช้จ่ายของเพื่อนและเพื่อนร่วมงาน หากเพื่อนของคุณขับรถบีเอ็มดับเบิลยูพักร้อนที่รีสอร์ทสุดหรูและทานอาหารที่ร้านอาหารราคาแพงคุณอาจรู้สึกกดดันที่จะทำแบบเดียวกัน สิ่งที่มองข้ามได้ง่ายคือในหลาย ๆ กรณีโจนส์กำลังให้บริการหนี้สินจำนวนมากในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเพื่อรักษาภาพลักษณ์ที่ร่ำรวยของพวกเขา แม้จะมี "แสง" อันมั่งคั่งของพวกเขา - เรือ, รถแฟนซี, วันหยุดพักผ่อนที่มีราคาแพง, โรงเรียนเอกชนสำหรับเด็ก - โจนส์อาจมีชีวิตอยู่กับเงินเดือนเพื่อตรวจสอบและไม่ประหยัดค่าเล็กน้อยสำหรับการเกษียณอายุ

เนื่องจากสถานการณ์ด้านอาชีพและส่วนตัวของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นบางอย่างจึงเป็นเรื่องธรรมชาติ คุณอาจต้องอัพเกรดตู้เสื้อผ้าของคุณให้เหมาะสมกับตำแหน่งใหม่หรือเมื่อครอบครัวของคุณเติบโตคุณอาจต้องการบ้านที่มีห้องนอนเพิ่มขึ้น และด้วยความรับผิดชอบในการทำงานที่เพิ่มขึ้นคุณอาจพบว่าเป็นการเหมาะสมที่จะจ้างคนอื่นเพื่อตัดหญ้าหรือทำความสะอาดบ้านปล่อยเวลาให้ใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูงและปรับปรุงคุณภาพชีวิตของคุณ

3. ยอมรับความต้องการกับความต้องการ - และใช้จ่ายอย่างมีสติ

เว้นแต่คุณจะมีเงินไม่ จำกัด จำนวนสิ่งที่คุณสนใจคือการคำนึงถึงความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการเพื่อให้คุณสามารถเลือกใช้จ่ายได้ดีขึ้น “ ความต้องการ” คือสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อความอยู่รอด: อาหารที่อยู่อาศัยการดูแลสุขภาพการขนส่งเสื้อผ้าในปริมาณที่สมเหตุสมผล (หลายคนรวมถึงการออมตามความต้องการไม่ว่าจะเป็นรายได้ 10% หรือสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ เพื่อตั้งสำรองในแต่ละเดือน) ในทางกลับกัน“ ต้องการ” คือสิ่งที่คุณต้องการ แต่คุณไม่ต้องการความอยู่รอด

มันอาจเป็นเรื่องท้าทายในการระบุค่าใช้จ่ายอย่างถูกต้องตามความต้องการหรือต้องการและสำหรับหลาย ๆ คนบรรทัดนั้นจะเบลอระหว่างคนทั้งสอง เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นมันง่ายที่จะหาเหตุผลเข้าข้างตนเองซื้อที่ไม่จำเป็นหรือฟุ่มเฟือยโดยการเรียกมันว่าต้องการ รถยนต์เป็นตัวอย่างที่ดี คุณต้องมีรถยนต์เพื่อไปทำงานและพาเด็ก ๆ ไปโรงเรียน คุณต้องการ SUV รุ่นหรูหราที่มีราคาสูงกว่ารถยนต์ที่ใช้งานได้จริงมากกว่าสองเท่า คุณสามารถลองเรียกรถ SUV ว่า“ ต้องการ” เพราะที่จริงแล้วคุณต้องการรถยนต์ แต่ก็ยังต้องการอยู่ ความแตกต่างของราคาระหว่างรถที่ประหยัดกว่ากับ SUV หรูคือเงินที่คุณไม่ต้องจ่าย

ความต้องการของคุณควรได้รับความสำคัญสูงสุดในงบประมาณส่วนบุคคลของคุณ หลังจากที่คุณได้รับความต้องการของคุณแล้วคุณควรจัดสรรรายได้อย่างรอบคอบให้กับความต้องการ และอีกครั้งหากคุณมีเงินเหลืออยู่ในแต่ละสัปดาห์หรือทุกเดือนหลังจากจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณต้องการจริงๆคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินทั้งหมด

4. เริ่มบันทึกก่อน

มักจะกล่าวว่าไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณ นั่นอาจเป็นจริง (ทางเทคนิค) แต่ยิ่งคุณเริ่มเร็วเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งดีขึ้นในช่วงเกษียณอายุของคุณ นี่เป็นเพราะพลังของการประสม - สิ่งที่อัลเบิร์ตไอน์สไตน์เรียกว่า "ความมหัศจรรย์ครั้งที่แปดของโลก"

การทบต้นนั้นเกี่ยวข้องกับการลงทุนใหม่ของรายได้และประสบความสำเร็จมากที่สุดเมื่อเวลาผ่านไป: การลงทุนที่ยาวนานกว่านั้นจะถูกนำกลับมาลงทุนอีกครั้งมูลค่าของการลงทุนที่มากขึ้นและรายได้ที่มากขึ้น

เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้สมมติว่าคุณต้องการประหยัด $ 1, 000, 000 เมื่อคุณอายุครบ 60 ปีถ้าคุณเริ่มออมเมื่ออายุ 20 ปีคุณจะต้องมีส่วนร่วม $ 655.30 ต่อเดือนรวมเป็น $ 314, 544 ตลอด 40 ปี เป็นเศรษฐีเมื่อคุณอายุครบ 60 ปีหากคุณรอจนกระทั่งอายุ 40 ปีเงินบริจาครายเดือนของคุณจะสูงถึง $ 2, 432.89 ซึ่งรวมเป็นเงิน $ 583, 894 ในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา รอจนกระทั่ง 50 และคุณจะต้องมี $ 6, 439.88 ในแต่ละเดือน - เท่ากับ $ 772, 786 ในช่วง 10 ปี (ตัวเลขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับอัตราการลงทุน 5% และไม่มีการลงทุนเริ่มต้นโปรดจำไว้ว่าพวกเขามีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นตัวอย่างเท่านั้นและไม่คำนึงถึงผลตอบแทนที่แท้จริงภาษีหรือปัจจัยอื่น ๆ) ยิ่งคุณเริ่มได้เร็วเท่าไหร่ก็จะยิ่งบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวได้ง่ายขึ้นเท่านั้น คุณจะต้องประหยัดน้อยลงในแต่ละเดือนและมีส่วนร่วมโดยรวมน้อยลงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเดียวกันในอนาคต

5. สร้างและรักษากองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินเป็นเพียงความหมายของชื่อ: เงินที่ถูกจัดสรรไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในกรณีฉุกเฉิน กองทุนมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่ปกติจะไม่รวมอยู่ในงบประมาณส่วนบุคคลของคุณ: ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการซ่อมรถยนต์หรือการเดินทางฉุกเฉินไปหาหมอฟัน นอกจากนี้ยังสามารถช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายตามปกติหากรายได้ของคุณถูกขัดจังหวะ ตัวอย่างเช่นหากความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บป้องกันไม่ให้คุณทำงานหรือหากคุณตกงาน

แม้ว่าแนวทางแบบดั้งเดิมคือการประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพในกองทุนฉุกเฉินถึงสามถึงหกเดือน แต่ความจริงที่โชคร้ายคือจำนวนเงินนี้จะลดลงจากสิ่งที่หลาย ๆ คนจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่หรือสูญเสียรายได้ ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนในปัจจุบันคนส่วนใหญ่ควรตั้งเป้าที่จะประหยัดค่าครองชีพอย่างน้อยหกเดือน - ถ้าเป็นไปได้ การวางสิ่งนี้เป็นรายการค่าใช้จ่ายปกติในงบประมาณส่วนบุคคลของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดสำหรับกรณีฉุกเฉินและไม่ใช้จ่ายเงินแบบไม่สำคัญ

โปรดทราบว่าการสร้างการสำรองฉุกเฉินเป็นภารกิจต่อเนื่อง (ดูการ สร้างกองทุนฉุกเฉิน ): ราคาต่อรองทันทีที่ได้รับการสนับสนุนคุณจะต้องใช้เงิน แทนที่จะยินดีกับเรื่องนี้ขอให้คุณดีใจที่คุณได้เตรียมทางการเงินและเริ่มกระบวนการสร้างกองทุนอีกครั้ง

บรรทัดล่าง

กฏการเงินส่วนบุคคลนั้นเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการบรรลุความสำเร็จทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือการพิจารณาภาพรวมและสร้างนิสัยที่ช่วยให้คุณเลือกทางการเงินได้ดีขึ้นนำไปสู่สุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น หากไม่มีนิสัยโดยรวมที่ดีจะเป็นการยากที่จะเชื่อฟังคำอธิบายอย่างละเอียดเช่น“ ไม่ถอนตัวเกิน 4% ต่อปีเพื่อให้แน่ใจว่าการเกษียณอายุของคุณจะยั่งยืน” หรือ“ ประหยัด 20 เท่าของรายได้รวมของคุณเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย”